Tài khoản ngân hàng thu nhập thấp không phải là điểm tốt nhất cho tất cả tiền của bạn

Một ngân hàng là một tấm chăn bảo mật tốt đẹp: Nó giữ tiền của bạn an toàn, dễ tiếp cận và được bảo hiểm, sẵn sàng trả các hóa đơn thông thường hoặc chi trả một khoản chi phí bất ngờ.

Nhưng sự ấm áp và mờ nhạt có thể mất đi nhanh chóng khi bạn nhận ra lãi suất thấp trên tài khoản ngân hàng đang giữ tiền của bạn trở lại. Khi bạn có các khoản thanh toán hóa đơn và các khoản tiết kiệm khẩn cấp, hãy xem các lựa chọn thay thế như các khoản đầu tư có thể tăng phần tiền còn lại của bạn nhanh hơn.

Dưới đây là cách biết khi nào xoay vòng từ tài khoản ngân hàng sang các tùy chọn tiết kiệm khác.

Thiết lập mạng an toàn của bạn…

Quỹ khẩn cấp của bạn cần một kế hoạch không lành mạnh và một nhân viên bảo vệ, và Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang quy định rằng đối với nhiều tài khoản ngân hàng. FDIC đảm bảo cho các ngân hàng, vì vậy tiền gửi của người tiêu dùng được bảo vệ nếu một ngân hàng không thành công. Nhưng tỷ lệ cao nhất bạn sẽ nhận được trên các tài khoản tiết kiệm nằm trong khoảng từ 1% đến 2%, so với mức lợi tức trung bình hàng năm lên tới 7%.

"HƠN: Cách chuyển ngân hàng

Chỉ giữ những gì bạn cần cho các hóa đơn và trường hợp khẩn cấp trong một ngân hàng. Đối với các tài khoản kiểm tra, số dư tối thiểu cộng với một khoản đệm $ 500 cho các chi phí không lường trước được nên được để lại sau khi bạn thanh toán hóa đơn. Đối với quỹ khẩn cấp của bạn, tiết kiệm từ ba đến sáu tháng thu nhập, nhiều hơn nếu bạn tự làm chủ. Khi bạn đạt được các mục tiêu này, hãy lấy thêm tiền của bạn ở nơi khác.

"HƠN: Máy tính lãi kép

… Sau đó xây dựng danh mục đầu tư

Với số tiền của bạn cho các chi phí và trường hợp khẩn cấp an toàn trong ngân hàng, đã đến lúc xem xét các tùy chọn dài hạn có thể mang lại lợi nhuận tốt hơn. Lãi suất hợp lý - số tiền lãi bạn kiếm được từ tiền lãi trước đó - cộng thêm theo thời gian. Bạn càng sớm bắt đầu, bạn càng kiếm được nhiều tiền hơn. Dưới đây là cách bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư của bạn.

• Trả hết nợ lãi suất cao: Nếu bạn có thẻ tín dụng với lãi suất gần 20%, ví dụ, thanh toán chúng sẽ cho bạn lợi tức ngay lập tức bằng cách tránh hoặc giảm các khoản thanh toán lãi suất đó.
• Tiết kiệm cho nghỉ hưu: Đóng góp cho 401 (k) của bạn. Nếu bạn vẫn đang trả hết nợ, hãy đóng góp vừa đủ để người sử dụng lao động phù hợp, và tiếp tục kế hoạch trả thưởng của bạn. Khi bạn bị bắt kịp, hãy tiết kiệm thêm trong IRA hoặc Roth IRA. Mục tiêu tiết kiệm từ 10% đến 15% tổng thu nhập của bạn để tiếp tục theo dõi việc nghỉ hưu.
• Mở tài khoản môi giới: Đây là một lựa chọn tốt nếu bạn đã đóng góp tối đa cho quỹ hưu trí của mình hoặc bạn muốn tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn khác, chẳng hạn như kỳ nghỉ mơ ước hoặc đám cưới của con gái bạn. Tùy thuộc vào nhà môi giới, bạn có thể mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, tiền tệ, tương lai và các hợp đồng quyền chọn.

"HƠN: Tài khoản môi giới là gì và tôi mở tài khoản như thế nào?

Tính toán rủi ro

Với các khoản đầu tư bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng bạn cũng có thể mất nhiều tiền hơn vì tiền của bạn không được bảo hiểm giống như tiền của bạn ở hầu hết các ngân hàng. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn bằng cách đặt tiền vào các khoản đầu tư khác nhau giữa các quốc gia, ngành, các loại tài sản hoặc quy mô công ty. Danh mục đầu tư cân bằng có thể giảm thiểu rủi ro.

Mục tiêu và tuổi của bạn sẽ xác định các tùy chọn tốt nhất trong số các khoản đầu tư ngắn hạn hoặc dài hạn và bạn sẽ điều chỉnh khi bạn già đi. Ví dụ, khi bạn tiếp cận hưu trí, bạn có thể muốn giảm thiểu rủi ro bằng cách tăng tỷ trọng trái phiếu trong danh mục của bạn và giảm phân bổ của bạn đối với cổ phiếu.

Cân nhắc các tùy chọn và chọn gói phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của bạn.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.