Kiểm tra đầu tư hàng năm của bạn - Trong 5 bước không đau |

Có một số điều chúng ta cần thực hiện thường xuyên: điều chỉnh

Và, bạn đoán nó, kiểm tra trong danh mục đầu tư của bạn.

Kế hoạch tài chính được chứng nhận của LearnVest Ellen Derrick thích phép ẩn dụ của một chuyến đi đến các bác sĩ nhi khoa như một đứa trẻ: Thay vì xem đầu tư của bạn như là một nhiệm vụ mệt mỏi đòi hỏi phải giải quyết, hãy nghĩ về nó như là một kiểm tra thân thiện thay thế. Bạn sẽ nhận được trong và ngoài - và nếu bạn đặc biệt tốt, có thể bạn thậm chí sẽ nhận được một kẹo.

Trong cùng một cách mà một bác sĩ sẽ đưa bạn từng bước thông qua một vật lý hàng năm, chúng tôi yêu cầu Derrick hướng dẫn chúng tôi thông qua những điều cơ bản về kiểm tra đầu tư hàng năm.

1. Nhìn vào bức tranh lớn

Một trong những điều đầu tiên mà bác sĩ của bạn sẽ làm là đánh giá sức khỏe cơ bản của bạn, bao gồm huyết áp, nhiệt độ và cân nặng của bạn. "Trong điều kiện đầu tư", Derrick nói, "điều này sẽ tương đương với việc chụp nhanh bức tranh tổng thể của bạn. Thu nhập hoặc công việc của bạn có thay đổi không? Gia đình bạn đã trưởng thành hay thu nhỏ?"

Bước đầu tiên trong lần kiểm tra đầu tư của bạn là để suy nghĩ về tình hình và mục tiêu của bạn đã thay đổi như thế nào - và điều đó có ý nghĩa gì đối với danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ, Derrick nói, "Nếu bây giờ bạn kiếm được nhiều tiền hơn năm ngoái, có lẽ bạn nên tăng tiết kiệm hưu trí hàng tháng cho phù hợp."

2. Địa chỉ Lingering Problems

Tiếp theo, bác sĩ của bạn có thể sẽ hỏi về các vấn đề sức khỏe cụ thể. Bạn có thể làm tương tự cho danh mục đầu tư của mình bằng cách tìm kiếm cờ đỏ đầu tư. "Nếu bạn đầu tư vào một quỹ hoặc một cổ phiếu chưa hoạt động tốt," Derrick nói, "hãy tự hỏi liệu đó có phải là một triệu chứng của một vấn đề lớn hơn hay chỉ là một sự bùng phát tạm thời." Nếu bạn có tiền để đầu tư ngày hôm nay, bạn có cân nhắc mua cùng một khoản đầu tư không? Nếu câu trả lời là không, cô ấy nói, thì có lẽ bạn nên xem xét việc mất đi và chuyển sang cái gì khác.

LIÊN QUAN: 5 Cờ đỏ Khi chọn một Công cụ lập kế hoạch tài chính

Tất nhiên, đó không phải là để nói rằng bạn nên vội vàng bán tất cả mọi thứ trong danh mục đầu tư của bạn đã giảm trong năm qua. Hoàn toàn bình thường đối với các khoản đầu tư có những thăng trầm, đó là lý do tại sao bạn không nên mua và bán mọi lúc - nó chỉ khuyến khích giao dịch cảm xúc. Thay vào đó, hãy đặt mục tiêu đầu tư của bạn một cách nghiêm túc mỗi năm một lần hoặc lâu hơn, tạo cho bạn khoảng cách đúng đắn để đưa ra quyết định hợp lý hơn là quyết định thời điểm.

3. Hãy xem xét các tùy chọn "Chung"

"Theo cách mà bác sĩ của bạn có thể xem xét các loại thuốc hiện tại của bạn để xem các tùy chọn chung, rẻ tiền có sẵn hay không, bạn có thể làm tương tự với các khoản đầu tư", Derrick nói. Ví dụ: bạn có thể sở hữu cổ phần của một quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi phí 1,5% (phí mà quỹ tính cho quản lý, quản lý và quảng cáo). Với tỷ lệ đó, nếu bạn đầu tư 1000 đô la, bạn sẽ có khoảng 15 đô la tiền phí được khấu trừ từ khoản hoàn trả của mình. Nhưng nếu bạn đầu tư tiền của bạn vào một quỹ với một tỷ lệ chi phí là 0,2%, bạn sẽ chỉ có 2 đô la tiền phí khấu trừ từ tiền lãi của bạn. Về lâu dài, tất cả các khoản phí nhỏ này có thể tăng lên một cách nghiêm túc.

Một cách khác để tiết kiệm? Hầu hết các nhà môi giới tính phí giao dịch mỗi khi bạn mua hoặc bán một khoản đầu tư, nhưng nhiều người cũng cung cấp các quỹ tương hỗ "không giao dịch". Bạn nên chọn tiền dựa trên những gì tốt nhất cho nhu cầu của bạn, nhưng nhắm đến những người không có phí giao dịch bất cứ khi nào có thể. Trường hợp tại điểm: Nếu môi giới của bạn tính phí 17 đô la bất cứ khi nào bạn thực hiện giao dịch quỹ tương hỗ, bạn có thể dễ dàng tiết kiệm hơn 100 đô la một năm bằng cách chọn quỹ không có giao dịch. Bạn thường có thể tìm kiếm số tiền đó thông qua công cụ kiểm tra quỹ tương hỗ trực tuyến của môi giới của bạn.

Nếu bạn đang ở trong thị trường cho một quỹ mới, bạn sẽ muốn so sánh táo với táo. Ví dụ, nếu bạn có một quỹ đầu tư vào các cổ phiếu vốn hóa lớn, bạn nên tìm kiếm một sự thay thế đầu tư tương tự. Chỉ cần nhớ rằng nếu bạn đang đầu tư vào một tài khoản môi giới chịu thuế, bạn có thể phải đối mặt với mức tăng vốn cao hơn nếu bạn bán một khoản đầu tư sau khi giữ nó trong vòng chưa đầy một năm.

LIÊN QUAN: 5 câu hỏi bạn cần hỏi trước khi đầu tư vào một quỹ tương hỗ

4. Duy trì một trọng lượng tối ưu

"Bác sĩ của bạn thường cho bạn một bài phát biểu về việc cải thiện sức khỏe của bạn," Derrick nói, "và điều đó thường liên quan đến sự tập trung của bạn - tập thể dục nhiều hơn, ăn uống tốt hơn, v.v." Tương tự, bạn nên "thực hiện một số điều chỉnh chung để có được danh mục của bạn trở lại với trọng lượng tối ưu" bằng cách cân đối lại danh mục đầu tư của bạn mỗi năm một lần.

Khi bạn bắt đầu đầu tư, bạn nên có một kế hoạch trò chơi phù hợp với mục tiêu cụ thể của bạn, rủi ro và thời gian bạn có trước khi bạn sẽ cần tiền của bạn trở lại. Có lẽ kế hoạch ban đầu của bạn là phân bổ một nửa số tiền của bạn bằng cổ phiếu và một nửa trong trái phiếu, nhưng sau một năm đầu tư chứng khoán của bạn đã tăng lên, vì vậy bạn đã hết tiền - 60/40 thay vì 50/50. Nếu mục tiêu của bạn là như nhau và kế hoạch của bạn không thay đổi, bạn có thể cân nhắc bán một số cổ phiếu để quay lại kế hoạch trò chơi 50/50 đó.

LIÊN QUAN: Câu đố: Dung sai rủi ro của bạn là gì?

Bây giờ chúng ta biết rằng điều này có thể khó khăn về mặt tâm lý. Sau khi tất cả, nếu cổ phiếu của bạn đang giết chết nó, tại sao bán bây giờ? Chúng tôi nói về gánh nặng cảm xúc có thể khó khăn hơn thế nào khi thị trường chứng khoán tăng hoặc giảm, nhưng Derrick chỉ ra rằng đây là một bài học quan trọng: "Tái cân bằng là tất cả về việc mua thấp và bán cao. Chúng tôi không thích bán một phần của khoản đầu tư đã thực hiện tốt và thêm nhiều tiền hơn cho khoản đầu tư chưa thực hiện. "

Cô ấy nói thêm rằng bạn nên tránh sự cám dỗ để nói," Có lẽ tôi nên thay đổi kế hoạch của mình và để mọi thứ theo cách họ là vì họ đang làm rất tốt! " Bạn cần phải nhắc nhở bản thân rằng bạn đã thực hiện kế hoạch đó khi bạn đang hợp lý và xem xét các mục tiêu dài hạn của mình, vì vậy đừng thay đổi nó ngay bây giờ vì những lý do tình cảm. "Nó giống như cắt giảm bánh sô cô la và ăn nhiều đậu lăng", Derrick nói. Nó có thể không vui, cô ấy lưu ý, "nhưng nó tốt hơn cho bạn tổng thể."

5. Cảm thấy tốt về bản thân

Khi bạn là một đứa trẻ, bác sĩ nhi khoa có thể đã cho bạn dán hoặc đồ chơi nếu bạn tốt. Việc đặt lại danh mục đầu tư của bạn không nên cảm thấy khó chịu, vì vậy nếu bạn cần cho mình một lý do để phấn khích, hãy làm theo cùng một mô hình.

Có thể điều này có nghĩa là chia sẻ thành tích của bạn bằng cách tham gia một câu lạc bộ tiền hỗ trợ hoặc tự tạo cho mình một chút. (Đây là cách để chia nhỏ đúng cách.) Bạn đã tiết kiệm được một vài đô la về phí giao dịch bằng cách chuyển đổi các quỹ tương hỗ? Có lẽ bạn có thể sử dụng một phần của những khoản tiết kiệm đó để tự chăm sóc mình với một chai rượu hoặc hoa đẹp. Hoặc bạn luôn có thể nhờ một người bạn của bạn tặng cho bạn một ngôi sao vàng.