4 Cách Thẻ tín dụng APR 0% có thể thực sự làm tổn hại đến tín dụng của bạn

Thật khó để tranh luận chống lại sự hấp dẫn của thẻ tín dụng không lãi suất để chuyển số dư. Bạn chỉ cần chuyển số dư tín dụng của bạn từ một thẻ lãi suất cao và bùng nổ: tiền miễn phí!

Nhưng không quá nhanh. Ưu đãi thẻ tín dụng APR 0% có thể mang lại sự hấp dẫn tuyệt vời, nhưng nếu bạn không cẩn thận, quá trình này có thể thực sự làm tổn thương điểm số tín dụng FICO của bạn và khiến bạn mắc nợ lớn hơn trước đây. Dưới đây là cách thực hiện:

Nó có thể làm tăng việc sử dụng tín dụng của bạn

Để hiểu cách thẻ tín dụng không quan tâm có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn, bạn cần hiểu cách điểm FICO hoạt động. Yếu tố hàng đầu là lịch sử thanh toán đúng hạn của bạn, trị giá 35% số điểm của bạn. Yếu tố quan trọng nhất tiếp theo là sử dụng tín dụng của bạn, trị giá 30% số điểm của bạn. Đây là nơi chuyển số dư từ thẻ lãi suất cao sang thẻ không có lãi có thể bị tổn thương.

FICO xem xét tỷ lệ nợ của bạn với tín dụng có sẵn. Thêm tất cả các giới hạn tín dụng của tất cả các thẻ của bạn và trừ số tiền tín dụng được sử dụng; đó là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Nếu bạn đang sử dụng 30% hoặc ít hơn tổng số tín dụng có sẵn, điều đó tốt (10% hoặc ít hơn thậm chí còn tốt hơn cho xếp hạng tín dụng của bạn).

Vì vậy, nếu bạn chuyển số dư 5.000 đô la từ thẻ tín dụng lãi suất cao với giới hạn 20.000 đô la sang thẻ không có lãi suất với giới hạn 10.000 đô la, việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng gấp đôi từ 25% lên 50%.

Ghi chú Nerd: Khi bạn chuyển số dư sang thẻ mới, không đóng tài khoản cũ. Giữ cho nó hoạt động, ngay cả khi nó không được sử dụng. Điều đó giúp cho việc sử dụng tín dụng của bạn thấp hơn và thời gian sử dụng tín dụng của bạn (đáng giá 15% số điểm FICO của bạn) cao hơn.

" HƠN: Giữ thẻ tín dụng APR 0% của bạn sau khi giai đoạn giới thiệu kết thúc

Thẻ tín dụng mới sẽ làm tổn thương tín dụng của bạn

Tin xấu: Đánh giá bởi tổ chức phát hành thẻ mới bao gồm "câu hỏi khó" về lịch sử tín dụng của bạn, điều này cho thấy bạn đang tìm kiếm khoản nợ mới. Số lượng yêu cầu mới vào lịch sử tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khoảng 10% số điểm FICO của bạn.

Tin tốt: Theo thời gian, thẻ mới có thể giúp điểm tín dụng của bạn bằng cách đa dạng hóa hạn mức tín dụng của bạn. Nó cũng hữu ích nếu bạn giữ số dư của bạn thấp và luôn luôn - luôn luôn - thanh toán hóa đơn đúng hạn.

Kiểm tra vượt quá tỷ lệ trêu ghẹo

Hãy nhớ rằng thẻ lãi suất bằng 0 là khuyến mại. Điều đó có nghĩa là nó kết thúc, thường là từ sáu tháng đến 15 tháng sau đó. Sau đó, lãi suất, thường là trong các chữ số kép, đá lại vào. Tỷ lệ mới có thấp hơn tỷ lệ cũ của bạn không? Bạn có hợp lý để có thể trả số dư của bạn trước khi lãi suất cao hơn bắt đầu?

0% khi mua hàng vẫn còn nợ nhiều hơn

OK, vì vậy bạn không phải trả bất kỳ khoản lãi nào trong thời gian giới hạn cho các giao dịch mua mới. Nhưng bạn vẫn đang nhận nợ mới. Ưu đãi không phần trăm là công cụ tuyệt vời để giúp đỡ trong ngắn hạn, cho dù tạm thời chi trả cho việc mua hàng hay giúp giảm gấp đôi số tiền thanh toán cao.

Nếu những cách chi tiêu của bạn khiến bạn gặp khó khăn về nợ nần ngay từ đầu, thì một thẻ lãi suất bằng 0 có thể là một con đường cho nhiều thiệt hại hơn. Xử lý cẩn thận.

Hình ảnh qua iStock.