Không ai thích phí ngân hàng - nhưng 1 trong 6 sẽ không cố gắng tránh chúng

Một cuộc khảo sát của Investmentmatome phát hiện rằng khoảng 1 trong 6 người Mỹ (16%) sẽ không làm bất cứ điều gì để tránh phí quản lý tiền - mặc dù thực tế là nhiều phương pháp tính phí chỉ cần vài phút và có thể tiết kiệm đáng kể trong thời gian dài.

Phát hiện này theo sau một phân tích Investmentmatome gần đây đã phát hiện ra rằng một người tiêu dùng bình thường có thể mất đi 1 triệu đô la để tránh các khoản phí có thể tránh được hoặc có thể giảm được trong suốt cuộc đời.

Cuộc khảo sát của Investmentmatome, được tiến hành trực tuyến bởi The Harris Poll vào tháng 6 năm 2018 của hơn 2.000 người Mỹ, hỏi người Mỹ về sự bực mình mà họ cảm thấy khi thanh toán phí ngân hàng và tài khoản đầu tư và họ sẽ làm gì để tránh các khoản phí quản lý tiền này.

Những phát hiện chính

• Người Mỹ có thể thấy phí ngân hàng khó chịu hơn phí đầu tư: Thật khó chịu? Gần 2 trong số 5 người Mỹ (38%) sẽ thấy khó chịu hơn khi phải trả 20 đô la cho một tài khoản ngân hàng hơn là xếp hàng tại DMV, so với chưa tới một phần ba người Mỹ (32%) tìm thấy khoản phí tài khoản đầu tư 20 đô la nhiều hơn gây phiền nhiễu hơn là chờ đợi xếp hàng tại DMV. Tương tự như vậy, khi được hỏi về mức độ phiền toái của phí so với việc bị bắt trong mưa mà không có ô, 36% tìm thấy trả một khoản phí ngân hàng 20 đô la nhiều phiền toái hơn, trong khi chỉ có 31% được tìm thấy trả một khoản phí đầu tư $ 20 gây phiền nhiễu hơn. Điều này là không may khi xem xét phân tích Investmentmatome trước đây cho thấy rằng chi phí đầu tư thường lớn hơn rất nhiều so với chi phí của phí ngân hàng.
• Người Mỹ ít giàu có ít có khả năng hành động chống lại các khoản phí tài chính: Người Mỹ có thu nhập thấp hơn - những người có thu nhập hộ gia đình hàng năm dưới 50.000 USD - gấp đôi khả năng không làm bất cứ điều gì để tránh phí quản lý tiền so với người Mỹ kiếm thu nhập hộ gia đình hàng năm là 75.000 USD (21% so với 12%).
• Người Mỹ trẻ tuổi có nhiều khả năng hành động để tránh phí quản lý tiền bạc so với người Mỹ lớn tuổi hơn: Chín trong 10 post-millennials (lứa tuổi 18-21) sẽ làm một cái gì đó để tránh phí, so với 79% của thế hệ im lặng (tuổi 73-90).

Người Mỹ tìm thấy mức phí ít gây phiền nhiễu hơn nhiều sự kích thích của cuộc sống

Chúng tôi hỏi người Mỹ liệu họ có cảm thấy khó chịu hơn khi phải trả 20 đô la ngân hàng hoặc phí đầu tư hoặc gặp phải tám hoạt động tăng nặng. Mặc dù chi phí vượt trội có khả năng đi kèm với phí tài chính theo thời gian, nhiều người Mỹ đã tìm thấy mỗi một trong tám tình huống khó chịu gây khó chịu hơn 20 đô la phí tài chính:

Gần 2 trong số 5 người Mỹ tìm thấy một khoản phí tài khoản ngân hàng 20 đô la để gây phiền nhiễu hơn so với chờ đợi tại DMV (38%) hoặc ngồi trong giao thông trong một giờ (37%), trong khi gần một phần ba người Mỹ cảm thấy theo cách này một khoản phí tài khoản đầu tư $ 20 (32% thấy khó chịu hơn là xếp hàng tại DMV và 34% thấy khó chịu hơn là ngồi trong giao thông).

Nhìn chung, một tỷ lệ cao hơn một chút của người Mỹ nghĩ rằng một khoản phí ngân hàng $ 20 là khó chịu hơn một khoản phí đầu tư $ 20, khi so sánh với các sự kiện gây phiền nhiễu khác - 24% nói không ai trong số tám sự kiện gây phiền nhiễu hơn phí tài khoản ngân hàng, và 28 % nói tương tự cho phí tài khoản đầu tư. Phí ngân hàng dễ tránh hơn phí tài khoản đầu tư, và số tiền mà mọi người giữ trong tài khoản ngân hàng có xu hướng thấp hơn tài khoản đầu tư, vì vậy khoản phí đầu tư 20 đô la có thể ít đáng chú ý hơn do số dư cao hơn. Phí ngân hàng cũng có thể lấy đi quyền chi tiêu ngay lập tức, trong khi chi phí đầu tư thường ảnh hưởng đến chủ tài khoản trong thời gian dài hơn.

Arielle O’Shea, chuyên gia đầu tư và nghỉ hưu của chúng tôi cho biết: “Mất ít thời gian và công sức hơn hầu hết mọi người nghĩ để tránh hoặc giảm chi phí tài chính. “Lần tới bạn bị kẹt xe trong một giờ, hãy sử dụng thời gian để gọi cho ngân hàng của bạn và yêu cầu loại phí tài khoản nào có thể bị loại bỏ”.

Hầu hết sẽ hành động để tránh phí tài chính, nhưng họ có thể làm nhiều hơn

Hơn 4 trong số 5 người Mỹ (84%) sẽ làm điều gì đó để tránh phí quản lý tiền bạc. Tuy nhiên, khi nói đến chi phí cá nhân, nhiều người Mỹ sẽ không thực hiện một số hành động tương đối đơn giản để tránh chúng.

Hai hành động phổ biến nhất để tránh các khoản phí là thiết lập tiền gửi trực tiếp và đăng ký các báo cáo không cần giấy tờ, nhưng không phải tất cả người Mỹ đều làm những việc này bất chấp sự dễ dàng của họ. Chỉ hơn một nửa số người Mỹ (51%) sẽ thiết lập tiền gửi trực tiếp vào tài khoản séc của họ, và ít hơn một nửa (45%) sẽ đăng ký cho các báo cáo không cần giấy tờ, cả hai chỉ có thể mất vài phút.

Ít hơn 3 trong 10 người Mỹ (29%) sẽ đi thêm ba khối để sử dụng máy ATM trong mạng lưới ngân hàng của họ, và chỉ hơn một phần ba người Mỹ (36%) lái xe thêm một dặm để sử dụng máy ATM trong mạng của họ.

Một phương pháp né tránh chi phí khá phổ biến là dành nhiều thời gian nghiên cứu thêm về đầu tư và cách phân tích chi phí, với chưa đến 1 trong 5 người Mỹ (19%) sẵn sàng làm điều này để tránh phí. (Có nhiều cách để làm điều này mà không dành quá nhiều thời gian hoặc năng lượng cho nó, và chúng tôi nêu chi tiết một số chiến thuật dưới đây.)

Một số liệu thống kê liên quan đặc biệt đến từ cuộc khảo sát của chúng tôi là người Mỹ có thu nhập hộ gia đình hàng năm dưới 50.000 đô la gần như gấp đôi khả năng chi phí quản lý tiền so với người Mỹ có thu nhập hàng năm từ 75.000 đô la trở lên (21% so với 12 %).Đặc biệt khi nói đến chi phí đầu tư, có khả năng các cá nhân có thu nhập cao hơn sẽ phải chịu mức phí lớn hơn những người có thu nhập thấp do có số dư tài khoản cao hơn. Tuy nhiên, các khoản phí này có thể có tác động lớn hơn đến tài chính của người có thu nhập thấp hơn.

Các thế hệ khác nhau khi nói đến phí tránh

Không phải mọi thế hệ đều cảm thấy giống nhau về phí hoặc trả lời tương tự. Có nhiều ý kiến ​​khác nhau giữa các thế hệ về sự phiền toái của chi phí tài chính so với các hoạt động gây phiền nhiễu khác.

Người lớn trẻ tuổi dường như sẵn sàng hơn những người lớn tuổi hơn để làm điều gì đó để tránh các khoản phí tài chính. Chín trong 10 sau hàng nghìn năm (90%) sẽ làm điều gì đó để tránh phí quản lý tiền bạc, so với 79% của thế hệ im lặng (tuổi 73-90).

“Tất cả các thế hệ nên tập trung vào các khoản phí này. Nhưng hứa hẹn sẽ thấy rằng người Mỹ trẻ tuổi đang thực hiện các biện pháp để tránh chúng, vì phí - đặc biệt là phí đầu tư - có thể phức tạp theo thời gian, khiến chúng trở nên tổn hại nhất trong một khoảng thời gian dài ”, O’Shea nói.

Cách bắt đầu tiết kiệm phí quản lý tiền ngay hôm nay

Tránh hoặc giảm phí quản lý tiền của bạn không phải là một quá trình khó khăn hoặc tốn thời gian. Dưới đây là một số cách tương đối đơn giản để tránh phí tài khoản tài chính:

Tránh phí tài khoản ngân hàng

Mở tài khoản tại ngân hàng trực tuyến miễn phí. Việc chuyển đổi tài khoản séc và tiết kiệm của bạn sang ngân hàng mới có thể là một rắc rối, nhưng nếu bạn làm điều đó một lần, nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng. Ngân hàng trực tuyến có xu hướng có nhiều tùy chọn hơn để tránh những thứ như phí bảo trì hàng tháng, mà ngân hàng truyền thống có thể tính phí bạn mỗi tháng nếu bạn không tuân thủ các nguyên tắc của nó. Là ưu đãi bổ sung, nhiều ngân hàng trực tuyến có lãi suất cao hơn trên tài khoản tiết kiệm của họ so với các khoản tiền lớn hơn.

Tiền thưởng: Chọn không tham gia bảo vệ thấu chi. Luật liên bang quy định rằng bảo vệ thấu chi là tùy chọn và được cung cấp trên cơ sở chọn tham gia. Nếu bạn vô tình chọn tham gia bảo hiểm hoặc bạn không hiểu giải pháp thay thế, bạn nên chọn không tham gia để tiết kiệm tiền mặt có khả năng lớn trong phí. Nếu bạn làm điều này và bạn cố gắng thực hiện giao dịch mua mà bạn không có tiền để chi trả, giao dịch sẽ bị từ chối, thay vì phải thực hiện và nhắc một khoản phí trong quy trình.

Bạn không chắc có nên thực hiện các bước né tránh phí tài khoản ngân hàng này không? Kiểm tra chi phí trang web của chúng tôi về lệ phí ngân hàng máy tính để có được một kiểm tra thực tế về những gì các khoản phí dường như nhỏ có thể chi phí bạn trong suốt cuộc đời.

Giảm 401 (k) phí tài khoản

Xem xét tỷ lệ chi phí khi lựa chọn khoản đầu tư 401 (k) của bạn. Tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ là tỷ lệ đầu tư của bạn được tính như một khoản phí hàng năm. Khi xem xét các tùy chọn đầu tư 401 (k) của bạn, hãy xem xét không chỉ mục tiêu đầu tư của bạn mà còn xem xét tỷ lệ chi phí của từng quỹ. Ngay cả một tỷ lệ chi phí dường như nhỏ như 1% có thể tăng lên đến hàng ngàn mỗi năm khi số dư của bạn tăng lên.

Tìm hiểu số tiền 401 (k) chi phí tài khoản sẽ khiến bạn mất chi phí suốt đời với chi phí trang web của chúng tôi là 401 (k) tính phí.

Tiền thưởng: Hãy xem xét liệu 401 (k) của bạn có phải là nơi tốt nhất để chứa số lượng lớn quỹ hưu trí của bạn hay không. “Nếu 401 (k) của bạn cung cấp đô la phù hợp với khoản đóng góp của bạn, bạn không muốn chuyển những khoản đó. Nhưng nếu các khoản đầu tư đắt đỏ hoặc kế hoạch có phí cao, hãy cân nhắc đóng góp cho IRA khi bạn đã nắm bắt được toàn bộ 401 (k) đó, ”O’Shea nói. “Bất kỳ số dư nào trong khoản phí 401 (k) cao cũng phải được chuyển vào IRA nếu bạn rời khỏi công việc của mình.”

Giảm phí tài khoản môi giới hoặc IRA

Chọn không có khoản phí giao dịch và không có phí. Bạn có thể trả các khoản phí hoặc hoa hồng khác nhau khi bạn mua hoặc bán các quỹ tương hỗ, như phí giao dịch quỹ tương hỗ và số lần bán hàng. Tuy nhiên, có rất nhiều tiền bạn có thể chọn không có các khoản phí này và bạn hoàn toàn nên chọn chúng nếu bạn đang cố gắng giảm chi phí đầu tư của mình.

Tiền thưởng: Chọn quỹ tương hỗ tỷ lệ chi phí thấp cho tài khoản IRA và môi giới của bạn, giống như bạn thực hiện cho 401 (k) của mình. Giống như 401 (k) của bạn, các quỹ tương hỗ trong tài khoản IRA và môi giới của bạn có tỷ lệ chi phí. Không giống như 401 (k) của bạn, bạn sẽ có nhiều tùy chọn quỹ - và do đó, các tùy chọn quỹ có khả năng chi trả hơn - trong tài khoản IRA hoặc môi giới. Và đừng lo lắng, tỷ lệ chi phí thấp không có nghĩa là một quỹ có chất lượng thấp.

Kiểm tra trang web của chúng tôi chi phí của tỷ lệ chi phí cao hơn máy tính để xem có bao nhiêu bạn có thể tiết kiệm bằng cách chọn cho một quỹ tương hỗ giá cả phải chăng hơn.

PHƯƠNG PHÁP

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi The Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome từ ngày 6-8 tháng 6 năm 2018, trong số 2.036 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số và kích thước mẫu phân nhóm, vui lòng liên hệ với Megan Katz, [email protected].