7 dấu hiệu bạn đang nợ trên đầu của bạn

Đôi khi dấu hiệu đầu tiên của vấn đề nợ là bạn bỏ qua các dấu hiệu: Bạn không biết số dư thẻ tín dụng của bạn là gì, ví dụ, hoặc bạn không mở câu lệnh.

Tiềm thức của bạn thường cho bạn biết khi bạn đang ở trong một khu vực nguy hiểm, Beverly Harzog, tác giả của “Kế hoạch thoát nợ”, có thể thì thầm vào lúc đầu, với những cơn đau đầu hoặc những đêm không ngủ. Lần khác nó hollers. Bạn không thể kéo dài tiền lương của bạn để trang trải tất cả các hóa đơn của bạn, hoặc bạn tránh các cuộc thảo luận tiền với đối tác của bạn.

Nhưng đối mặt với nợ của bạn là bước đầu tiên để xử lý nợ của bạn.

7 dấu hiệu của sự cố

Các chỉ số rằng nợ của bạn là một vấn đề:

1. Số dư thẻ tín dụng của bạn tiếp tục tăng. Tốt nhất là thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng mỗi tháng. Tiếp theo tốt nhất là trả tiền đủ để giảm bớt số dư theo thời gian. Nếu số dư của bạn đang tăng lên, lo lắng tài chính của bạn cũng vậy.
2. Ít nhất một thẻ tín dụng được tối đa. Có một ngoại lệ: Không tính thẻ chuyển khoản số dư mà bạn đang sử dụng để hợp nhất nợ - miễn là bạn có kế hoạch trả tiền trong khi lãi suất đang ở giai đoạn giới thiệu thấp.
3. Bạn không thể trả nhiều hơn số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình.
4. Bạn không thể đủ khả năng để tiết kiệm cho một quỹ khẩn cấp. Trường hợp khẩn cấp xảy ra, vì vậy bạn cần ít nhất một khoản dự trữ nhỏ để trang trải chúng. Nếu sửa chữa xe hơi có nghĩa là bạn không thể thanh toán cho các hóa đơn thông thường của mình, một thứ gì đó cần phải thay đổi.
5. Bạn bị trễ hóa đơn bởi vì bạn không có đủ tiền vào ngày đến hạn.
6. Bạn đã đăng ký tín dụng và bị từ chối. Điều đó có nghĩa là chủ nợ hoặc nhà phát hành thẻ thấy lý do để tin rằng bạn không thể hoặc sẽ không trả lại số tiền bạn vay.
7. Bạn đang nhận phiếu mua hàng cho thẻ tín dụng cho những người bị tín dụng bị hỏng - và bạn nghĩ rằng bạn có tín dụng tốt hoặc tuyệt vời. Đó là một dấu hiệu cho thấy một cái gì đó đang làm tăng tín dụng của bạn, Harzog nói.

Nếu bất kỳ trường hợp nào trong số này áp dụng, đã đến lúc phải kiểm kê nợ trung thực của bạn.

"Tôi nhớ có rất nhiều đau đầu … thậm chí buồn nôn khi tôi ngồi xuống và đối mặt với âm nhạc," Harzog nói. Nhưng cô ấy đã xóa sạch hơn 20.000 đô la nợ trong hai năm.

Cách thoát khỏi nợ nần

Chỉ cần kiểm tra các dấu hiệu cảnh báo này có nghĩa là bạn đã thực hiện bước đầu tiên. Nếu một hoặc nhiều hơn áp dụng cho bạn, tiếp tục di chuyển dọc theo con đường này để biến tình hình của bạn xung quanh.

Kiểm kê: Trước tiên, hãy lập danh sách mọi khoản nợ bạn có, cùng với lãi suất và thanh toán tối thiểu. Sau đó, liệt kê thu nhập và chi phí của bạn cho mỗi tháng để đánh giá các nghĩa vụ tài chính của bạn.

Cắt tàn nhẫn: Tìm nơi bạn có thể cắt giảm chi phí. Bất kỳ khoản tiền thêm nào bạn có thể đặt vào các khoản thanh toán nợ sẽ giúp bạn không phải trả nợ nhanh hơn nhiều.

Làm toán: Đi tất cả trong, bạn có thể trả hết nợ này thành công không? Nếu đó là hơn 50 phần trăm thu nhập của bạn, phá sản có thể là một con đường hợp lý hơn để thiết lập lại ít nhất là sức khỏe tài chính khiêm tốn. Lên lịch tư vấn miễn phí với luật sư phá sản và cố vấn tín dụng phi lợi nhuận để được hỗ trợ.

Chọn gói: Nếu cách tiếp cận tự thực hiện nằm trong tầm với, hãy chọn phương thức trả nợ bạn thực sự sẽ sử dụng. Hai cái phổ biến:

• Nợ lở nợ: Tập trung tất cả các khoản thanh toán bổ sung vào khoản nợ có lãi suất cao nhất cho đến khi được thanh toán, sau đó chuyển sang mức cao nhất tiếp theo. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách xóa sạch khoản nợ đắt nhất của bạn trước.
• Quả cầu tuyết nợ: Bắt đầu với số dư nhỏ nhất của bạn và làm việc lên số dư lớn nhất. Những chiến thắng đầu tiên có thể giúp bạn có động lực.

Bạn có thể kết hợp bất kỳ chiến lược thanh toán nào với hợp nhất nợ, điều này sẽ chuyển một số dư nợ thẻ tín dụng thành một khoản nợ với lãi suất thấp hơn. Nếu bạn đủ điều kiện cho một thẻ chuyển khoản số dư hoặc khoản vay cá nhân, nó có thể giúp bạn trả hết nợ sớm hơn và với số tiền ít hơn tổng thể.

Theo dõi sự tiến bộ của bạn và kỷ niệm sự kiện quan trọng: Tự thưởng cho mình có thể giúp bạn luôn có động lực để trả nợ, nhưng đừng đi quá đà. Hãy suy nghĩ dã ngoại trong công viên hơn là bữa ăn nhà hàng năm sao.

Email nhân viên nhà văn Bev O’Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.