Bắt đầu bảo vệ tín dụng của bạn bằng cách đọc báo cáo của bạn

Cuộc sống ngắn ngủi. Tuy nhiên, các chuyên gia tín dụng nói rằng bạn nên dành một số thời gian quý báu của bạn để kiểm tra các báo cáo tín dụng của bạn cho các lỗi.

Đó là vì điểm tín dụng đến từ dữ liệu trong báo cáo tín dụng. Một sai lầm trên báo cáo của bạn có thể làm giảm điểm số của bạn, nhận được giữa bạn và mục tiêu tài chính của bạn. Bạn không muốn tiền của người khác để tăng chi phí cho khoản vay xe tiếp theo của bạn hoặc làm phức tạp ứng dụng thế chấp của bạn.

Và bạn chắc chắn không muốn ai đó mở tài khoản dưới tên của bạn và tạo ra một mớ hỗn độn về tín dụng của bạn. Vi phạm dữ liệu Equifax gần đây minh họa sự nguy hiểm: Nó tiết lộ thông tin nhạy cảm về 145 triệu người, vĩnh viễn làm tăng nguy cơ trộm cắp danh tính của họ.

Điều quan trọng hơn bao giờ hết là luôn cập nhật hồ sơ tín dụng của bạn. Theo dõi các báo cáo tín dụng của bạn là một phần quan trọng trong đó.

"HƠN: Hướng dẫn của bạn để bảo mật mạng và ngăn chặn hành vi trộm cắp thông tin nhận dạng

Làm cách nào để nhận báo cáo tín dụng?

Luật liên bang cho biết bạn có thể yêu cầu một báo cáo miễn phí từ mỗi phòng tín dụng chính - Equifax, Experian và TransUnion - cứ sau 12 tháng sử dụng AnnualCreditReport.com. Bạn cần cả ba để có được bức tranh hoàn chỉnh, bởi vì một số chủ nợ gửi dữ liệu đến một hoặc hai văn phòng.

Báo cáo của bạn hiển thị chi tiết về tài khoản tín dụng của bạn, bao gồm:

• Số tài khoản
• Hồ sơ thanh toán
• Tài khoản bộ sưu tập
• Hồ sơ công khai, chẳng hạn như phá sản hoặc thuế

Chúng cũng bao gồm tên của các tổ chức đã truy cập báo cáo và dữ liệu cá nhân của bạn, bao gồm:

• Tên và các biến thể bạn đã sử dụng trên các ứng dụng tín dụng
• Số an sinh xã hội
• Ngày sinh
• Địa chỉ, số điện thoại

Hầu hết các lỗi là do lỗi của con người, chẳng hạn như trộn các tài khoản của mọi người bởi vì chúng có cùng tên hoặc tên tương tự, chuyển số hoặc áp dụng thanh toán cho tài khoản sai.

Tôi nên kiểm tra những gì trong báo cáo tín dụng của mình?

Tài khoản: Đảm bảo bạn đã mở tất cả các tài khoản được liệt kê. Nếu bạn không chắc chắn, hãy sử dụng thông tin liên hệ để xác minh tài khoản. Kiểm tra xem lịch sử thanh toán có đúng không.

Thông tin tiêu cực: Hãy chú ý đến bất kỳ dấu âm nào, chẳng hạn như các khoản thanh toán trễ hoặc các khoản thu - những người có thể tăng điểm tín dụng của bạn.

Nếu thông tin sai, bạn có thể yêu cầu xóa thông tin bằng quy trình tranh chấp của phòng tín dụng. Ngay cả khi thông tin tiêu cực là đúng, tất cả đều không bị mất. Thu thập thông tin tích cực, chẳng hạn như thanh toán đúng hạn, sẽ giúp pha loãng tác hại đến điểm số của bạn theo thời gian. Và hầu hết các âm bản đều rơi khỏi báo cáo sau khoảng 7 năm. Nếu không, bạn có thể xóa chúng.

Thông tin cá nhân: Địa chỉ mà bạn chưa bao giờ sống kết hợp với tài khoản mà bạn không nhận ra là dấu hiệu của hành vi ăn cắp thông tin nhận dạng. Kẻ trộm có thể đã quét sạch thông tin cá nhân của bạn và sử dụng nó để mở tài khoản bằng tên của bạn nhưng chuyển hướng thẻ đến một địa chỉ khác.

Nếu tôi tìm thấy lỗi thì sao?

Nếu bạn sợ bị đánh cắp nhận dạng, hãy thực hiện theo các bước được đề xuất bởi Ủy ban Thương mại Liên bang. Hành động nhanh chóng để hạn chế thiệt hại.

Bạn có thể tranh chấp các thông tin sai lệch và các dấu tiêu cực quá cũ để được báo cáo với phòng tín dụng báo cáo chúng. Mỗi phòng có một mẫu tranh chấp trực tuyến, hoặc bạn có thể gửi một lá thư:

Equifax, P.O. Hộp 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Hộp 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Bất kỳ văn phòng nào bạn liên hệ đều có 30 ngày để điều tra và phản hồi tranh chấp của bạn.

Tiếp theo là gì?

Việc vi phạm dữ liệu Equifax cho thấy việc giữ tín dụng của bạn an toàn là trách nhiệm của bạn.

• Không chỉ dựa vào kiểm tra báo cáo của bạn một lần mỗi năm. Đăng ký điểm tín dụng miễn phí và nguồn báo cáo; nhiều trang web tài chính cá nhân cung cấp cho họ. Hãy tìm một thông báo cung cấp thông báo về các mở tài khoản mới và các thay đổi khác.
• Cân nhắc việc sử dụng tín dụng bị đóng băng để hạn chế quyền truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn. Đó là rào cản mạnh nhất đối với người mở tài khoản mới trong tên của bạn. Nó có thể chi phí lên đến $ 10 cho mỗi văn phòng để đóng băng hoặc để giải phóng tín dụng.
• Xem các tài khoản hiện có về các khoản phí bạn không thực hiện. Luôn kiểm tra báo cáo của bạn và xem xét đăng ký cảnh báo về các khoản phí vượt quá số tiền đã đặt.

Cập nhật ngày 19 tháng 10 năm 2017

Thêm thông tin về báo cáo tín dụng của bạn

• Cách đóng băng tín dụng của bạn - và tại sao bạn có thể muốn
• Cách sử dụng AnnualCreditReport.com
• Mất bao lâu để đánh dấu các dấu âm trong báo cáo tín dụng của bạn?