6 câu hỏi để hỏi trước khi nhận thẻ tín dụng thương hiệu yêu thích của bạn

Khi Starbucks tung ra một thẻ tín dụng phần thưởng trong năm nay, và khi Uber đã làm như vậy mùa thu năm ngoái, đó là một bước tiến lớn theo như từng công ty quan tâm. Nhưng họ chỉ theo sau hàng trăm thương hiệu khác.

Amazon, Costco, Target và nhiều thương hiệu khác đã cung cấp thẻ tín dụng trong nhiều năm. Những thẻ này thường cung cấp cho khách hàng phần thưởng cao hơn cho mua sắm tại cửa hàng hơn là họ sẽ kiếm được bằng thẻ tín dụng đa năng.

Nhưng những thẻ đồng thương hiệu này, như chúng được gọi, cũng đi kèm với những nhược điểm, bao gồm lãi suất cao hơn mức trung bình và, trong một số trường hợp, lệ phí hàng năm. Nói chung, các tùy chọn đổi quà của họ bị hạn chế hơn so với những gì bạn tìm thấy trên thẻ thưởng chung.

Một yếu tố quan trọng trong việc nhận thẻ của thương hiệu, theo chuyên gia tín dụng John Ulzheimer, là tần suất bạn mua sắm với thương hiệu cụ thể đó. "Nếu bạn thường xuyên bán lẻ đủ, sau đó bạn đang thực sự nhận được rất nhiều giá trị cho các điểm," ông nói.

Đặt những câu hỏi này trước khi bạn đăng ký thẻ tín dụng của thương hiệu bạn yêu thích.

Tỷ lệ phần thưởng là gì?

"Bạn nên hỏi," Đối với mỗi đô la tôi chi tiêu, những gì phần trăm để tôi kiếm lại điểm? "" Barry Kirk, phó chủ tịch trung thành tại Maritz Motivation Solutions, tạo ra chương trình lòng trung thành cho các công ty. Một tỷ lệ 1% là khá yếu, trong khi 5% hoặc cao hơn có nhiều khả năng làm cho nó có giá trị thời gian của bạn, Kirk nói.

“Nếu có cửa hàng bạn thường xuyên mua sắm - nói, Target - và bạn có thể mua sắm ở một nơi và thẻ sẽ giảm giá 5% cộng với các phần thưởng khác, thì điều đó có thể mang lại nhiều ý nghĩa”. Andrea Woroch, một nhà văn và nhân vật truyền hình chuyên về tiết kiệm tiêu dùng cho biết.

Có lệ phí hàng năm không?

"Chương trình phần thưởng không phải là miễn phí", Ulzheimer nói, và đôi khi chi phí là một khoản phí hàng năm. Ví dụ, thẻ Starbucks có khoản phí 49 đô la và để nhận được Visa thưởng chính phủ của Amazon, bạn phải là thành viên chính thức, chi phí hiện tại là 119 đô la một năm.

Một khoản phí hàng năm không tự động làm thẻ xấu, nhưng bạn phải đảm bảo rằng các lợi ích bạn nhận được sẽ vượt quá phí.

Bạn có kế hoạch để thực hiện một sự cân bằng?

Thẻ thưởng có xu hướng đi kèm với lãi suất cao hơn thẻ nonrewards. Vì vậy, bất cứ ai lập kế hoạch để thực hiện một số dư trên thẻ tín dụng nên tập trung vào việc có được lãi suất thấp nhất có thể thay vì phần thưởng, Ulzheimer nói.

Liệu thẻ có thu hút bạn chi tiêu quá mức không?

Woroch nói rằng cô đã từng có một thẻ tín dụng Gap giúp cô mua nhiều quần áo hơn cô cần. “Tôi tiếp tục nhận được phần thưởng cho Gap, vì vậy sẽ nhận được quần áo. Nó đã cho tôi thói quen mua những thứ tôi không cần, ”cô nói. Điều đó dẫn đến câu hỏi tiếp theo:

Phần thưởng có thể được đổi như thế nào?

"Bạn phải rất quen thuộc với những hạn chế và hạn chế trên thẻ," Ulzheimer nói. Nếu bạn chỉ có thể đổi phần thưởng với thương hiệu cụ thể đó, thì nó có thể cảm thấy quá hạn chế so với thẻ rút tiền mặt nói chung. "Đó là lý do tại sao tôi thích tiền mặt trở lại như là một thay thế," ông nói. "Bạn có thể sử dụng tiền của bạn để mua bất cứ thứ gì, bất cứ nơi nào, bất cứ lúc nào."

Thẻ có đi kèm với các đặc quyền khác không?

Một số thẻ đồng thương hiệu cung cấp các sự kiện chủ thẻ độc quyền, quyền truy cập bán hàng sớm hoặc các trải nghiệm khác làm tăng giá trị của thẻ, Kirk nói. Nếu bạn là một người hâm mộ lớn của một thương hiệu, điều đó có thể làm cho thẻ của nó hấp dẫn ngay cả khi thẻ rút tiền mặt chung có ý nghĩa hơn từ góc độ tài chính nghiêm ngặt.

Sau khi tất cả, Kirk nói, người tiêu dùng thường đưa ra quyết định với trái tim của họ và không chỉ là bộ não của họ. "Họ chỉ nghĩ rằng" Tôi muốn thương hiệu đó trong ví của tôi ", ông nói. Tuy nhiên, việc đặt những câu hỏi này trước tiên có thể giúp đảm bảo bạn cũng sẽ vượt ra ngoài về mặt tài chính.