Các đặc quyền của việc đi địa phương với tài khoản ngân hàng của bạn

Sarah Gillis chuyển từ một ngân hàng quốc gia sang một ngân hàng địa phương ở New Jersey như một vấn đề về nguyên tắc.

"Tôi cảm thấy như giọng nói của tôi quan trọng hơn trong một ngân hàng nhỏ hơn", Gillis, người đã đóng tài khoản của mình tại một ngân hàng quốc gia vì cô không đồng ý, cô nói, với một số khoản đầu tư của công ty. Cô mở một tài khoản tại Ngân hàng Peapack-Gladstone bởi nhà cô ở Warren, New Jersey, cách đây khoảng một năm.

Nhưng khi hỏi ý kiến ​​của cô về ngân hàng mới của mình, đó là đặc quyền và thiếu lệ phí mà cô hoan nghênh. Phí ATM ngoài mạng lưới của cô được Peapack-Gladstone hoàn trả và cô nhận được 8 đô la nếu cô sử dụng thẻ ghi nợ của mình ít nhất mười lần một tháng. “Tôi chỉ nghĩ đó là một ngân hàng tuyệt vời,” cô nói.

Đối với người tiêu dùng như Gillis, chuyển sang ngân hàng cộng đồng - thường được định nghĩa là một ngân hàng nhỏ hơn được sở hữu và điều hành tại địa phương - là một hành động bắt nguồn từ thực tiễn nhiều như trong tư tưởng. Mức phí thấp hơn và ít hơn và sức hấp dẫn của việc giữ tiền địa phương có thể là lý do thuyết phục để chuyển đổi.

" HƠN: Cách chọn một công đoàn tín dụng hoặc ngân hàng cộng đồng

Nhược điểm vẫn tồn tại

Ngân hàng cộng đồng vẫn sẽ không thuận tiện cho nhiều người như ngân hàng quốc gia. Ví dụ, truy cập ATM có thể là một thách thức mà không có các mạng lớn được hưởng bởi các khách hàng ngân hàng quốc gia. Khoảng 48% ngân hàng cộng đồng thuộc mạng lưới ATM miễn phí, một cuộc điều tra năm 2013 của Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ tìm thấy, nhưng điều đó khiến cho nhiều khách hàng của ngân hàng cộng đồng phải trả thêm phí khi sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới.

Sự sẵn có hạn chế của công nghệ tiên tiến tiếp tục là một vấn đề. Số lượng các ngân hàng cộng đồng cung cấp dịch vụ ngân hàng di động là 81% trong năm ngoái, tăng so với 71% của năm trước, theo một báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang. Nhưng đó vẫn là một số lượng lớn các ngân hàng không có dịch vụ mà nhiều khách hàng coi là cần thiết, chẳng hạn như khả năng kiểm tra số dư tài khoản của điện thoại thông minh.

Báo cáo lưu ý rằng ngân hàng di động “khó thực hiện đối với các ngân hàng nhỏ và vừa do chi phí và chuyên môn”.

Giữ nó trong khu phố

Người hâm mộ của các ngân hàng cộng đồng chỉ ra những lợi thế, bắt đầu với một cơ cấu phí chung thuận lợi hơn. Các ngân hàng này có vẻ ít có chi phí kiểm tra tài khoản và chi phí thấu chi thấp hơn so với các ngân hàng lớn của quốc gia, theo một cuộc khảo sát gần đây của Pew Charitable Trust. Chỉ có khoảng 10% ngân hàng nhỏ được khảo sát đã báo cáo tính phí dịch vụ hàng tháng cho các tài khoản séc; các khoản phí này là phổ biến tại các ngân hàng lớn, mặc dù đôi khi chúng có thể tránh được bằng cách đăng ký gửi tiền trực tiếp hoặc duy trì số dư tối thiểu. Lệ phí thấu chi trung bình cho các ngân hàng nhỏ là 32 đô la, so với 35 đô la cho các ngân hàng lớn.

" HƠN: Tài khoản séc miễn phí tốt nhất

Và đối với nhiều người, cơ hội để giữ tiền địa phương chính là phần thưởng.

"Mọi người cảm thấy rằng có một tính xác thực đối với một doanh nghiệp thuộc sở hữu địa phương," Terry Jorde, phó chủ tịch điều hành cấp cao tại Independent Community Bankers of America nói. "Đó là sự thật cho dù đó là một cửa hàng phần cứng, một nhà hàng địa phương sở hữu, một cửa hàng hoa hoặc một ngân hàng cộng đồng."

Các ngân hàng cộng đồng cũng có thể đóng một vai trò không thể thiếu trong các nền kinh tế địa phương, đặc biệt là trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ.

Hơn 50% các khoản vay doanh nghiệp nhỏ đến từ các ngân hàng cộng đồng, các nhà nghiên cứu tại Trường Harvard Kennedy đã báo cáo trong năm 2015, cũng như 77% các khoản vay nông nghiệp. Các doanh nghiệp nhỏ cũng có nhiều khả năng được chấp thuận cho một số hình thức vay từ các ngân hàng cộng đồng - 76%, so với 58% tại các ngân hàng quốc gia, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York.

Jorde, người đã làm việc 32 năm tại một ngân hàng nhỏ ở Cando, North Dakota, nói rằng các ngân hàng cộng đồng làm việc để xây dựng mối quan hệ với khách hàng. “Nó không chỉ là một loại cho vay cắt cookie,” cô nói, trích dẫn một tập trung vào kiến ​​thức cá nhân của người nộp đơn và của nền kinh tế địa phương trong việc đưa ra quyết định cho vay. "Bạn không chỉ cần đặt một loạt các số liệu thống kê trong một hộp đen và sau đó đi ra với một quyết định tín dụng."

Điều đó dường như được phản ánh trong tỷ lệ mặc định thấp hơn cho các khoản vay ngân hàng cộng đồng. Nghiên cứu của Harvard Kennedy cũng nhận thấy rằng tỷ lệ mặc định cho các khoản vay tài sản dân cư dưới 4% đối với các ngân hàng cộng đồng, so với hơn 10% đối với các ngân hàng lớn.

Ngân hàng cộng đồng không dành cho tất cả mọi người. Những người di chuyển thường xuyên từ thành phố này sang thành phố khác có thể cảm thấy bất tiện khi thay đổi ngân hàng cộng đồng mỗi lần, điều gì đó không phải là vấn đề đối với những người có ngân hàng lớn.

Gillis, cho một, tin rằng lợi thế của việc đi địa phương lớn hơn những hạn chế. "Tôi đã nhận ra rằng không khó để mở một tài khoản mới tại một ngân hàng khác hoặc đóng một tài khoản", cô nói.

Nếu cô ấy rời New Jersey, cô ấy nói, cô ấy sẽ dính vào một ngân hàng cộng đồng, giống như ngân hàng mà cô ấy đã tham gia vào năm ngoái. "Tôi thích nó."

Amber Murakami-Fester là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.