Thời điểm bỏ qua lời khuyên thẻ tín dụng

Sự khôn ngoan thông thường về thẻ tín dụng thường là màu đen và trắng, từ việc bạn có nên sử dụng thẻ hay không mà loại thẻ nào xứng đáng có một khe trong ví của bạn.

Nhưng tài chính cá nhân chỉ là - cá nhân, các chuyên gia nói.

"Cố vấn tài chính là tốt nhất khi nó không phải là một kích thước phù hợp với tất cả", ông Bruce McClary, phát ngôn viên của Quỹ Quốc gia về Tư vấn tín dụng. "Mọi người đều khác nhau trong cách họ đặt ưu tiên và quản lý các quyết định ngân sách, do đó, có ý nghĩa là một số lời khuyên có thể không phù hợp với mọi người."

Mẹo về thẻ tín dụng có thể dễ hiểu hơn khi chúng là nhị phân - thực hiện việc này, đừng làm điều đó - nhưng lời khuyên đó thường không áp dụng cho mọi người. Trong thực tế, một số lời khuyên có thể làm tổn thương nhiều hơn sự giúp đỡ.

Dưới đây là một mẫu trí tuệ thông thường về thẻ tín dụng và lý do tại sao nó có thể không áp dụng cho bạn.

‘Không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng’

Chủ thẻ có thể gặp rắc rối bằng cách tính phí quá nhiều, sau đó trả phí tài chính. Nhược điểm đó là thực tế và quan trọng, nhưng lời khuyên này bỏ qua phần lớn các chủ thẻ, những người trả hết số dư hàng tháng. Thẻ tín dụng có nhiều lợi ích, bao gồm tiện lợi, tín dụng xây dựng, phần thưởng và bảo vệ gian lận.

“Có một sự kỳ thị liên quan đến thẻ tín dụng, nhưng chúng có thể là công cụ quản lý tiền hiệu quả miễn là bạn sử dụng chúng một cách chính xác,” Paul Golden, phát ngôn viên của National Endowment for Education Education cho biết. “Phần lớn danh tiếng xấu bắt nguồn từ việc sử dụng vô trách nhiệm, chi tiêu quá mức và sử dụng sản phẩm không hoàn toàn phù hợp với bạn”.

‘Luôn sử dụng thẻ tín dụng’

Đối với những người thường xuyên mắc nợ thẻ tín dụng hoặc biết rằng họ không thể tin tưởng mình không để chi tiêu bằng nhựa, thẻ tín dụng có thể là một ý tưởng tệ hại. Thay vào đó, thẻ tiền mặt và thẻ ghi nợ có thể giúp hạn chế chi tiêu. Bên cạnh đó, không phải ai cũng có thể hội đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng.

‘Không bao giờ trả một khoản phí hàng năm’

Rất nhiều thẻ tín dụng tốt không tính phí để giữ chúng. Tuy nhiên, thẻ có phí hàng năm thường mang lại phần thưởng và lợi ích. Họ có thể bao gồm tiền thưởng đăng ký, quyền lui tới sảnh đợi sân bay và hàng trăm đô la trong tín dụng du lịch. "Không phải trả một khoản phí hàng năm là lời khuyên tốt nói chung, nhưng có một số trường hợp khi giá trị của phần thưởng kiếm được có thể lớn hơn chi phí sử dụng thẻ," McClary nói.

‘Không chuyển số dư từ thẻ sang thẻ’

Ý tưởng đằng sau điều này là việc chuyển nợ sang các thẻ khác nhau không giải quyết được vấn đề thanh toán. Trong thực tế, nó có thể thêm vào nợ vì thẻ chuyển số dư thường tính phí 3% đến 5% số tiền được chuyển. Nhưng ngược lại là, thẻ chuyển tiền cân bằng có thể cung cấp phòng thở để mang số dư mà không cần chi phí tài chính - thường là hơn một năm. Điều đó hữu ích khi bạn không thể thanh toán ngay nhưng có khả năng sẽ trả sau.

‘Luôn sử dụng thẻ phần thưởng’

Nếu bạn sử dụng thẻ làm công cụ thanh toán và thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng, thẻ thưởng sẽ là lý tưởng. Nhưng đối với những người mang số dư và trả phí tài chính, lãi suất sẽ nhiều hơn phần thưởng. Thẻ có lãi suất thấp hoặc thẻ có ưu đãi 0% giới thiệu tốt hơn cho những chủ thẻ đó.

‘Không bao giờ đóng tài khoản thẻ tín dụng’

Đóng tài khoản có thể làm tổn hại đến xếp hạng tín dụng của bạn, bởi vì công thức chấm điểm muốn thấy rằng bạn không sử dụng hơn 30% tín dụng có sẵn của bạn (ít hơn là tốt hơn) và lịch sử tín dụng dài, cả hai đều bị đóng. Tuy nhiên, bạn có thể muốn hủy thẻ không mong muốn để tránh phải trả phí hàng năm - nếu nhà phát hành không cho phép bạn hạ cấp xuống thẻ miễn phí.

"Nếu bạn đã có một tài khoản cho một vài năm và nó có một giới hạn tốt và đang ở trong tình trạng tốt, sau đó giữ nó," Golden nói. "Tuy nhiên, nếu bạn đang trả một khoản phí hàng năm khổng lồ, bạn sẽ phải quyết định xem nó có đáng để đạt điểm số tín dụng để đóng tài khoản không."

‘Luôn thanh toán đầy đủ hóa đơn của bạn’

Bạn nên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng để tránh phải trả phí tài chính. Một ngoại lệ có thể là trong thời gian khó khăn, khi trả tiền cho một điều cần thiết, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thức ăn, kèn thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng. Hoặc bạn có thể trong khoảng thời gian lãi suất 0% trên thẻ của bạn và quyết định sử dụng tiền mặt để giải quyết một ưu tiên tài chính khác.

"Thực hiện một số dư có thể là một đề xuất tốn kém, vì vậy nếu nó trở nên khó khăn để quản lý nợ bạn nợ, tốt nhất là để có một cuộc trò chuyện với chủ nợ của bạn và xem xét nhận được sự giúp đỡ từ một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận trước khi mọi thứ trở nên tồi tệ hơn", McClary nói.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.