Người nhập cư nên biết gì về việc gửi tiền ở nước ngoài

Trong năm 2015, người nhập cư ở Hoa Kỳ đã gửi 135 tỷ đô la ra nước ngoài - chỉ để cung cấp một số tiền đó cho các ngân hàng và công ty xử lý chuyển khoản. Nhưng một người gửi hiểu biết có thể tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn về phí và tỷ giá hối đoái mà nhiều tổ chức tài chính tính phí. Dưới đây là những điều bạn nên biết:

Chuyển khoản ngân hàng quốc tế của ngân hàng có thể tốn kém. Độ nghiêng đầu tiên của bạn khi gửi tiền quốc tế - hoặc thực hiện những gì được gọi là chuyển tiền - có thể là để thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Thuật ngữ này đề cập đến việc chuyển tiền điện tử từ một tổ chức tài chính sang một tổ chức tài chính khác. Quá trình chuyển có thể mất vài ngày và yêu cầu người gửi và người nhận phải trả phí.

Bao nhiêu? Theo một phân tích của Investmentmatome về các định chế tài chính lớn của Mỹ, các dây điện quốc tế có giá trung bình khoảng 40 đô la. Ngoài ra, người nhận có thể phải trả tiền để nhận tiền. Lưu ý rằng thiết lập thanh toán định kỳ hoặc lên lịch chuyển khoản ngân hàng trực tuyến, thay vì trực tiếp hoặc trên điện thoại, có thể tiết kiệm một vài đô la.

Nó không chỉ là phí làm cho chuyển khoản ngân hàng tốn kém. Các ngân hàng thường chuyển đô la sang các đồng tiền khác với tỷ giá hối đoái không thuận lợi.

Các nhà cung cấp Nonbank thường cung cấp một thỏa thuận tốt hơn. Các nhà cung cấp chuyển tiền - chẳng hạn như Western Union, TransferWise, Xoom (dịch vụ PayPal), MoneyGram và OFX - thường cung cấp tỷ giá hối đoái tốt hơn so với các ngân hàng. Ví dụ, TransferWise cung cấp cùng mức giá rẻ mà các ngân hàng lớn sử dụng.

Các nhà cung cấp này cũng thường tính phí thấp hơn so với các ngân hàng. Các yếu tố như số tiền bạn đang gửi và điểm đến của nó xác định nơi bạn sẽ tìm thấy giao dịch tốt nhất.

Khi bạn so sánh các nhà cung cấp chuyển tiền, hãy xem xét tốc độ và phương thức phân phối. Tiền sẽ đến trong vài phút hoặc vài ngày, trong một tài khoản ngân hàng hoặc tại một địa điểm nhận tiền mặt? Các nhà cung cấp cũng khác nhau về kích thước mạng. Một số gửi tiền cho hàng trăm quốc gia và vùng lãnh thổ, trong khi những người khác gửi tiền đến hàng tá hoặc ít hơn. Nếu bạn coi trọng việc chuyển tiền đơn giản, đang di chuyển, hãy tìm nhà cung cấp với các trang web tiện dụng và ứng dụng dành cho thiết bị di động. Lưu ý rằng tất cả các nhà cung cấp có thể sẽ muốn xác minh danh tính của bạn trước khi cho phép chuyển khoản, điều này có thể gây ra sự cố cho những người nhập cư mới đang chờ tài liệu.

Bạn được quyền biết chi phí. Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng yêu cầu các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các công ty khác đủ điều kiện là "nhà cung cấp chuyển tiền" - mọi nhà cung cấp được đề cập ở trên đủ điều kiện - tiết lộ một số thông tin nhất định trước khi chuyển tiền.

Theo CFPB, một công ty phải tiết lộ tỷ giá hối đoái, các khoản phí và thuế và những người khác sẽ tính phí trong suốt quá trình, số tiền dự kiến ​​sẽ được chuyển giao, và ngày mà tổng số sẽ có sẵn. Nó cũng phải tiết lộ thuế và phí nước ngoài có thể được khấu trừ từ chuyển khoản.

Người chuyển tiền nên thông báo cho bạn quyền hủy giao dịch và quy trình điều tra lỗi và gửi khiếu nại. Tìm hiểu thêm về chuyển tiền và các quyền của bạn trên trang web CFPB.

Biết chi phí bạn có thể phải đối mặt khi gửi tiền, cũng như các quyền của bạn, sẽ giúp đảm bảo tiền của bạn được chuyển đến đích một cách an toàn và không tốn kém.

Laura McMullen là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.