11 tiểu bang nơi người lái xe có thể tiết kiệm được nhiều nhất cho bảo hiểm xe hơi

Nhiều người Mỹ đang bỏ lỡ khoản tiết kiệm đáng kể trên báo giá bảo hiểm xe hơi, theo một nghiên cứu của Investmentmatome. Các khoản tiết kiệm tiềm năng đặc biệt tuyệt vời ở 11 tiểu bang.

Những phát hiện, dựa trên báo giá bảo hiểm từ khắp nơi trên đất nước, cho thấy rằng người lái xe điển hình có thể tiết kiệm $ 859 mỗi năm bằng cách mua sắm xung quanh để bảo hiểm, mặc dù số tiền là lớn hơn nhiều ở một số tiểu bang và ít hơn nhiều trong những người khác.

Chúng tôi tìm thấy mức tiết kiệm trung bình cho người lái xe ở mỗi tiểu bang bằng cách so sánh báo giá trung bình từ các hãng bảo hiểm, được tính theo thị phần, so với mức trung bình của các báo giá thấp nhất có sẵn.

Ngay cả các trình điều khiển ở các bang với mức giá rất cao trung bình có thể tìm thấy phí bảo hiểm thấp hơn nhiều. Sự khác biệt giữa phí bảo hiểm được trích dẫn có thể lớn vì mỗi công ty bảo hiểm căn cứ vào kinh nghiệm khiếu nại của chính họ với các mẫu xe, địa điểm và loại khách hàng cụ thể.

Dưới đây là 11 tiểu bang nơi tài xế có thể tiết kiệm nhiều nhất cho bảo hiểm xe hơi.

[Bạn có trả quá nhiều cho bảo hiểm xe hơi không? So sánh các trích dẫn thông qua trang web Công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi của chúng tôi.]

1. Michigan

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: $ 6,262 mỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: 2.426 đô la mỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: $ 3,836 mỗi năm

Bảo hiểm ô tô của Michigan quá tốn kém đến nỗi số tiền người lái xe có thể tiết kiệm mỗi năm bằng cách mua sắm xung quanh, tính bằng đô la, đứng đầu tiểu bang gần nhất với hơn 700 đô la. Sử dụng tiêu chuẩn thống nhất của chúng tôi, chúng tôi đã tìm thấy báo giá hơn 10.000 đô la một năm cho bảo hiểm xe hơi ở Michigan, so với mức tối đa là $ 6,900 ở Delaware, bang số 2.

Mức bảo hiểm không giới hạn duy nhất của Michigan đối với thương tích tai nạn xe hơi là yếu tố lớn nhất trong chi phí cao, theo Jeremy MacDonald, chủ tịch của Cơ quan Mid-Michigan, một cơ quan bảo hiểm độc lập và thành viên hội đồng của Hiệp hội bảo hiểm chuyên nghiệp Michigan. Trong khi Hiệp hội Yêu cầu bồi thường thảm họa Michigan bồi hoàn chi phí y tế hơn 545.000 đô la cho mỗi lần xuất hiện, các công ty bảo hiểm vẫn chịu chi phí yêu cầu cao hơn ở Michigan nhiều hơn ở các tiểu bang khác, tăng giá cho tất cả khách hàng.

Ở Michigan, một số công ty bảo hiểm cố ý đặt giá cao vì họ không cố gắng cạnh tranh để kinh doanh ở đó, một lý do khác có thể tiết kiệm được rất lớn, MacDonald nói.

2. Delaware

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: 4.401 đô la mỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: 1.297 đô la mỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: 3,104 đô la mỗi năm

Delaware là một trong bốn bang - ngoài các bang không có lỗi - nơi mà các tài xế được yêu cầu mua bảo hiểm thương tích cá nhân, theo Viện Thông tin Bảo hiểm, một nhóm ngành công nghiệp. Mua bảo hiểm bổ sung làm tăng chi phí của trình điều khiển.

Một yếu tố khác góp phần vào phí bảo hiểm cao có thể là khoản thanh toán lớn do tai nạn ở các thành phố lân cận, bao gồm Washington, D.C., Baltimore và Philadelphia, là những thành phố tồi tệ nhất đầu tiên, thứ hai và thứ sáu cho các vụ va chạm tương ứng.

3. Texas

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: 2.679 đô la mỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: $ 913 mỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: 1.766 đô la mỗi năm

Gulf Coast của Texas, Florida và Louisiana bị ảnh hưởng nhiều hơn bất kỳ nơi nào khác ở Hoa Kỳ. Điều này làm tăng số lượng công ty bảo hiểm ô tô Texas phải trả tiền trong bảo hiểm tự động toàn diện - và phí bảo hiểm của người lái xe. Một báo cáo năm 2013 từ Cục tội phạm bảo hiểm quốc gia cũng tìm thấy Texas là tiểu bang tồi tệ thứ tư về tội phạm bảo hiểm gắn liền với tội phạm có tổ chức, làm tăng giá cho tất cả các lái xe.

4. Utah

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: 2.299 đô la mỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: $ 691 mỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: 1.608 đô la mỗi năm

Utah là một nhà nước không có lỗi, có nghĩa là công ty bảo hiểm tự động của lái xe thường chịu trách nhiệm về các thương tích liên quan đến xe hơi do người lái xe và bất kỳ hành khách nào chịu, bất kể ai gây ra chúng. Có 12 bang không có lỗi, và bốn trong số họ - Michigan, Utah, Florida và Minnesota - đã phá vỡ danh sách các tiểu bang của chúng tôi nơi người lái xe có thể tiết kiệm nhiều nhất cho bảo hiểm xe hơi.

5. Mississippi

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: $ 1,867mỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: 508 đô lamỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: $ 1,359mỗi năm

Báo giá thấp trung bình của Mississippi là thấp nhất trong cả nước, ở mức $ 508 mỗi năm. Nhưng báo giá trung bình có trọng số giữa các hãng vận tải kinh doanh trong tiểu bang là $ 1,867, được xếp thứ 14 trong số 50 tiểu bang và Quận Columbia. Vì vậy, cư dân Mississippi sẽ có thể tiết kiệm khá nhiều bằng cách mua sắm xung quanh.

Mississippi có tỷ lệ tai nạn chết người cao thứ hai trên 100.000 dân (20,5) ở Hoa Kỳ, theo một Viện bảo hiểm cho phân tích an toàn đường cao tốc của dữ liệu Quản lý an toàn giao thông đường cao tốc quốc gia.

6. Florida

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: 2,158 đô lamỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: 1.032 đô lamỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: 1.126 đô lamỗi năm

Giống như một số tiểu bang khác trong danh sách này, Florida nằm trên Bờ Vịnh, một trong những nơi tồi tệ nhất của quốc gia đối với các cơn bão. Florida cũng được biết đến là quốc gia hàng đầu của quốc gia về các yêu sách tự động về thương tích cá nhân có vấn đề và được xếp hạng là trạng thái xấu nhất cho gian lận bảo hiểm liên quan đến tội phạm có tổ chức, mặc dù luật chống gian lận năm 2012 đã giúp, theo Cục tội phạm bảo hiểm quốc gia. Tất cả những yếu tố này làm tăng chi phí bảo hiểm, và do đó, phí bảo hiểm của người tiêu dùng. Và hai trong số 10 thành phố tồi tệ nhất của Hoa Kỳ về tai nạn xe hơi - Hialeah và Miami - đang ở Florida, theo Viện Thông tin Bảo hiểm.

7. Minnesota

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: 2.242 đô lamỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: $ 1,203mỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: 1.039 đô lamỗi năm

Có khoảng cách $ 4,498 giữa mức cao nhất và thấp nhất mà chúng tôi đã tìm được cho các tài xế Minnesota trong nghiên cứu của chúng tôi.Thị trường trong tiểu bang tập trung cao, với Farm Farm chiếm gần 24% các chính sách tự động, tiếp theo là Progressive (14%) và American Family (11%), theo SNL Financial và Viện thông tin bảo hiểm.

Nếu một vài công ty thống trị thị trường, sự thiếu cạnh tranh có thể làm tăng phí bảo hiểm. Nó cũng có thể dẫn đến khoảng cách lớn hơn giữa các mức giá, hoặc bởi vì một số công ty không cố gắng cạnh tranh ở những bang đó hoặc vì họ giảm giá trong nỗ lực giành thị phần.

8. Oregon

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: 1.735 đô lamỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: $ 768mỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: $ 967mỗi năm

Thị trường bảo hiểm xe hơi của Oregon, như Minnesota, bị chi phối bởi một số công ty: State Farm (21% thị phần), Farmers (13%), Progressive (11%) và Liberty Mutual (10%), theo SNL Financial và Viện thông tin bảo hiểm.

9. Georgia

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: 1.722 đô lamỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: 763 đô lamỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: 959 đô lamỗi năm

Atlanta là khu vực đô thị lớn rộng lớn nhất của quốc gia, theo nhóm ủng hộ Smart Growth America. Khu vực này có nhiều thứ nhì dặm đường mỗi cư dân và thứ tư tồi tệ nhất ùn tắc giao thông ở Mỹ, theo một mục mà hai Đại học Georgia giáo sư đã viết cho tờ New Georgia Bách khoa toàn thư. Điều đó có nghĩa là lái xe nhiều hơn và tiềm năng cho nhiều tai nạn hơn.

10. Louisiana

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: $ 2,857mỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: 1.960 đô lamỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: $ 897mỗi năm

Ngoài nguy cơ thiệt hại do bão cao, Louisiana còn có sự kết hợp của các yếu tố khác làm tăng tỷ lệ bảo hiểm xe hơi. Nhà nước có mật độ dân số cao hơn mật độ dân số trung bình, tỷ lệ thương vong cao - có xu hướng tốn nhiều hơn thiệt hại về tài sản - và tỷ lệ người không có bảo hiểm cao, theo hãng bảo hiểm Esurance. Thị trường bảo hiểm xe hơi của Louisiana cũng bị chi phối bởi State Farm, chiếm 33% thị phần.

11. New Hampshire

• Phí bảo hiểm bình quân gia quyền: $ 1,777mỗi năm
• Phí bảo hiểm tối thiểu trung bình: 905 đô lamỗi năm
• Tiết kiệm điển hình: 872 đô lamỗi năm

New Hampshire là tiểu bang duy nhất nơi các lái xe không bắt buộc phải mua bảo hiểm xe hơi hoặc chứng minh họ có thể chi trả trách nhiệm của họ trong một tai nạn. Nó cũng gần Boston, xếp hạng cuối cùng trong số 200 thành phố trên Báo cáo trình điều khiển tốt nhất của Mỹ năm 2015 của Allstate và là khu vực đô thị tồi tệ thứ sáu của quốc gia vì tắc nghẽn, theo công ty dữ liệu INRIX.

Nó trả tiền để cửa hàng xung quanh

Thường xuyên so sánh các báo giá bảo hiểm xe hơi sẽ giúp đảm bảo bạn nhận được mức giá tốt. Một cuộc khảo sát của Investmentmatome, được thực hiện kết hợp với nghiên cứu, cho thấy 70% người tiêu dùng có cùng một công ty bảo hiểm tự động trong ít nhất bốn năm, 38% chưa bao giờ so sánh báo giá và chỉ 16% cửa hàng quanh năm.

Nếu bạn muốn xem mức giá của bạn tăng lên như thế nào, hãy thử Công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi trang web của chúng tôi.

Aubrey Cohen là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Hình ảnh qua iStock.