Phụ nữ: Làm thế nào để giữ ly hôn khỏi phá hoại tương lai tài chính của bạn

Bởi Mary Ballin, CFP

Tìm hiểu thêm về Mary trên trang web của chúng tôi

Ly hôn thường là chấn thương cho tất cả mọi người liên quan - tốt, ngoại trừ các luật sư ly hôn - nhưng nghiên cứu phong phú cho thấy rằng theo nhiều cách thì phụ nữ khó hơn.

Những phụ nữ đã ly hôn ít nhất một lần trong cuộc sống của họ có nguy cơ mắc bệnh tim cao hơn 24% so với những phụ nữ đã kết hôn, theo một nghiên cứu năm 2015 của các nhà nghiên cứu Đại học Duke và ly dị nhiều hơn một lần đã đẩy nguy cơ lên ​​77%. Ngay cả sau khi tái hôn, rủi ro của phụ nữ vẫn cao hơn. Ngược lại, rủi ro của nam giới chỉ tăng sau hai lần ly hôn, và việc tái hôn đã xóa sạch tiềm năng tấn công tim cao hơn.

Trong vòng một năm ly dị, nhiều phụ nữ hơn nam giới sống trong cảnh nghèo khổ và nhận trợ cấp công cộng. Họ kiếm được ít tiền hơn và ít có khả năng có khả năng sống độc lập hơn, theo số liệu của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ năm 2009. Ly hôn có thể làm tổn thương không chỉ thu nhập của người phụ nữ mà còn cả tín dụng và tiền tiết kiệm hưu trí của cô nữa.

Điều quan trọng là phụ nữ hiểu các vấn đề này có thể ảnh hưởng như thế nào đến họ, để họ có thể tự chuẩn bị khi họ chuyển sang chương tiếp theo của cuộc đời họ.

Tìm hiểu cách đóng góp vai trò xã hội và giới tính

Nhiều yếu tố góp phần vào tác động tài chính không cân xứng của ly hôn. Ví dụ, trong khi một người phụ nữ có thể tiếp tục làm việc sau khi kết hôn và làm mẹ, nó vẫn có khả năng cô kiếm được ít hơn vợ / chồng của mình. Khi cô ấy phải sống sót chỉ bằng thu nhập của mình, cô ấy có thể đấu tranh.

Sau khi ly hôn, cô sẽ chịu trách nhiệm cho một loạt các chi phí đã được chia sẻ, bao gồm nhà ở, tiện ích, thực phẩm, chăm sóc trẻ em, bảo hiểm và chăm sóc sức khỏe.

Nhiều phụ nữ, đặc biệt là những người lớn lên khi vai trò giới tính cứng nhắc hơn, kết hôn thành quan hệ đối tác, trong đó đàn ông xử lý tài chính, điều này có thể dẫn đến những khoảng trống nghiêm trọng trong kiến ​​thức sau khi ly dị. Cho dù một người phụ nữ ở nhà hay trong lực lượng lao động, cô ấy có thể không biết những gì nó thực sự sẽ chi phí của mình để sống từng tháng một mình. Cô ấy có thể không biết về tổng tài sản của gia đình và tài sản nào có giá trị lớn nhất cho cô ấy. Hoặc cô ấy có thể có những kỳ vọng không thực tế về những gì cô ấy có thể hy vọng nhận được trong một vụ ly dị.

Ngoài ra, tài khoản hưu trí có thể chủ yếu ở tên vợ / chồng của cô; ngay cả khi cô ấy nhận được một phần của những khoản tiền đó trong một vụ ly hôn, cô ấy có thể sẽ vẫn cần phải tiết kiệm nhiều tiền hơn cho việc nghỉ hưu. Nếu thẻ tín dụng, danh hiệu và khoản vay được phát hành dưới tên của người chồng cũ, trái ngược với nhau, phụ nữ có thể thấy điểm tín dụng cá nhân của họ thấp hơn số tiền cũ của họ - hoặc ít nhất thấp hơn họ dự kiến.

Tất cả những yếu tố này, cùng với số lượng cảm xúc, có thể có nghĩa là phải mất một người phụ nữ lâu hơn để phục hồi tài chính từ một vụ ly hôn. Tuy nhiên, có thể thực hiện các bước để tăng tốc độ phục hồi của bạn.

Đặt nhà tài chính của bạn theo thứ tự

Trước tiên, bạn cần làm việc với một luật sư ly dị tốt, tốt nhất là người hiểu giá trị của việc có một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận trong nhóm của bạn. Chúng tôi đang thấy nhiều luật sư ly hôn khuyến khích khách hàng của họ làm việc với một CFP. CFP có thể giúp bạn hiểu tài sản đang bị đe dọa, tài sản có thể có giá trị nhất đối với bạn trong tương lai, cách ly hôn sẽ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn và những bước bạn có thể thực hiện để lấy lại tài chính vững chắc càng nhanh càng tốt.

Sau khi ly hôn kết thúc, dưới đây là một số điểm chính cần cân nhắc:

• Lập kế hoạch bất động sản: Nếu bạn có quyền nuôi con duy nhất của trẻ vị thành niên hoặc quyền nuôi chung với người cũ, việc lập kế hoạch bất động sản là quan trọng. Ở mức tối thiểu, bạn cần ý chí và kế hoạch chi tiết ai sẽ chăm sóc con bạn - và làm thế nào - điều gì đó sẽ xảy ra với bạn. • Bảo hiểm: Nếu bảo hiểm sức khỏe của bạn là thông qua chủ nhân của vợ / chồng của bạn, bây giờ bạn sẽ phải tự bảo vệ mình. Quý vị có thể muốn tiếp tục nhận trợ cấp y tế thông qua COBRA, hoặc nếu quý vị được tuyển dụng, quý vị có thể chọn các phúc lợi sức khỏe do chủ nhân bảo trợ. Nếu không ai trong số đó là một giải pháp khả thi, bạn có thể sử dụng Thị trường Bảo hiểm Y tế của chính phủ để tìm bảo hiểm. • Bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật: Bạn cũng cần phải suy nghĩ về cả hai loại bảo hiểm này và quyết định xem chúng có phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của bạn hay không. Nếu bạn có người phụ thuộc dựa vào bạn để được hỗ trợ tài chính, bạn sẽ muốn xem xét có cả hai loại bảo hiểm - bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp bạn chết sớm và bảo hiểm tàn tật nếu bạn không thể kiếm được thu nhập. Cả hai có thể có sẵn thông qua gói quyền lợi của nhân viên. Bắt đầu nghiên cứu các tùy chọn bảo hiểm nhân thọ của bạn ngay bây giờ. • Chăm sóc dài hạn: Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể giúp đảm bảo quý vị có tiền để trả tiền cho dịch vụ chăm sóc tại nhà hoặc cơ sở nếu quý vị có nhu cầu chăm sóc dài hạn và không thể tự chăm sóc bản thân nữa. • Thuế: Bây giờ bạn sẽ nộp thuế như thế nào? Độc thân? Chủ hộ? Ai được quyền yêu cầu trẻ em làm người phụ thuộc? Hỗ trợ trẻ em và hỗ trợ vợ chồng bị đánh thuế như thế nào? Nhận tư vấn thuế chuyên nghiệp là một ý tưởng hay, ngay cả khi bạn nghĩ thuế của mình sẽ đơn giản.

Điều quan trọng là phải tự chăm sóc bản thân dù vị trí của bạn trong cuộc sống là gì, nhưng sau khi ly hôn, bạn phải có chút ích kỷ - ưu tiên của bạn cần phải đảm bảo an toàn tài chính của chính bạn. Không ai thích nghĩ rằng nó có thể xảy ra với cô ấy, nhưng nếu ly hôn là không thể tránh khỏi, điều quan trọng là phải thực hiện các bước để đảm bảo một cuộc sống tài chính tốt sau đó.

Mary Ballin là cố vấn khách hàng của Mosaic Financial Partners. Để biết thêm lời khuyên về hạnh phúc tài chính, hãy tham gia Cuộc thi Thể hình Tài chính Khảm.

Hình ảnh qua iStock.