Xem tiền thông qua ống kính của thế hệ
Pịa Dê ̣- Pia De ̣ (Món Ăn Kinh Dị) | Nhịp Sống Thường Ngày
Mục lục:
Bởi Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA
Tìm hiểu thêm về Jeremy trên trang web của chúng tôi
Tâm lý của các nhà đầu tư và các khía cạnh hành vi của đầu tư luôn hấp dẫn tôi. Là một cố vấn tài chính, tôi tương tác với một nhóm người chiết trung từ nhiều thế hệ khác nhau. Thông thường, các cố vấn tập trung vào các thế hệ cũ - dễ hiểu, bởi vì đó là nơi tập trung cao nhất của sự giàu có. Nhưng khi sự thay đổi nhân khẩu học và các thế hệ cũ như bùng nổ trẻ em bắt đầu nghỉ hưu, chúng ta thực sự có thể bắt đầu thấy sự khác biệt thế hệ theo cách mà sự giàu có được cảm nhận.
Trong quá trình tham vấn ban đầu, bước đầu tiên là tìm hiểu khách hàng của bạn và hiểu được điều gì khiến họ đánh dấu. Một khía cạnh chúng ta cần hiểu là những gì có thể đã ảnh hưởng đến nhận thức của họ về tiền bạc và đầu tư. Tôi nghĩ sẽ rất thú vị khi xem một số đặc điểm của các thế hệ khác nhau là gì và làm thế nào điều này có thể ảnh hưởng đến quan điểm của họ về quản lý tài sản.
Bùng nổ trẻ em
Đây là thế hệ đang nhìn vào quỹ hưu trí ngày nay. Bùng nổ trẻ em được sinh ra từ năm 1946 đến năm 1965. Thế hệ hậu chiến đã chứng kiến và tham gia vào một số thay đổi xã hội lớn nhất trong lịch sử đất nước trong những năm 1960 và 1970. Vào đầu những năm 80, nền kinh tế đã hồi phục và Hoa Kỳ bước vào một trong những giai đoạn tăng trưởng kinh tế lâu dài nhất kể từ Thế chiến II.
Trong những thời gian này, chủ nghĩa tiêu thụ và tham lam vật chất đã để lại thế hệ này không chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, vì chi tiêu vượt quá tiết kiệm trong những năm có thu nhập cao nhất. Nhanh chóng tới năm 2008: Khi những đứa trẻ bùng nổ bắt đầu đạt đến tuổi nghỉ hưu, chúng tôi đã trải qua cuộc suy thoái lớn nhất kể từ cuộc Đại suy thoái, và bạn có thể hiểu những lo ngại của họ về an ninh tài chính khi nghỉ hưu. Thêm vào mối quan tâm của họ là các chương trình do chính phủ tài trợ của chúng tôi như Medicare, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, An sinh Xã hội và mức giá cao về chăm sóc sức khỏe.
Thế hệ x
Thế hệ sau được gọi là Thế hệ X, được sinh ra từ năm 1965 đến năm 1976. Thế hệ này được đặc trưng bởi sự lớn lên trong quá trình thu hẹp doanh nghiệp, sa thải lớn và scandal của chính phủ, và chúng thường đến từ các gia đình có thu nhập kép và / hoặc ly dị. Điều này dẫn đến một cách suy nghĩ tự chủ và độc lập.
Là thế hệ đầu tiên phát triển với máy tính và điều khiển từ xa, họ cảm thấy thoải mái hơn với công nghệ so với các thế hệ trước. Từ nhận thức về đầu tư và giàu có, Thế hệ X đã phải đối mặt với sự tăng trưởng tiền lương trì trệ và mức nợ cao hơn so với các thế hệ trước. Theo như kế hoạch nghỉ hưu, họ đã tận dụng lợi thế của công ty 401 (k) tài khoản và bắt đầu tiết kiệm ở một độ tuổi sớm hơn, do đó, được chuẩn bị nhiều hơn so với thế hệ trước. Một số mối quan tâm hiện tại cho Thế hệ X là kế hoạch tiết kiệm đại học cho con cái và quản lý tiền mặt của họ.
Millennials
Cuối cùng, chúng ta có thế hệ sinh ra giữa năm 1977 và 1998, được gọi là thế hệ Y hoặc Millennials. Họ là nhân khẩu học lớn nhất Hoa Kỳ từng thấy. Millennials là sản phẩm của một thế giới toàn cầu hóa được kết nối nhiều hơn bao giờ hết. Khi sớm chấp nhận phương tiện truyền thông xã hội, và đã lớn lên đắm mình trong công nghệ và kết nối, họ coi trọng mối quan hệ và khả năng hài lòng ngay lập tức.
Họ cũng là một thế hệ được đào tạo nhiều nhất vào lực lượng lao động. Với nền giáo dục đó, mức nợ sinh viên cao nhất chưa từng thấy. Với rất ít triển vọng nghề nghiệp, các khoản vay sinh viên cao chót vót và một tương lai không chắc chắn do đã bước vào lực lượng lao động trong thời kỳ suy thoái, họ lưỡng lự hơn để ở lại một nơi. Họ là điện thoại di động, và thuê thay vì mua. Họ đánh giá một sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống, và trải qua cuộc suy thoái cuối cùng đã thay đổi con đường sự nghiệp của họ - leo lên cái thang của công ty không phải là một thứ gì đó kéo dài hàng nghìn năm.
Trong một thế hệ bao gồm Mark Zuckerberg, người đã bỏ học đại học để bắt đầu Facebook và biến nó thành một công ty trị giá hàng tỷ đô la, và sự phát triển ứng dụng khiến mọi người giàu có trong một thời gian rất ngắn, hàng nghìn năm đã chấp nhận chủ nghĩa kinh doanh và tìm kiếm tác động trên thế giới. Khi thấy cha mẹ trì hoãn nghỉ hưu và giảm chi tiêu của họ vì cuộc suy thoái năm 2008, bạn có thể hiểu rằng họ lưỡng lự hơn khi đầu tư vào các thị trường tài chính truyền thống (ví dụ, cổ phiếu và trái phiếu). Họ bảo thủ hơn, ít tin tưởng hơn và dựa nhiều hơn vào các công cụ kỹ thuật số, bao gồm truyền thông xã hội, để giải quyết các vấn đề tài chính. Họ có nhiều thực hành hơn khi đối phó với tình hình tài chính của họ. Là những người hưởng lợi của một khoản tài sản ước tính khoảng 15 nghìn tỷ đô la của sự bùng nổ trẻ em, họ cần phải được tư vấn về cách xử lý và đối phó với việc chuyển giao như vậy.
Theo Michael Liersch, tiến sĩ, giám đốc tài chính hành vi của Merrill Lynch Wealth Management, “Millennials là hiểu biết, độc lập và hoài nghi; họ đánh giá cao chuyên môn, đặt câu hỏi mọi thứ và có ý định duy trì quyền kiểm soát vận mệnh tài chính của họ, nhưng phải thừa nhận là thiếu kiến thức về đầu tư cao. ”
Bắt đầu với thời gian
Mặc dù tôi đã chỉ trầy xước bề mặt trên sự khác biệt thế hệ, tôi nghĩ rằng điều quan trọng đối với các cố vấn tài chính là nhận thức được các thế hệ khác nhau. Việc có thể hiểu khách hàng của chúng tôi không chỉ xây dựng một mối quan hệ mạnh mẽ hơn, mà còn cung cấp thông tin chi tiết cần thiết để cung cấp dịch vụ và giá trị tốt hơn. Như với bất kỳ doanh nghiệp nào, chúng tôi cần phải thích nghi với thời gian và môi trường và biết khách hàng.
Khi sự giàu có được chuyển giao từ thế hệ này sang thế hệ khác, biết được suy nghĩ của mỗi người có thể là những gì khiến chúng ta xa nhau và ngăn chúng ta phạm sai lầm và giả định. Đôi khi chúng ta nên học hỏi từ quá khứ để chuẩn bị cho tương lai.