10 chìa khóa để lập kế hoạch bất động sản phù hợp

Bởi Michael Chamberlain

Tìm hiểu thêm về Michael trên trang web của chúng tôi

Lập kế hoạch bất động sản là quá trình xác định những gì xảy ra với bạn và tài sản của bạn khi bạn không thể đưa ra quyết định vì không có khả năng hoặc chết.

Nếu không có một kế hoạch, một tình huống khó khăn cho những người thân yêu của bạn có thể còn tệ hơn nữa. Không có một kế hoạch có thể trì hoãn chăm sóc y tế của bạn nếu bạn trở nên mất khả năng và làm cho nó khó khăn hơn để truyền tài sản của bạn cho người thừa kế của bạn nếu bạn qua đời.

Để tránh những vấn đề này và bảo vệ bản thân và gia đình của bạn, đây là 10 chìa khóa để phát triển một kế hoạch bất động sản âm thanh.

Tài liệu chính

Trước tiên, hãy chắc chắn ghi lại mong muốn của bạn với các tài liệu quy hoạch bất động sản phù hợp. Để hoàn tất, hãy tham vấn với luật sư lập kế hoạch bất động sản. Giữ bản chính trong két gửi tiền an toàn và bản sao ở nhà hoặc giữ bản sao trên máy tính của bạn. Một số người có luật sư giữ bản gốc.

Sau đây là bốn tài liệu pháp lý chính mà bạn nên có tại chỗ, cộng với một tài liệu bạn có thể muốn thêm:

1. Chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước cho biết sở thích chăm sóc sức khỏe của bạn và chỉ được sử dụng khi bạn không thể truyền đạt mong muốn của mình. Bạn sẽ cần phải hoàn thành một cụ thể cho tiểu bang của bạn.
2. A giấy ủy quyền quản lý tài sản chỉ định một người bạn tin cậy để quản lý các vấn đề tài chính thay cho bạn. Biểu mẫu cũng cho biết những khu vực nào họ có thể hỗ trợ bạn. Nếu bạn không hoàn thành mẫu đơn này và bạn trở nên mất khả năng, tòa án có thể chỉ định một người nào đó cho bạn.
3. Biểu mẫu phát hành HIPAA sẽ cho phép những người có tên trong chỉ thị chăm sóc sức khỏe trước của bạn và quyền ủy quyền của bạn để truy cập thông tin chăm sóc sức khỏe của bạn để đối phó với các vấn đề bảo hiểm thay cho bạn khi bạn không thể làm như vậy.
4. Một ý chí được sử dụng để chuyển tài sản của bạn khi bạn qua đời. Tuy nhiên, ngay cả với ý chí, trong hầu hết các trường hợp, bất động sản của bạn sẽ vẫn phải trải qua quá trình pháp lý tốn thời gian và tốn kém được gọi là xác thực, trong đó các tòa án phân phối tài sản của bạn. Wills là tương đối rẻ tiền để có được, nhưng có thể có những cách tốt hơn để làm cho mong muốn tài sản của bạn được biết đến.
5. Một niềm tin sống động cung cấp một cách khác để chuyển tài sản khi bạn qua đời. Phương pháp này có thể bảo mật hơn, nhanh hơn và linh hoạt hơn trong phân phối hơn là xác thực, và mong muốn của bạn có thể ít có khả năng bị tranh cãi hơn là với ý muốn được chứng thực. Không phải ai cũng cần sự tin tưởng; nó phụ thuộc vào những gì bạn sở hữu và giá trị của nó, cũng như trạng thái bạn sống. Nếu bạn có một niềm tin, bạn cũng nên có một ý chí.

Các bước chính

Năm bước này là cần thiết để giúp gia đình bạn trong thời gian khó khăn sau khi bạn đi qua.

1. Hãy sắp xếp cuối cùng của bạn trước khi họ cần. Việc đưa ra các quyết định vô cùng liên quan đến việc sắp xếp cuối cùng của bạn có thể khó khăn, nhưng tốt hơn hết là nên thực hiện những lựa chọn này trong một thời gian bình tĩnh tương đối. Lựa chọn các dịch vụ và sắp xếp mà bạn nghĩ là phù hợp nhất sẽ làm giảm gánh nặng của gia đình bạn khi bạn không còn ở đây nữa. Trả tiền cho họ trước thời hạn cũng có thể đáng giá.
2. Cập nhật biểu mẫu người thụ hưởng. Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ, niên kim hoặc kế hoạch hưu trí ‚Äî như IRA, 401 (k), 403 (b) hoặc những người khác‚ Äî thì phải có người thụ hưởng chính, thường là vợ / chồng của bạn, cũng như những người hưởng lợi ngẫu nhiên. trẻ em, một tổ chức từ thiện hoặc bạn bè tốt. Điều này đặc biệt quan trọng để đảm bảo rằng các chỉ định của bạn là hiện tại nếu bạn đã tái hôn hoặc có các thay đổi khác trong gia đình. Các tài khoản này sẽ tự động chuyển dựa trên các chỉ định thụ hưởng và không đi vào chứng thực.
3. Tạo danh sách tài sản của bạn. Nó hữu ích cho quyền ủy quyền hoặc người được ủy thác của bạn để biết tất cả tài sản của bạn được giữ ở đâu để họ có thể sử dụng chúng vì lợi ích của bạn nếu bạn không có khả năng và phân phối chúng theo ý muốn khi bạn ra đi.
4. Tạo bản ghi các tài sản kỹ thuật số của bạn. Điều này giúp những người sẽ quản lý tài khoản của bạn khi bạn mất khả năng hoặc chết. Lưu giữ hồ sơ của cả thông tin đăng nhập trực tuyến và tài liệu ngoại tuyến cho tất cả tài khoản ngân hàng, môi giới và thẻ tín dụng, trang web thanh toán hóa đơn và các tài khoản khác mà bạn truy cập trực tuyến. Lưu trữ thông tin này ở một vị trí an toàn và được biết đến, tốt nhất là với các tài liệu quy hoạch bất động sản khác của bạn. Điều này cho phép người được ủy thác, người được ủy quyền hoặc người thi hành được chỉ định truy cập tài khoản của bạn khi cần. Mẫu đơn có sẵn để tải xuống.
5. Lập danh sách bạn bè, gia đình và cố vấn. Khi bạn qua đời, có người để thông báo. Sẽ dễ dàng hơn khi bạn đặt một danh sách cập nhật khi bạn có thời gian hơn là để gia đình bạn tìm ra ai liên lạc trong những giờ bận rộn và xúc động sau khi bạn đi qua.

Hãy chắc chắn rằng mong muốn của bạn được đáp ứng

Nếu không có một kế hoạch, một thời gian khó khăn cho những người thân yêu của bạn có thể phức tạp hơn và khó khăn hơn. Không có một kế hoạch cũng tốn thời gian và tốn kém cho người thừa kế của bạn nếu bất động sản của bạn phải trải qua quá trình chứng thực hoặc tài liệu lỗi thời đang bị tranh cãi. Điều đó cũng có nghĩa là tài sản của bạn sẽ không được phân phối như bạn dự định.

Thực hiện các bước này ngay hôm nay để tạo ra một kế hoạch bất động sản được xem xét cẩn thận có thể giúp đảm bảo mong muốn của bạn được đáp ứng trong khi làm cho nó dễ dàng hơn trên những người thân yêu của bạn.

Michael Chamberlain, CFP, là chủ sở hữu của Chamberlain Financial Planning và Wealth Management, một công ty có thu phí duy nhất có văn phòng tại Santa Cruz, Sacramento và Campbell, California.

Hình ảnh qua iStock.