7 bước cần thực hiện khi thẻ tín dụng của bạn thay đổi nhà phát hành

Khi tài khoản thẻ tín dụng của bạn được chuyển sang một tổ chức phát hành mới, nó có nghĩa là một logo mới và một số mới trên thẻ của bạn. Nhưng nó cũng có thể có nghĩa là mất hồ sơ, thay đổi lợi ích thẻ và thậm chí tạm thời nhúng trong điểm số tín dụng của bạn. Bằng cách hiểu những gì có thể đi sai và chuẩn bị cho nó, bạn có thể tránh được những cơn đau đầu tồi tệ nhất.

Biết những gì mong đợi có thể đã giúp một số trong số 11 triệu chủ thẻ Costco trong quá trình chuyển đổi đột ngột từ American Express sang Visa Costco Anywhere^® Thẻ của Citi. Khi Fidelity Investments chuyển thẻ tiền mặt 2% phổ biến từ AmEx sang thẻ Fidelity® Rewards Visa Signature®, động thái này mượt mà hơn, nhưng chủ thẻ vẫn gặp vấn đề ở đây và ở đó.

Dưới đây là bảy bước cần thực hiện khi bạn tìm hiểu thẻ của mình sẽ chuyển sang nhà phát hành mới.

1. Xây dựng kế hoạch B

Đặc biệt là nếu di chuyển liên quan đến thẻ ví đỉnh của bạn, việc có một thẻ dự phòng là khôn ngoan trong trường hợp bạn gặp vấn đề với tài khoản mới. Đảm bảo rằng bản sao lưu của bạn có giới hạn tín dụng đủ cao để xử lý các giao dịch của bạn trong một vài tháng. Thay vào đó, hãy đảm bảo có đủ tiền mặt trong tài khoản ngân hàng được liên kết với thẻ ghi nợ của bạn để chi trả cho các giao dịch mua mà bạn thường thực hiện bằng thẻ tín dụng của mình.

2. Lưu hồ sơ giao dịch của bạn

Nhiều người dựa vào các bản sao kê thẻ tín dụng trong quá khứ để giúp họ thanh toán ngân sách hoặc tìm chi phí y tế hoặc chi phí y tế được khấu trừ trong mùa thuế. Nhưng trong quá trình chuyển đổi sang nhà phát hành thẻ mới, lịch sử chi tiêu của bạn có thể biến mất. Sau cả chuyển đổi Fidelity và Costco, chủ thẻ đã mất quyền truy cập vào các báo cáo trực tuyến cũ của họ.

Nếu bạn dựa vào các báo cáo điện tử, hãy đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của bạn và tải chúng xuống ngay sau khi bạn tìm hiểu một công tắc thẻ đang đến. Nếu bạn theo dõi chi tiêu của mình bằng bảng tính hoặc phần mềm tài chính cá nhân, chẳng hạn như Quicken, hãy đảm bảo bạn có tất cả dữ liệu bạn cần trước khi chuyển đổi.

" HƠN: E-báo cáo: Nếu bạn đi không cần giấy tờ, làm điều đó đúng

3. Giám sát báo cáo và phần thưởng

Trước và sau khi chuyển đổi, hãy chú ý thêm vào bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn trong vài tháng để phát hiện bất kỳ sai sót nào.

Nếu chuyển đổi liên quan đến thẻ phần thưởng, hãy kiểm tra kỹ phần thưởng mà bạn kiếm được bằng tài khoản không còn tồn tại đã được chuyển chính xác sang tài khoản mới của bạn hay chưa. Với thẻ rút tiền mặt, bạn có thể muốn đổi phần thưởng của mình trước khi chuyển đổi và bắt đầu làm mới bằng thẻ mới.

4. Nhận thẻ mới sẵn sàng để sử dụng

Kích hoạt thẻ mới ngay khi thẻ đến, trực tuyến hoặc qua điện thoại. Khi bạn chắc chắn rằng nó hoạt động, hãy hủy thẻ tín dụng cũ của bạn vì lý do bảo mật.

Bạn sẽ cần định cấu hình lại bất kỳ tính năng tự động nào bạn đã sử dụng với thẻ cũ của mình.

• Thanh toán định kỳ: Số thẻ và ngày hết hạn của bạn sẽ thay đổi, vì vậy bạn sẽ phải làm lại thiết lập cho các khoản thanh toán định kỳ liên quan đến đăng ký và tư cách thành viên được tính vào thẻ. Hãy suy nghĩ truyền hình cáp và Netflix, thành viên phòng tập thể dục và đăng ký báo và tạp chí.
• Tự động trả tiền: Nếu bạn đã tự động thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng cũ bằng cách rút tiền trực tiếp qua tài khoản ngân hàng, bạn sẽ phải thiết lập lại điều đó với công ty phát hành mới. Ngày đến hạn thanh toán của bạn cũng có thể thay đổi.
• Cảnh báo: Cảnh báo tài khoản, nếu có, phải được thiết lập lại. Nếu bạn không sử dụng chúng với thẻ cũ, bây giờ có thể là thời điểm tốt để xem liệu nhà phát hành mới có cung cấp thông báo khi thanh toán đến hạn hay khi số dư của bạn đạt đến giới hạn tín dụng của bạn.

5. Lưu ý những thay đổi về tính năng và mạng

Chi tiết thẻ chính, chẳng hạn như tỷ lệ phần thưởng, giới hạn tín dụng và tỷ lệ phần trăm hàng năm, có thể vẫn giữ nguyên trong khi chuyển sang công ty phát hành mới. Nhưng hãy kiểm tra mọi sự khác biệt trong bản in đẹp và Câu hỏi thường gặp trên trang web của tổ chức phát hành.

Một số lợi ích là độc quyền. Ví dụ, phí bảo hiểm cho thuê xe hơi và hỗ trợ bên lề đường mà American Express cung cấp đã không chuyển trong quá trình chuyển đổi Costco. Mặt khác, bạn có thể đủ điều kiện cho các tính năng mới từ nhà phát hành mới, chẳng hạn như dịch vụ bảo vệ giá đặc biệt, Price Rewind, mà Citi cung cấp cho người nhận chuyển nhượng Costco.

" HƠN: Bảo vệ giá: Thẻ tín dụng nào được hoàn tiền sau khi giảm giá?

Khi thẻ của bạn chuyển mạng thanh toán, chẳng hạn như American Express sang Visa, bạn có thể thấy rằng việc chấp nhận thẻ thay đổi. Tại Hoa Kỳ, Visa, MasterCard và Discover được chấp nhận rộng rãi, nhưng ít người bán chấp nhận American Express. Ở nước ngoài, Visa và MasterCard được chấp nhận rộng rãi hơn American Express và Discover.

Bạn có thể đạt được hoặc mất quyền truy cập vào ví kỹ thuật số. Ví dụ: khi Fidelity chuyển nhà phát hành, chủ thẻ đã nhận được quyền truy cập vào Apple Pay, Android Pay và Samsung Pay.

Thông tin chi tiết về Nerdy

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn quyết định rằng các thay đổi được thực hiện cho tài khoản của bạn quá quan trọng đến nỗi bạn không còn muốn thẻ nữa? Thực hiện năm điều sau trước khi đóng tài khoản thẻ tín dụng.

6. Theo dõi tín dụng của bạn

Về lâu dài, việc chuyển đổi trong tổ chức phát hành không được giúp hoặc làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Nhưng trong quá trình chuyển đổi Costco, một vấn đề với thời gian khách hàng bị phơi nhiễm tiếp xúc với việc giảm điểm số của họ. Đó là vì tài khoản American Express gốc đã được báo cáo là đã đóng. Đóng tài khoản có thể loại bỏ điểm số tín dụng của bạn vì các công thức xem xét thời lượng lịch sử tài khoản và số tiền tín dụng có sẵn của bạn mà bạn đang sử dụng.

" HƠN: Điểm tín dụng là gì?

Citi cho biết họ sẽ bắt đầu báo cáo hoạt động trên Visa Costco Anywhere^® Thẻ của Citi đến phòng tín dụng ba tháng sau khi chuyển đổi - và sau khi AmEx đã đóng tài khoản. Các tài khoản Citi mới sẽ được báo cáo là đã được mở vào cùng ngày với tài khoản AmEx cũ. Nhưng thời gian trễ có nghĩa là chủ thẻ có tài khoản được chuyển từ AmEx sang Citi có thể đã thấy điểm số tín dụng của họ tạm thời giảm xuống cho đến khi Citi bắt đầu báo cáo với văn phòng tín dụng.

7. Hãy thông minh về việc liên hệ với dịch vụ khách hàng

Không gọi cho các đường dây dịch vụ khách hàng của tổ chức phát hành mới hoặc cũ trong vài ngày đầu tiên của quá trình chuyển đổi trừ khi bạn có mối quan tâm cấp bách. Thời gian nắm giữ có thể rất khó chịu. Nếu bạn cần trợ giúp ngay lập tức và không thể liên lạc qua điện thoại, hãy thử tiếp cận bằng phương tiện truyền thông xã hội. Người tiêu dùng ngày nay có may mắn nhận được sự chú ý thông qua Twitter, ví dụ - nhưng không tiết lộ công khai thông tin tài khoản của bạn.

" HƠN: 6 câu hỏi để yêu cầu dịch vụ khách hàng sử dụng thẻ tín dụng

Thay đổi tổ chức phát hành thẻ có thể là một quy trình suôn sẻ và không phải lúc nào cũng dẫn đến nhức đầu của người tiêu dùng. Nhưng nó trả tiền để được chuẩn bị chỉ trong trường hợp.

Gregory Karp là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.