Lý do số 1 ở độ tuổi 20 của họ không nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu |

Với mỗi năm trôi qua, hệ thống an sinh xã hội trông ngày càng run rẩy. Hôm nay là 20 và 30-somethings sẽ sống trong một thế giới với tuổi nghỉ hưu sau đó và thanh toán an sinh xã hội tương đối nhỏ hơn. Thêm xúc phạm tài chính vào thương tích, các thành viên trẻ tuổi ngày nay của lực lượng lao động khó có thể xếp hàng cho lương hưu truyền thống, vốn là nền tảng cho tiết kiệm hưu trí của cha mẹ và ông bà.

Khi nhìn từ tất cả những góc độ đáng thất vọng này, quan trọng hơn bao giờ hết đối với các công nhân trẻ để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu càng sớm càng tốt, phải không?

Sai.

Bạn tôi Cathy bắt đầu tiết kiệm tiền trong độ tuổi 20. Cô ấy chỉ kiếm được khoảng 40.000 đô la một năm, nhưng cô ấy đã ưu tiên đuổi đi 100 đô la mỗi tháng trong 401 (k) của cô ấy. Trong khi điều này là rất tốt cho các công ty môi giới quản lý 401 (k) của cô, Cathy đã thực sự nhận được nghèo hơn mỗi tháng. Vấn đề lớn nhất của cô - Cathy vẫn còn bị mắc nợ với khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng. Các công ty thẻ tín dụng đã tính lãi suất hai con số của cô trong khi 401 (k) của cô chỉ có thể tăng trưởng thực tế 6-8% mỗi năm.

Hôm nay, Cathy không thể thêm vào 401 (k) của cô ấy vì sự quan tâm của cô ấy các khoản nợ đang ăn hết tất cả tiền tiết kiệm của cô. Áp lực to lớn mà cô đặt vào chính mình để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu có nghĩa là cô có rất ít tiền để trả các khoản nợ của mình, và cuối cùng họ đã choáng ngợp cô. Với 40.000 đô la một năm, cô ấy không thể đẩy mạnh được 401 (k) của cô ấy - dù sau hơn 10 năm tiết kiệm, cô ấy đã bỏ ra khoảng 10.000 đô-la.

Điều này đưa chúng ta đến cạm bẫy tài chính tiếp theo Cathy không thể tiếp cận 10.000 đô la đó mà không bị phạt nặng và hóa đơn thuế.

Nhiều công nhân trẻ đã phát hiện ra rằng họ bắt đầu tiết kiệm sớm chỉ bị một rào cản bất ngờ, chẳng hạn như một công việc bị mất hoặc một hóa đơn y tế lớn. Lúc nào cũng vậy, họ phải rút tiền ra khỏi 401 (k) s để kiếm tiền. Đó là lý do tại sao nó trả tiền để đặt chi phí một đến hai năm vào một tài khoản tiết kiệm; bạn không bao giờ biết khi nào bạn sẽ cần tiền "ngày mưa" đó.

Ngành dịch vụ tài chính có lợi ích khi thấy bạn mở một tài khoản hưu trí - chúng là một nguồn lợi nhuận tốt cho các công ty này. Đừng để quảng cáo chiêu hàng của họ gây áp lực cho bạn. Kế hoạch cho ngày khi bạn sẽ bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, nhưng biết rằng nhận được phần còn lại của ngôi nhà tài chính của bạn để được ưu tiên hàng đầu.

Một chiến lược tốt hơn

Cathy sẽ quay 35 năm nay, và nhờ một tăng gần đây, cô ấy kiếm được khoảng 65.000 đô la một năm. Người giám sát của cô kiếm được khoảng 85.000 đô la một năm - một mức lương mà cô mong đợi khi cô làm việc theo cách của mình lên chiếc thang của công ty.

Nhưng trong thập kỷ tới, Cathy có một kế hoạch trò chơi mới.

Cô ấy đã xếp tất cả số nợ của mình theo lãi suất của họ, và bây giờ cô ấy kiếm được mức lương hàng năm cao hơn, cô ấy còn nhiều tiền hơn để bắt đầu trả tiền giảm nợ lãi suất cao nhất trước. Trong khoảng năm năm, cô sẽ có một vết lõm lớn trong tổng số nợ của mình. Vào ngày sinh nhật thứ 40 của mình, cuối cùng cô sẽ bắt đầu tập trung vào việc xây dựng một quả trứng làm tổ vững chắc.

Vì cô hy vọng kiếm được gần 85.000 đô la vào lúc đó, thay vì bỏ đi 100 đô la một tháng như cô đã làm ở độ tuổi 20, Cathy sẽ có thể tiết kiệm khoảng 500 đô la một tháng. Vào thời điểm cô ấy 50 tuổi, Cathy sẽ tiết kiệm được khoảng 90.000 đô la - giả sử lợi nhuận hàng năm 6% trong 401 (k) của cô ấy. Vào thời điểm cô ấy đạt 60, cô ấy sẽ có khoảng 240.000 đô la trong ngân hàng. Con số đó tăng lên 500.000 đô la vào thời điểm cô ấy 70 tuổi.

Biểu đồ 1. 30 năm sau, rất nhiều tiền đã lưu…

Điều này không có nghĩa là những người tốt nghiệp đại học nên có một bữa tiệc kéo dài một thập kỷ. Một khi tất cả các khoản nợ đã được trả hết, bạn nên tích cực tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nhưng đối với nhiều người trong chúng ta, đó là một nhiệm vụ được thực hiện dễ dàng hơn nhiều khi chúng ta chuyển sang những năm có thu nhập cao nhất. Thật khó để tiết kiệm một lượng tiền đáng kể khi bạn 25 tuổi. Một thập kỷ sau, nó sẽ dễ dàng hơn nhiều.