Một cố vấn tài chính làm gì, và tôi có cần một?

Cố vấn tài chính có thể là bất cứ điều gì từ một người cung cấp cá nhân, quản lý thực hành cho một nhà tư vấn robo cung cấp các giải pháp dựa trên máy tính, tự động. Phạm vi rộng đó bao gồm mô hình lai ngày càng phổ biến, mà cặp dịch vụ tư vấn robo tự động với các cố vấn của con người bạn có thể liên hệ khi bạn có câu hỏi.

Dưới đây là tổng quan về ba loại cố vấn tài chính và khi bạn có thể chọn từng loại:

Một nhà tư vấn robo làm gì

Nếu bạn đang tìm cách đầu tư vào quỹ hưu trí hoặc một mục tiêu khác, một cố vấn robo có thể là một giải pháp tuyệt vời. Chúng hầu như luôn là lựa chọn chi phí thấp nhất và thuật toán máy tính của họ sẽ thiết lập và quản lý danh mục đầu tư cho bạn. Đây là những gì mong đợi từ một người cố vấn robo:

• Tương tác đầu tiên của bạn rất có thể sẽ là bảng câu hỏi từ công ty bạn đã chọn làm nhà cung cấp của mình. Các câu hỏi giúp xác định mục tiêu của bạn, sở thích đầu tư và khả năng chịu rủi ro.
• Dựa trên thông tin bạn cung cấp, thuật toán của người cố vấn robo sẽ đề xuất một danh mục đầu tư thường được xây dựng bằng cách sử dụng quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp và các quỹ chỉ mục.
• Một số cố vấn robo cung cấp tài nguyên lập kế hoạch tài chính. Và hầu hết sẽ tự động tái cân bằng các khoản đầu tư của bạn và thực hiện các bước để giảm hóa đơn thuế đầu tư của bạn.

Bạn có cần một robo-advisor?

Bản chất chi phí thấp, dễ nhập cảnh của các nhà tư vấn robo khiến họ trở thành một lựa chọn tốt cho nhiều người tiêu dùng:

Bạn cần bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu nhưng không chắc bắt đầu từ đâu.

Bạn muốn bắt đầu hưởng lợi từ lợi nhuận từ thị trường chứng khoán nhưng không có nhiều thời gian để điều tra cách đầu tư.

Bạn có một khoản tiền bạn muốn đầu tư và phát triển cho một hoặc nhiều mục tiêu tài chính trong tương lai.

Bạn có thể bắt đầu với một cố vấn robo lúc đầu, sau đó thuê một người sau này để lập kế hoạch toàn diện.

»Sẵn sàng để bắt đầu? Kiểm tra trang web của chúng tôi chọn cho các nhà tư vấn robo tốt nhất.

Một cố vấn tài chính của con người làm gì

Thuật ngữ nắm bắt tất cả “cố vấn tài chính” đề cập đến những người có nhiều tên gọi khác nhau, bao gồm cả kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc cố vấn đầu tư đã đăng ký. Đây là những gì mong đợi:

• Chuyên gia này cung cấp kế hoạch và hỗ trợ toàn diện để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính. Thuê một cho phép bạn ủy nhiệm một số (nếu không phải tất cả) của các nhiệm vụ vốn có trong quản lý tài chính của bạn.
• Bạn sẽ có các cuộc hội thoại chuyên sâu về tài chính của mình, các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn, các khoản đầu tư hiện tại và khả năng chịu rủi ro đầu tư, trong số các chủ đề khác.
• Cố vấn của bạn sẽ làm việc với bạn để tạo ra một kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn: lập kế hoạch nghỉ hưu, trợ giúp đầu tư, bảo hiểm, vv

Bạn có cần một cố vấn tài chính của con người không?

Nhân viên tư vấn thường chi phí nhiều hơn những người cố vấn robo, nhưng bạn có thể quyết định tìm hiểu nó nếu nhu cầu của bạn ngày càng phức tạp hơn:

Bạn đang trải qua hoặc lập kế hoạch thay đổi cuộc sống lớn, chẳng hạn như kết hôn hoặc ly hôn, có con, mua nhà, chăm sóc cha mẹ già hoặc bắt đầu kinh doanh.

Đầu tư của bạn đã phát triển hoặc cuộc sống tài chính của bạn đã trở nên phức tạp ngoài những gì một nhà tư vấn robo hoặc lai có thể xử lý.

Bạn muốn ai đó giữ bạn chịu trách nhiệm hoặc kiểm tra thực tế liệu kế hoạch tài chính của bạn có đủ toàn diện hay không.

Thuê một cố vấn bạn sẽ cảm thấy thoải mái khi làm việc và, tất nhiên, một người đủ điều kiện - lý tưởng là một ủy thác, có nghĩa là cô ấy được yêu cầu đặt lợi ích của bạn lên trước.

»Bạn nên bắt đầu từ đâu? Đọc thêm về cách chọn một cố vấn tài chính.

Thật là một cố vấn tài chính lai

Hầu hết các công ty tư vấn robo hiện cung cấp một dịch vụ lai kết hợp các khía cạnh của người cố vấn robo và các mô hình cố vấn của con người. Mong đợi quyền truy cập vào chi phí thấp, tự động quản lý danh mục đầu tư của bạn trên cơ sở hàng ngày, với quyền truy cập vào các cố vấn của con người để được hỗ trợ cá nhân hóa hơn khi cần.

Bạn có thể trả thêm một chút cho tùy chọn liên hệ với một cố vấn của con người. Tuy nhiên, chi phí thấp hơn nhiều so với làm việc với một cố vấn nhân sự toàn thời gian.

Bạn có cần một mô hình lai-con người lai?

Đối với một số người, một mô hình kết hợp hoàn toàn phù hợp. Hãy xem xét một nếu:

Bạn muốn tiếp tục giảm chi phí đầu tư trong khi có thể thảo luận mọi thứ với con người, có thể là lập kế hoạch tài chính, thảo luận các mục tiêu hoặc đơn giản là đảm bảo.

Bạn đang tung hứng các mục tiêu tài chính và có số tiền giới hạn. Giao diện người cố vấn robo kết hợp với việc tiếp cận với lời khuyên của con người có thể giúp bạn ưu tiên.

Số lượng cố vấn và tính khả dụng của họ có thể khác nhau tùy theo nhà cung cấp, vì vậy hãy xem xét tần suất bạn muốn được tư vấn và cách thực hiện - bằng trò chuyện, email hoặc điện thoại chẳng hạn.

»Làm thế nào để lai, robo-cố vấn và cố vấn của con người so sánh? Tìm một cố vấn phù hợp với bạn.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tìm thấy cố vấn tài chính phù hợp với bạn

• Muốn lặn sâu hơn?

  Học hỏi chi phí cố vấn tài chính là bao nhiêu

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Xem bao nhiêu để tiết kiệm cho quỹ hưu trí