Tại sao nhiều phụ nữ nên lập kế hoạch cho sự góa phụ

Hãy tưởng tượng có tiếng gõ cửa ở cửa trước của bạn. Bạn mở nó ra, và nhìn chằm chằm vào bạn là một cặp cảnh sát mặt nghiệt ngã. Họ thông báo với bạn rằng người chồng trẻ, khỏe mạnh của bạn chỉ 14 tháng đã bị giết bất ngờ trong một tai nạn xe máy. Cả thế giới của bạn rơi xuống.

Điều này xảy ra với một khách hàng của Stacy D. Phillips, người sáng lập và quản lý hiệu trưởng của Phillips Lerner, một thực hành luật gia đình ở Los Angeles, và tác giả của "Ly hôn: Đó là tất cả về sự kiểm soát." tài liệu lập kế hoạch tài chính theo thứ tự, làm cho kinh nghiệm không may dễ dàng hơn trên góa phụ. Nhưng Phillips đã thấy nhiều phụ nữ phải đối mặt với vấn đề tài chính vì họ không có kế hoạch cho khả năng mất vợ / chồng của họ.

Bạn chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất?

Một nghiên cứu được phát hành vào tháng 11 năm 2014 bởi BMO Private Bank of Chicago nhận thấy rằng phần lớn phụ nữ tự tin rằng họ có thể quản lý tài chính của gia đình mình nếu vợ / chồng của họ qua đời hoặc ly dị họ. Trong nghiên cứu này, gần ba trong số bốn phụ nữ cho biết họ nghĩ rằng họ có thể duy trì mức sống hiện tại của họ, và hơn bốn trong số năm người cho rằng họ có thể tự quản lý tài chính hộ gia đình của họ.

Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy phụ nữ ít chuẩn bị hơn họ nghĩ: 58% không có ý chí, 68% thiếu luật sư và 62% không có ý chí sống. Dưới đây là những cách bạn có thể lập kế hoạch trước và chuẩn bị cho trường hợp xấu nhất.

Hãy tham gia sớm vào

Lập kế hoạch cho cái chết là điều dễ hiểu là một trong những điều cuối cùng mà những cặp mới cưới muốn làm. Nhưng Marcella A. Harkness, một kế hoạch tài chính được chứng nhận với Capital Growth, Inc. ở San Diego, California tin rằng sự khởi đầu của cuộc hôn nhân, khi mọi thứ diễn ra trôi chảy, là thời điểm tốt nhất để phụ nữ tham gia vào tất cả các vấn đề tài chính của hộ gia đình.

"Thông thường, một cái chết đột ngột hoặc một sự tan rã của cuộc hôn nhân bắt phụ nữ mất cảnh giác vì họ không tham gia vào tài chính lúc khởi phát", cô nói. "Nếu phụ nữ đóng một vai trò tích cực hơn lúc ban đầu, ít có khả năng họ sẽ thấy mình hoàn toàn trong bóng tối."

Bạn không chắc chắn làm thế nào để đưa lên các chủ đề nhạy cảm với bạn đời của bạn? Harkness đề nghị tìm một bài báo về chủ đề và hỏi vợ / chồng của bạn những gì họ nghĩ, hoặc đề cập đến một người bạn đã mất vợ / chồng và thảo luận cách bạn có thể chuẩn bị cho một tình huống tương tự.

Phối hợp với vợ / chồng của bạn

Cả hai vợ chồng nên biết nơi tài liệu quan trọng là thanh toán hóa đơn và vận hành hộ gia đình của bạn nếu một người qua đời, Phillips nói. Nếu bạn chưa tham gia thảo luận tài chính, bạn nên hỏi về tài khoản và tài liệu quan trọng, chẳng hạn như chính sách bảo hiểm nhân thọ, chứng chỉ chứng khoán và tài khoản ngân hàng. Phillips cũng khuyến cáo rằng phụ nữ xem các báo cáo hàng tháng và tham gia các cuộc họp với các cố vấn giàu có, kế toán viên hoặc các luật sư lập kế hoạch bất động sản.

Nếu bạn gặp sự phản đối từ bạn đời của mình, Phillips gợi ý: “Nếu có điều gì đó xảy ra với bạn, tôi không biết những thứ nhất định ở đâu.” Cô cũng khuyên khách hàng liệt kê mọi thứ ở đâu và đảm bảo cả hai vợ chồng đều biết những ghi chú này ở đâu được giữ.

Tranh thủ chuyên gia

Đó là khôn ngoan cho các cặp vợ chồng, đặc biệt là những người lớn tuổi, để đáp ứng với cả một luật sư lập kế hoạch bất động sản và một kế hoạch tài chính hoặc cố vấn giàu có để được chuẩn bị kỹ lưỡng. Phillips nói những loại chuyên gia này “làm những phần khác nhau của cùng một câu đố”.

Một kế hoạch tài chính hoặc cố vấn giàu có có thể tư vấn cho bạn về cách đầu tư và ngân sách để đảm bảo triển vọng tài chính vững chắc. Một luật sư sẽ giúp bạn thiết lập các mẫu quan trọng, chẳng hạn như giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe, cho biết ai chịu trách nhiệm về quyết định của bạn nếu một trong các bạn bị mất khả năng về thể chất hoặc nhận thức.

Harkness và Phillips cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc có một ý chí cơ bản tại chỗ, một luật sư có thể tạo ra cho bạn và chồng của bạn. Không có ai, Harkness nói, “những rào cản pháp lý mà một người phối ngẫu đau buồn sẽ phải vượt qua khiến cái chết đột ngột của một người phối ngẫu tệ hơn đáng kể.”

Nếu chồng của bạn chết mà không có ý chí, hệ thống tòa án không chỉ tham gia, mà luật pháp tiểu bang xác định cách thức phân phối tài sản của ông ta. Có một ý chí đảm bảo bạn và bất kỳ trẻ em hoặc người thân nào sẽ được bảo vệ về mặt tài chính và tiến hành quy trình. Khi bạn đang đau buồn, điều cuối cùng bạn sẽ muốn lo lắng là phân loại các thừa kế. Hãy chắc chắn rằng cả hai ý chí của bạn được cập nhật với bất kỳ thay đổi cuộc sống, chẳng hạn như sự ra đời của trẻ em của bạn.

Bao gồm tất cả các căn cứ của bạn

Thường xuyên cập nhật thông tin người thụ hưởng trên tất cả các tài khoản, chẳng hạn như IRA, 401k và các chính sách bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo rằng những người thụ hưởng hợp pháp được chỉ định, Harkness khuyến cáo. Điều này đặc biệt quan trọng nếu vợ / chồng bạn đã kết hôn trước đây. Xem xét những người thụ hưởng của bạn bất cứ khi nào có thay đổi về việc làm hoặc công ty bảo hiểm.

Nhiều chuyên gia cũng khuyên bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ, có thể không tốn kém trong những năm tháng tuổi của bạn và giúp đảm bảo bạn và con bạn được bảo đảm về mặt tài chính sau cái chết của vợ / chồng của bạn. "Ước tính chi phí cần được bảo hiểm trong trường hợp tử vong và mua đủ bảo hiểm để trang trải các chi phí đó trong nhiều năm," Harkness nói. Cô khuyên bạn nên tính đến chi phí học đại học cho con bạn.

Thật khó chịu khi phải tưởng tượng mất vợ / chồng của bạn.Nhưng lập kế hoạch trước và có những cuộc trò chuyện tài chính với đối tác của bạn sẽ không chỉ trao quyền cho bạn, mà còn để lại cho bạn ít điều phải lo lắng hơn nếu điều không thể tưởng tượng xảy ra.

Hình ảnh qua iStock.