Tại sao 3 tài khoản tiết kiệm được tốt hơn 1
Мастера Меча Онлайн: Алисизация за 12 минут | Sword Art Online: Alicization за 12 минут - озвучка
Mục lục:
Một số người trong chúng ta tích trữ tiền mặt trong khi trả 18% lãi suất trên số dư thẻ tín dụng. Những người khác thổi qua một khoản hoàn thuế như thể nó là tiền miễn phí khi nó thực sự là một sự trở lại của đồng đô la khó kiếm được của chúng ta.
Quirk não này có một tên: kế toán tinh thần. Chúng tôi đối xử với tiền khác nhau tùy thuộc vào nơi mà nó đến từ và làm thế nào chúng ta có ý định chi tiêu nó, thường để gây thiệt hại của chính chúng ta.
Tuy nhiên, chúng tôi có thể tận dụng hành vi phi logic này để giúp chúng tôi tiết kiệm nhiều hơn.
Một khoản tiết kiệm lớn có thể truyền cảm hứng cho ít sự tích cực hơn nhiều tài khoản với mục đích cụ thể. Với nhiều tài khoản, các khoản tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn có thể tăng lên, ngay cả khi các mục tiêu cho các nhu cầu ngắn hạn được định kỳ đột kích.
Nhiều tài khoản tiết kiệm có thể tốn kém tại các ngân hàng truyền thống có yêu cầu số dư tối thiểu và phí tài khoản. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng thiết lập hàng chục tài khoản miễn phí mà không có số dư tối thiểu. Hầu hết mọi người cần ít nhất ba, với chuyển tiền thông thường (tốt hơn là tự động) từ tài khoản séc của họ vào mỗi tài khoản:
- Một quỹ khẩn cấp cho mất việc làm và những trở ngại lớn về tài chính khác
- Tài khoản “cần” để trang trải các chi phí cần thiết không phải hàng tháng (chẳng hạn như thuế tài sản hoặc phí bảo hiểm hàng năm) hoặc không thể tránh khỏi nhưng thường không thể đoán trước (chẳng hạn như sửa chữa xe hoặc khấu trừ y tế)
- Tài khoản “muốn” thanh toán cho các nội dung thú vị, chẳng hạn như các kỳ nghỉ, chi tiêu ngày nghỉ hoặc thanh toán xuống trên một chiếc xe mới
Nhiều tài khoản tiết kiệm rất hữu ích cho việc lập ngân sách theo cách giống như hệ thống phong bì, nơi mọi người chia tiền mặt thành phong bì để trang trải các chi phí như tiền thuê nhà, thức ăn và giải trí.
Các tài khoản tiết kiệm, như phong bì, cho bạn biết nếu bạn có đủ để trang trải mục tiêu cụ thể đó, nhưng cũng cho phép bạn chuyển tiền khi cần thiết, Rachel Schneider, phó chủ tịch cấp cao của Trung tâm Dịch vụ tài chính và đổi mới phi lợi nhuận nói. tác giả cuốn sách “Những cuốn nhật ký tài chính: Cách các gia đình Mỹ đối phó trong một thế giới không chắc chắn.” “Biết rằng bạn có van thoát hiểm đó cho phép bạn bỏ thêm tiền sang một bên trong những tài khoản đó,” Schneider nói. Có một số bằng chứng cho thấy mục tiêu đặt ra giúp thúc đẩy mọi người tiết kiệm nhiều hơn, điều này đã dẫn đến các ứng dụng như Tip Yourself, BoostUp và Qapital. Ví dụ, Qapital cho phép mọi người đặt ra mục tiêu và sau đó tạo quy tắc để tài trợ cho họ, chẳng hạn như làm tròn mỗi lần mua sang đồng đô la gần nhất và quét thay đổi về mục tiêu hoặc chuyển số tiền nhất định thành tiền tiết kiệm nếu họ mua thứ gì đó tại Starbucks hoặc đạt 10.000 bước trên tracker thể dục FitBit của họ. “Đặt mục tiêu giúp người dùng của chúng tôi luôn tập trung và thúc đẩy. Đó là lý do tại sao chúng tôi khuyến khích người dùng không gắn nhãn mục tiêu ‘kỳ nghỉ’ nhưng đặt tên cho địa điểm họ muốn, đính kèm ảnh và chia sẻ với bạn bè ”, người sáng lập và giám đốc điều hành của Qapital, George Friedman cho biết. "Khát vọng của họ trở nên dễ hành động hơn khi họ được hình dung và nói to." " HƠN:Ứng dụng tiết kiệm dễ dàng Nhận cụ thể hơn cũng có thể giúp bạn theo dõi nhiều mục tiêu mà không băn khoăn liệu bạn có đủ tiền để trang trải thuế tài sản trong sáu tháng hay không nếu bạn cần trả tiền sửa xe hơi ngay bây giờ. Tôi thường có khoảng 10 đến 12 tài khoản tiết kiệm được dán nhãn cho các mục tiêu khác nhau. Ví dụ, để trang trải phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm $ 1,705, tôi thiết lập chuyển khoản tự động để 143 đô la một tháng từ tài khoản séc của chúng tôi tại ngân hàng truyền thống của chúng tôi vào tài khoản “bảo hiểm nhân thọ” tại ngân hàng trực tuyến. Việc sửa chữa và bảo trì cho RV cũ của chúng tôi ít có thể dự đoán được, nhưng chúng tôi đã tính trung bình khoảng 2.400 đô la một năm, vì vậy tôi đặt 200 đô la một tháng vào quỹ đó. Một số ngân hàng và tổ chức tín dụng cho phép nhiều tài khoản tiết kiệm, nhưng thông thường bạn sẽ cần giữ số dư của mình vượt quá các giới hạn nhất định để tránh bị tính phí. Ngược lại, nhiều ngân hàng trực tuyến cho phép bạn thiết lập hàng tá tài khoản miễn phí và thường cung cấp lãi suất cao hơn để khởi động. Ví dụ: Capital One 360 và Barclays Online cho phép người dùng tạo tối đa 25 tài khoản tiết kiệm (được gọi là tài khoản phụ) với biệt hiệu cho biết mục tiêu, trong khi Ally và Discover không giới hạn số lượng. " HƠN: Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao nhất Capital One từ chối cho biết có bao nhiêu người tiết kiệm lợi dụng chức năng này, nhưng Ally cho biết 11,7% khách hàng tiết kiệm của mình có nhiều tài khoản tiết kiệm vào ngày 31 tháng 3, trung bình 2,9 tài khoản mỗi. Một số nhãn phổ biến nhất bao gồm “Khẩn cấp” “Ngày mưa”, “Nghỉ phép”, “Du lịch”, “Xe hơi”, “Nhà”, “Giáng sinh” và “Đám cưới”. Nhiều tài khoản có thể không cần thiết nếu bạn là loại hợp lý hoặc không cần ưu đãi để tiết kiệm hoặc thực sự giỏi theo dõi mục tiêu trên bảng tính. Phần còn lại của chúng tôi, mặc dù, thường thấy rằng tiết kiệm cuối cùng có ý nghĩa khi chúng tôi biết những gì tiền đi đâu. Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston. Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press. Các ngân hàng và ứng dụng giúp dễ dàng hơn
