Những người trẻ tuổi này hoàn toàn không có nợ - Câu chuyện có thật

Bước vào tuổi trưởng thành bị mắc kẹt với các khoản vay sinh viên và có thể nợ khác là tiêu chuẩn cho hầu hết các nhà thiên niên kỷ của Mỹ ngày nay.

Nhưng nợ không giống như dị ứng - bạn không phải sống với nó mãi mãi. Những người đã trả nợ từ khi còn trẻ nói rằng lấy dây cương sớm - ngay cả khi bạn không kiếm được một mức lương sao nhạc rock - cho phép bạn chọn con đường riêng của mình thay vì một con nợ được quyết định.

Donna Freedman, 60 tuổi, một nhà báo tài chính cá nhân, người viết về cuộc sống tiết kiệm tại DonnaFreedman.com, nói rằng có ít hoặc không có khoản nợ mang đến cho bạn sự linh hoạt để thay đổi nghề nghiệp, bắt đầu một doanh nghiệp hoặc dành thời gian cho việc nuôi dạy con cái.

Dưới đây là những cách để kiểm soát khoản nợ của bạn, bao gồm cả những lời khuyên từ ba người đã xử lý nợ sớm và bây giờ sống không nợ.

Biết số của bạn

Giả sử bạn có các khoản vay sinh viên, có thể là một khoản vay xe hơi hoặc nợ thẻ tín dụng. Nhưng bạn có biết chính xác số tiền bạn nợ không?

Rachel Smith, 24 tuổi, và chồng cô, Travis, đã phát hiện ra một cách khó khăn mà họ không làm.

Rachel Smith và chồng cô, Travis, đã tạo ra một kế hoạch trả nợ cho phép họ tăng tốc trả nợ 185.000 đô la trong khoản vay sinh viên. (Ảnh của Emily Dennis Photography)

"Chúng tôi đã không nói đủ về tài chính của chúng tôi trước khi chúng tôi kết hôn", Smith, người viết blog về việc sống nợ miễn phí tại BudgetsandKale.com. “Chồng tôi không biết số tiền vay của sinh viên của anh ấy là bao nhiêu - và họ gấp ba lần những gì anh ấy nghĩ.”

Smiths tốt nghiệp đại học vào năm 2015 với một em bé sơ sinh và 185.000 đô la trong các khoản vay sinh viên.

Bắt đầu bằng cách ghi lại số tiền bạn nợ trên mỗi khoản nợ, lãi suất và các khoản thanh toán tối thiểu. Biết những con số của họ đã buộc các Smith phải đưa ra một kế hoạch trả nợ; họ sử dụng một hỗn hợp của hai kỹ thuật phổ biến, nợ lở tuyết và nợ tuyết. Họ đã có thể tăng tốc độ trả nợ của họ và trả hết tổng số tiền trong 14 tháng, một phần nhờ vào công việc được trả lương cao và giúp đỡ từ gia đình.

Sử dụng cảm xúc của bạn làm nhiên liệu

"Mọi người muốn chi tiêu ít hơn và tiết kiệm tiền, nhưng không có cảm xúc đằng sau nó," Derek Sall, 32 tuổi, một blogger và nhà phân tích tài chính người viết blog tại LifeandMyFinances.com nói. "Nếu họ thực sự không có lý do tại sao, họ sẽ không làm điều đó."

Sall cho biết ông đã sử dụng sự sợ hãi và giận dữ làm động cơ thúc đẩy ngân sách, cắt giảm chi tiêu và làm thêm công việc để giải quyết nợ.

Nhà phân tích tài chính Derek Sall đã sử dụng sự sợ hãi và giận dữ làm động lực thúc đẩy ngân sách. (Ảnh lịch sự của LAM Finances LLC)

Cùng với người vợ đầu tiên của mình, Sall đã trả hết 18.000 đô-la cho các khoản vay sinh viên, do lo sợ mang quá nhiều món nợ khi họ bắt đầu. Khi họ ly hôn sau đó, anh nợ cô 21.000 đô-la trong vốn chủ sở hữu nhà và trả nó trong sáu tháng - do sự tức giận và mong muốn phá vỡ tất cả các mối quan hệ, anh nói.

Buoyed bởi sự thành công của mình, Sall thách thức chính mình để trả hết 54.500 đô la còn lại của thế chấp của mình trong vòng một năm sử dụng các chiến thuật tương tự - và ông đã làm nó.

Kể từ khi tái hôn và trở thành một người cha, Sall nói rằng bây giờ anh có lý do tích cực để tiếp tục sống không nợ: để giữ cho các lựa chọn nghề nghiệp của anh mở và đưa con gái mình vào đại học.

Cá nhân hóa ngân sách và tiết kiệm của bạn

Lydia Senn nói xây dựng một ngân sách khác nhau mỗi tháng hoạt động cho gia đình cô. (Ảnh lịch sự của Lydia Senn)

Lydia Senn, 35 tuổi, xây dựng ngân sách khác nhau mỗi tháng để duy trì chi phí hàng đầu. Cùng với chồng, Jason, mẹ của ba người đã trả hết 36.000 đô la trong nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và hóa đơn y tế chỉ trong hơn hai năm.

"Mọi người quên rằng các giai đoạn khác nhau của cuộc sống của bạn là duy nhất", cô nói. Ngân sách cho mỗi tháng giúp giải thích chi phí bất thường, như bảo hiểm xe hơi hoặc quà tặng sinh nhật, cô nói.

"Ngồi xuống trước khi tháng bắt đầu và quyết định số tiền bạn sẽ chi tiêu ở đâu", Senn nói. Vào cuối tháng, hãy kiểm tra xem bạn có bị mắc kẹt với gói của mình không và cách bạn có thể điều chỉnh cho bất kỳ khoản chi tiêu nào trong ngân sách của tháng tiếp theo.

Tránh sự cám dỗ - hoặc làm cho nó đếm

Thật khó để nói không đi chơi với bạn bè, mua sắm quần áo trực tuyến hoặc nhặt thêm các vật phẩm trong lối đi kiểm tra tại một cửa hàng tạp hóa.

Vì vậy, hãy thông minh về nó, Freedman nói, người đã sống một cách bình thường về mức lương của một nhà văn tự do trong suốt cuộc đời của mình trong khi cũng hỗ trợ một đứa con gái bị khuyết tật và kiếm được bằng 40 tuổi.

Hãy tìm những giờ khuyến mãi đặc biệt tại hố tưới nước yêu thích của bạn, chỉ mua sắm khi có bán hàng, hoặc có cửa hàng tạp hóa của bạn được chuyển đến nhà bạn thay vì đi đến cửa hàng, cô nói.

"Cho phép mình làm những việc này, nhưng đừng biến nó thành thói quen mù quáng," Freedman nói.