Cho vay dự đoán là gì?
Sập BẨY vay KHÔNG THẾ CHẤP - Vay 60 TRIỆU trả 10 TỶ chưa hết nợ
Mục lục:
- 6 dấu hiệu cảnh báo chung
- 1. Ưu đãi có quá tốt không?
- 2. Sản phẩm thực sự có giá bao nhiêu?
- 3. Người cho vay có kiểm tra khả năng trả nợ của tôi không?
- 4. Người cho vay có giúp tôi xây dựng tín dụng không?
- 5. Người cho vay có yêu cầu thanh toán điện tử không?
- 6. Có người khác phàn nàn về người cho vay không?
- Làm thế nào để phát hiện một người cho vay tốt
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh tùy chọn vay tiền nhanh chóng
- Học hỏi tại sao các khoản vay không có tín dụng là một ý tưởng tồi
- Tìm thấy cách kiếm tiền nhanh
Cho vay dự đoán xảy ra khi người cho vay sử dụng các chiến thuật không công bằng hoặc lừa đảo để dẫn người vay tham gia khoản vay mang phí, lãi suất hoặc các điều khoản khác có lợi cho người cho vay theo chi phí của người đi vay.
Thuật ngữ cho vay tiền lãi thường liên quan đến cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn đã xảy ra trong năm 2008, nhưng nó có thể ám chỉ đến tất cả các loại cho vay.
Một số người cho vay ăn thịt có thể nhắm mục tiêu khách hàng vay dưới chuẩn - những người có điểm tín dụng dưới 630 và thu nhập thấp - nhưng bất kỳ ai cũng có thể trở thành nạn nhân của việc cho vay ăn thịt.
6 dấu hiệu cảnh báo chung
Những người ủng hộ người tiêu dùng không phải lúc nào cũng đồng ý về những gì cấu thành nên việc cho vay ăn thịt, nhưng có những dấu hiệu cảnh báo phổ biến để xác định các diễn viên xấu. Họ đây rồi:
1. Ưu đãi có quá tốt không?
Hãy hoài nghi khi một công ty đưa ra lời đề nghị có vẻ quá tốt là đúng, theo lời Lauren Saunders, phó giám đốc của Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia, một tổ chức vận động phi lợi nhuận.
Giá cho tốc độ và tiện lợi có thể là phí cao, bị mắc kẹt trong một chu kỳ nợ hoặc bị buộc phải từ bỏ tài sản của bạn.
Bạn có thể thấy quảng cáo từ các công ty hứa hẹn sửa chữa tín dụng bị hư hỏng của bạn, thanh toán các khoản nợ của bạn ít hơn bạn nợ hoặc cho bạn một khoản vay rẻ mặc dù có nhược điểm trong lịch sử tín dụng của bạn.
Hãy tìm nắm bắt trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào - giá cho tốc độ và tiện lợi có thể là phí cao, bị mắc kẹt trong một chu kỳ nợ hoặc bị buộc phải từ bỏ tài sản của bạn.
"Người tiêu dùng nên đi vào giao dịch cho vay với đôi mắt của họ mở và sự hiểu biết về những gì sẽ xảy ra khi mọi thứ đi sai," John Thompson, giám đốc chương trình tại Trung tâm Dịch vụ tài chính và đổi mới phi lợi nhuận nói.
" HƠN: Cách nhanh chóng để vay tiền
2. Sản phẩm thực sự có giá bao nhiêu?
Một dấu hiệu cảnh báo về cho vay ăn thịt là khi một công ty làm cho nó khó có thể biết được khoản vay sẽ tốn bao nhiêu.
Một người cho vay tập trung vào người tiêu dùng sẽ minh bạch về tổng chi phí của khoản vay, Thompson nói.
Khi bạn điều hướng trang web của công ty hoặc truy cập vào chi nhánh, bạn sẽ dễ dàng tìm thấy tất cả các chi phí liên quan đến sản phẩm tài chính, bao gồm các hình phạt trả trước, phí trả trễ và các khoản phí khác. Người cho vay được yêu cầu về mặt pháp lý để nêu tỷ lệ phần trăm hàng năm của khoản vay, là tổng số tiền lãi cộng với phí trả trước.
Người cho vay được yêu cầu về mặt pháp lý để nêu rõ APR của khoản vay, là tổng của lãi suất cộng với phí trả trước.
Nếu thông tin sản phẩm cơ bản bị thiếu hoặc ẩn trong bản in đẹp và người cho vay không trả lời câu hỏi của bạn, hãy tránh xa công ty.
" HƠN: Tìm khoản vay cá nhân nhỏ ở đâu
3. Người cho vay có kiểm tra khả năng trả nợ của tôi không?
Người cho vay quên việc kiểm tra tín dụng trước khi cung cấp cho bạn khoản vay không đánh giá cách bạn xử lý nợ trong quá khứ hoặc tác động tiềm tàng của việc vay nợ nhiều hơn. Các nhà cho vay dự đoán bù đắp cho rủi ro đó bằng cách tính lãi suất cao, thường cao hơn 100% APR, và cơ cấu các khoản vay với phí trả trước cao.
Mức phí cao như vậy và phí được nạp trước được coi là ăn thịt bởi những người ủng hộ người tiêu dùng bởi vì họ thêm chi phí đáng kể và làm cho người vay khó trả nợ trong thời hạn nhất định. Mức giá dưới 36% APR được coi là giá cả phải chăng.
Trong thực tế, một người cho vay ăn thịt có thể:
- Không yêu cầu thông tin về khoản nợ và thu nhập hiện tại của bạn
- Đẩy bạn vay số tiền lớn hơn số tiền bạn yêu cầu
- Có các khoản thanh toán một lần hoặc một lần thay vì thanh toán hàng tháng cố định
- Khuyến khích vay hoặc tái vay của khoản vay
Tổ chức từ thiện Pew, một tổ chức phi lợi nhuận đã tiến hành nghiên cứu về khoản vay ngắn hạn, cho thấy rằng khoản vay lãi suất cao 500 đô la nên có thời hạn vay sáu tháng để được coi là hợp lý; khoản vay 1.000 đô la phải có thời hạn 12 tháng.
" HƠN: Khoản vay thay thế là gì?
4. Người cho vay có giúp tôi xây dựng tín dụng không?
Người cho vay tốt nên báo cáo khoản thanh toán tiền vay đúng hạn của bạn cho một hoặc nhiều trong ba văn phòng tín dụng chính, cho phép bạn kiếm điểm tín dụng tốt hơn, kéo dài lịch sử tín dụng của bạn và đủ điều kiện cho các sản phẩm tài chính rẻ hơn trong tương lai. Ngược lại, các khoản thanh toán bị thiếu sẽ tạm thời làm tổn thương điểm số của bạn.
" HƠN: Cách xây dựng tín dụng
5. Người cho vay có yêu cầu thanh toán điện tử không?
Không có người cho vay có thể yêu cầu truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn để thu thập các khoản thanh toán, Saunders nói.
Nhiều người cho vay yêu cầu quyền truy cập vào tài khoản của bạn, thúc đẩy sự tiện lợi của thanh toán tự động. Tuy nhiên, một người cho vay ăn thịt có thể coi tài khoản của bạn như một máy ATM, thực hiện các yêu cầu thanh toán lặp lại trong khi bạn tính phí thấu chi ngân hàng nếu tài khoản của bạn ngắn.
6. Có người khác phàn nàn về người cho vay không?
Làm bài tập về nhà của bạn trên danh tiếng trực tuyến của người cho vay, giống như bạn đã chuyển sang Yelp để xem các bài đánh giá về nhà hàng.
Kiểm tra đánh giá và đánh giá của khách hàng tại Better Business Bureau và xem có bao nhiêu đơn khiếu nại được đăng ký với công ty. Tìm tên của người cho vay trong số các Cảnh báo Scam của Ủy ban Thương mại Liên bang. Cuối cùng, hãy kiểm tra cơ sở dữ liệu khiếu nại của Cục Bảo vệ Tài sản Người tiêu dùng.
Làm thế nào để phát hiện một người cho vay tốt
Một người cho vay lý tưởng kiểm tra tín dụng của bạn và khả năng hoàn trả khoản vay, cho bạn vay số tiền phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn và tiết lộ rõ ràng tổng chi phí vay vốn.
Người cho vay thực sự là người tiêu dùng đầu tiên có thể cung cấp các cơ hội như giáo dục tài chính và các sản phẩm có chi phí thấp hơn theo thời gian.
Nó cũng không khuyến khích vay lặp lại.
Trước khi vay tiền từ một người cho vay có khả năng ăn thịt, hãy khám phá các tùy chọn khác:
- Một khoản vay thay thế payday từ một liên minh tín dụng liên bang
- Vay tiền từ gia đình hoặc bạn bè bằng cách sử dụng thỏa thuận vay
- Nhận trợ giúp từ các tổ chức phi lợi nhuận, tổ chức từ thiện hoặc tôn giáo ở địa phương
- Yêu cầu chủ lao động của bạn tạm ứng tiền lương hoặc sử dụng một ứng dụng như Earnin để truy cập thu nhập của bạn trước ngày thanh toán.
