Wal-Mart, Green Dot triển khai GoBank Kiểm tra tài khoản

Wal-Mart Stores, nhà bán lẻ của quốc gia, đang nhảy vào ngân hàng với sự giúp đỡ của Green Dot, cũng cung cấp thẻ ghi nợ trả trước cho chuỗi.

Với GoBank, Green Dot cung cấp tài khoản thanh toán lệ phí thấp đi kèm với thẻ MasterCard cũng như các tùy chọn trực tuyến và di động. Các tài khoản miễn phí thấu chi sẽ có sẵn tại các cửa hàng trên toàn quốc vào cuối tháng 10. Mặc dù ban đầu, chi phí khoảng $ 3 là bắt buộc, nhưng bạn có thể tránh khoản phí hàng tháng gần $ 9 bằng cách gửi ít nhất $ 500 tiền gửi trực tiếp trong thời gian này, trang web của Green Dot cho biết.

Động thái được kỳ vọng lâu dài của Wal-Mart xuất hiện khi một số ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ cung cấp các tùy chọn chi phí thấp để thu hút người tiêu dùng không có tài khoản ngân hàng, một nhóm lớn đáng kinh ngạc. Các ước tính của chính phủ cho thấy có tới 17 triệu người Mỹ phù hợp với mô tả này, xử lý hầu hết các giao dịch tài chính của họ bằng thẻ ghi nợ trả trước và sử dụng các phương án thay thế đắt tiền như người cho vay và cầm đồ khi ngân quỹ chạy ngắn.

Khảo sát cho thấy một số người tiêu dùng tránh thiết lập một tài khoản kiểm tra vì sợ họ có thể chạy quá thấu hoặc trả lại séc, phát sinh phí thường đạt $ 35 trở lên cho mỗi trường hợp. Chỉ riêng chi phí đã vượt mức 30 tỷ đô la năm ngoái, theo ước tính của ngành công nghiệp, trong khi những người Mỹ được trả lương thấp hơn trả hàng ngàn chi phí và lãi suất trung bình.

"Khách hàng của Wal-Mart muốn những cách dễ dàng hơn để quản lý tài chính hàng ngày của họ và ngày càng cảm thấy họ không nhận được giá trị từ ngân hàng truyền thống vì phí cao", Daniel Eckert, phó chủ tịch cấp cao của Wal-Mart cho biết. Với GoBank, ông nói, “khách hàng của chúng tôi sẽ có quyền truy cập độc quyền vào một trong những tài khoản kiểm tra giá cả phải chăng, bao gồm và dễ sử dụng nhất trong ngành.”

Đặc điểm của GoBank

Để bắt đầu, bạn phải mua một bộ với giá 2,95 đô la. Điều đó cho phép bạn thiết lập tài khoản trực tuyến bằng máy tính hoặc thiết bị di động. Bao gồm là thẻ ghi nợ tạm thời để sử dụng cho đến khi danh tính của bạn được xác minh, khi bạn sẽ nhận được nhựa vĩnh viễn trong thư thông thường. Khoản tiền gửi ban đầu phải ít nhất là 20 đô la và không được đầu tối đa 500 đô la. Sau đó, không yêu cầu số dư tối thiểu, nhưng bạn không thể nạp hơn 2,500 đô la tiền mặt trong một ngày hoặc hơn 3.000 đô la trong bất kỳ khoảng thời gian 30 ngày nào. Bạn không cần số điểm tín dụng tối thiểu để mở một tài khoản.

Green Dot đang cung cấp một lợi ích bổ sung dưới hình thức một payday sớm. Nếu nhận được thông báo rằng tiền gửi trực tiếp vào bảng lương sẽ đến, tiền sẽ được cung cấp ngay cả trước khi tiền đến. Tiền gửi cũng có thể được thực hiện bằng cách sử dụng máy ảnh thiết bị di động. Sử dụng máy rút tiền tự động ngoài mạng có chi phí $ 2,50 cho mỗi giao dịch, cộng với bất kỳ khoản phí nào mà nhà khai thác ATM tính phí. Nhưng mạng lưới của ngân hàng có 42.000 máy.

Gửi tiền cũng sẽ dễ dàng. Bạn sẽ có thể thanh toán hóa đơn và gửi tiền cho bạn bè bằng email và tin nhắn văn bản từ tài khoản GoBank, mà không phải trả thêm phí. Nhưng không có kiểm tra giấy nào được cung cấp cùng với tài khoản séc này.

Cuối cùng, có lẽ trong nỗ lực giữ tay để hướng dẫn bạn nếu bạn mới sử dụng dịch vụ ngân hàng, "Fortune Teller" của GoBank sẽ phân tích một giao dịch mua tiềm năng, so sánh chi phí với số dư hiện có và tiền gửi trực tiếp dự kiến ​​của bạn. Công cụ sẽ xác định xem giao dịch mua có nằm trong phạm vi ngân sách của bạn hay không hoặc nếu bạn nên đặt lại.

Xu hướng phát triển

Các ngân hàng lớn gần đây đã giới thiệu các tài khoản tiền gửi thấp hoặc không có phí bao gồm Citigroup, Capital One Bank và KeyBank. Một số mục tiêu cụ thể ở 8,2% các hộ gia đình ở Hoa Kỳ được phân loại là không bao gồm trong báo cáo năm 2011 của Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Đó là 10 triệu hộ gia đình, hoặc 17 triệu người trưởng thành dựa vào những người cho vay payday, cửa hàng thanh toán và thẻ ghi nợ trả trước để thanh toán hóa đơn và xử lý tài chính. Đầu tuần này, Citi cho biết khoảng 21% người tiêu dùng Hoa Kỳ kiếm được 30.000 đô la hoặc ít hơn mỗi năm không có tài khoản séc, phần lớn là do phí và yêu cầu số dư tối thiểu.

Các hộ gia đình chưa thanh toán có thể gặp trở ngại khi cố gắng thiết lập tín dụng, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc mua nhà. Đối với các ngân hàng, họ đại diện cho một thị trường chưa được khai thác.

"GoBank đang phá vỡ các rào cản đối với ngân hàng truyền thống và mang lại lợi ích của một tài khoản kiểm tra bảo hiểm FDIC được nạp với các tính năng cho một phân khúc lớn người Mỹ", Steve Streit, giám đốc điều hành của Green Dot, cho biết.

Ngay cả các chính trị gia ở Washington cũng đã nhận ra những vấn đề liên quan. Một số, trong đó có Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren, một đảng Dân chủ Massachusetts, đề xuất Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ bấp bênh nên làm sống lại vai trò ngân hàng một lần của mình để cung cấp các dịch vụ như vậy với chi phí thấp. Các hộ gia đình trung bình dưới mức chi tiêu trung bình $ 2,412 về phí và lãi cho các dịch vụ tài chính phi ngân hàng, theo một báo cáo của Bưu điện.

Điều đó rất có lợi cho những người sống với thu nhập thấp, và bất kỳ sự giúp đỡ nào họ có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn có thể chi tiêu nhiều tiền hơn vào lần sau khi họ bước vào một trong số gần 5.000 cửa hàng ở Mỹ của Wal-Mart.

Hình ảnh Wal-Mart qua Shutterstock