10 đIều Ngân hàng sẽ hỏi khi bạn cần khoản vay doanh nghiệp |

Khoản vay ngân hàng bạn muốn cho công ty của mình? Vâng, ngân hàng sẽ muốn rất nhiều trước khi họ đưa nó cho bạn.

Bạn có thấy điều này khó khăn không? Tôi cũng vậy. Tôi đã thực sự thất vọng khi tôi cần khoản vay ngân hàng thương mại đầu tiên của công ty để tài trợ cho khoản phải thu hơn 1 triệu đô-la từ các nhà phân phối nổi tiếng không ít hơn và chúng tôi phải ký một khoản cầm cố cho nhà của chúng tôi để nhận khoản vay. > Chúng tôi nói, "Đợi đã, chúng tôi là một công ty, tại sao chúng ta cần bảo đảm cá nhân?"

Họ nói, "Nếu bạn không tin vào công việc kinh doanh của bạn, thì chúng tôi cũng vậy."

Chúng tôi "Chờ đã, đây là khoản phải thu tốt, bạn đã kiểm tra xếp hạng tín dụng của các nhà phân phối này, tại sao họ không đủ?"

Họ nói, "Nếu bạn không tin … (xem bên trên)." Tôi nhận ra sự thật trong trò đùa hoài nghi cũ nói rằng các ngân hàng sẽ cho bạn mượn tiền chỉ khi bạn không cần nó.

Một trong những điều đầu tiên quá lạc quan khám phá khi họ tìm kiếm tài trợ là các ngân hàng không kế hoạch kinh doanh quỹ. Trong phòng thủ của họ, nó sẽ là chống lại luật ngân hàng nếu họ đã làm. Các ngân hàng đang xử lý tiền gửi của người gửi tiền. Bạn có muốn ngân hàng đầu tư số dư tài khoản séc của mình khi khởi nghiệp không? Tôi sẽ không.

Xem thêm: 3 rào cản để vay ngân hàng và cách vượt qua chúng

Nghe Peter và Jonathan thảo luận về bài viết này trong tập đầu tiên của chúng ta về The Bcast:

Nhấn vào đây để đăng ký The Bcast trên iTunes "

Vì vậy, đây là những gì mong đợi một ngân hàng yêu cầu khi bạn đăng ký khoản vay thương mại cho doanh nghiệp của bạn. Đôi khi, sẽ có những ngoại lệ đối với mọi quy tắc, nhưng đây là quy tắc chung: Một ngoại lệ đối với quy tắc là Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ liên bang (SBA) có các chương trình đảm bảo một phần chi phí khởi động cho các doanh nghiệp mới để ngân hàng có thể cho họ vay tiền với chính phủ, giảm rủi ro của ngân hàng.

Vì vậy, doanh nghiệp của bạn phải có tài sản khó khăn, nó có thể cam kết sao lưu một khoản vay kinh doanh. Ví dụ: khi bạn cầm cố Tài khoản phải thu để hỗ trợ một giao dịch ial vay, ngân hàng sẽ kiểm tra các khoản phải thu lớn để đảm bảo rằng các công ty đó là dung môi; và họ sẽ chỉ chấp nhận một phần, thường là 50 hoặc đôi khi 75%, các khoản phải thu để trả lại khoản vay. Khi bạn nhận được một khoản cho vay hàng tồn kho, ngân hàng sẽ chỉ chấp nhận một tỷ lệ phần trăm của hàng tồn kho và họ sẽ đá rất nhiều lốp xe đầu tiên, để đảm bảo nó không phải là hàng tồn kho cũ và lỗi thời.

Sự cần thiết của tài sản thế chấp cũng có nghĩa là các chủ doanh nghiệp nhỏ phải cam kết tài sản cá nhân, thường là tiền nhà, để vay tiền kinh doanh.

Xem thêm: Hướng dẫn đầy đủ về khoản vay SBA

2. Kế hoạch kinh doanh

Có ngoại lệ, nhưng phần lớn các đơn xin vay thương mại yêu cầu phải có tài liệu kế hoạch kinh doanh. Ngày nay nó có thể là một kế hoạch kinh doanh gọn gàng, nhưng các ngân hàng vẫn muốn có bản tóm tắt tiêu chuẩn về công ty, sản phẩm, thị trường, nhóm và tài chính.

Xem thêm: Giới thiệu Kế hoạch Lean: Làm thế nào để Lập kế hoạch Ít hơn và Phát triển nhanh hơn

3. Tất cả chi tiết tài chính của doanh nghiệp của bạn

Bao gồm tất cả các khoản vay và nợ hiện tại và quá khứ phát sinh, tất cả tài khoản ngân hàng, tài khoản đầu tư, tài khoản thẻ tín dụng và tất nhiên, thông tin hỗ trợ bao gồm số ID thuế, địa chỉ và thông tin liên hệ hoàn chỉnh.

4. Chi tiết đầy đủ về Tài khoản phải thu

Bao gồm thông tin về tài khoản, thông tin tài khoản (để kiểm tra tín dụng của họ) và lịch sử bán hàng và thanh toán.

(Và nếu bạn không biết tài khoản của mình có thể thu được thì hãy tính Nếu bạn có bất cứ điều gì, bạn sẽ biết. Hoặc, đọc hướng dẫn của chúng tôi để tìm hiểu.)

5. Hoàn thành chi tiết về Tài khoản phải trả

Điều đó bao gồm hầu hết các thông tin tương tự như đối với Tài khoản phải thu và, ngoài ra, họ sẽ muốn tham chiếu tín dụng, công ty bán cho doanh nghiệp của bạn trên tài khoản có thể xác minh cho hành vi thanh toán của bạn. Nếu bạn cần biết thêm về Tài khoản phải trả tiền, chỉ cần đọc hướng dẫn giải thích mọi thứ của chúng tôi.

Xem thêm: Chủ doanh nghiệp nhỏ, Bắt đầu theo dõi số liệu tài chính của bạn

6. Báo cáo tài chính đầy đủ, tốt nhất là được kiểm toán hoặc đánh giá

Bảng cân đối kế toán phải liệt kê tất cả các tài sản, nợ và vốn kinh doanh của bạn, và bảng cân đối kế toán mới nhất là quan trọng nhất. Báo cáo Lợi nhuận và Lỗ của bạn thường nên quay trở lại ít nhất ba năm, nhưng ngoại lệ có thể được thực hiện, đôi khi, nếu bạn không có đủ lịch sử, nhưng bạn có tín dụng và tài sản tốt để cầm cố thế chấp. Bạn cũng sẽ phải cung cấp nhiều lợi nhuận và mất lịch sử như bạn có, lên đến ba năm trở lại.

Về báo cáo kiểm toán, có "kiểm toán" báo cáo có nghĩa là bạn đã trả một vài ngàn đô la để có một CPA đi qua họ và chịu trách nhiệm chính thức về tính chính xác của họ. CPA bị kiện về kiểm toán xấu. Doanh nghiệp của bạn càng lớn, càng có nhiều khả năng bạn sẽ có các báo cáo kiểm toán sẵn sàng như một phần của quá trình kinh doanh bình thường vì những lý do liên quan đến quyền sở hữu và trách nhiệm báo cáo. các CPA xem xét báo cáo của bạn có ít trách nhiệm hơn nếu bạn nhầm. Các ngân hàng sẽ không phải luôn luôn yêu cầu kiểm toán hoặc thậm chí xem xét báo cáo bởi vì họ luôn luôn yêu cầu tài sản thế chấp, tài sản có nguy cơ, vì vậy họ quan tâm nhiều hơn về giá trị của tài sản mà bạn cam kết.

7. Tất cả các chi tiết tài chính cá nhân của bạn

Điều này bao gồm số an sinh xã hội, giá trị ròng, chi tiết về tài sản và nợ như nhà, phương tiện, tài khoản đầu tư, tài khoản thẻ tín dụng, khoản vay tự động, thế chấp, toàn bộ.

các doanh nghiệp có nhiều chủ sở hữu hoặc đối tác, ngân hàng sẽ muốn có báo cáo tài chính từ tất cả các chủ sở hữu có cổ phần đáng kể.

Và có, như tôi đã đề cập trong bài viết này, điều này dẫn đến việc đảm bảo cá nhân. Mong đợi để ký một bảo đảm cá nhân như một phần của quá trình cho vay.

8. Thông tin bảo hiểm

Vì đó là tất cả về việc giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng thường sẽ hỏi các doanh nghiệp mới phụ thuộc vào những người sáng lập chính để lấy bảo hiểm chống lại cái chết của một hoặc nhiều người sáng lập. Và bản in tiền phạt có thể trực tiếp thanh toán tiền chết để đến ngân hàng trước, để trả hết khoản vay.

9. Bản sao các khoản trả về trong quá khứ

Tôi nghĩ điều này là để ngăn chặn nhiều tập sách - mà tôi nghĩ là gian lận, bằng cách này, nhưng các ngân hàng muốn xem tờ khai thuế của công ty.

10. Hầu hết các khoản vay thương mại bao gồm những gì chúng tôi gọi là giao ước vay, trong đó công ty đồng ý giữ một số tỷ lệ tỷ lệ nhanh, tỷ lệ hiện tại, nợ đến vốn chủ sở hữu, ví dụ - trong một số giới hạn nhất định. Nếu tài chính của bạn giảm xuống dưới các mức cụ thể đó trong tương lai, thì về mặt kỹ thuật bạn có thể mặc định khoản vay.

Bạn có biết bài viết này là một phần của Hướng dẫn cho vay doanh nghiệp nhỏ và Hướng dẫn quảng cáo chiêu hàng của chúng tôi không? Mọi thứ bạn cần biết về việc tạo quảng cáo chiêu hàng, tất cả ở cùng một nơi.

Bạn cần trợ giúp tìm khoản vay? Kiểm tra Công cụ tìm vay tiền vay.