Ghi danh mở tại nơi làm việc: Chuẩn bị sẵn sàng để nhận Choosy
ĐỘ TA KHÔNG ĐỘ NÀNG | MV 4K - Nhạc Hoa Lời Việt | Thiên An
Mục lục:
- Bảo hiểm y tế
- Tài khoản được ưu đãi thuế
- Bảo hiểm nhân thọ
- Bảo hiểm thị giác và nha khoa
- Các loại bảo hiểm khác
Mùa thu là việc ghi danh mở tại nơi làm việc cho hàng triệu người Mỹ, có nghĩa là đã đến lúc chọn lại các quyền lợi cho năm tiếp theo.
Cảnh quan lợi ích thay đổi hàng năm khi người sử dụng lao động cố gắng thu hút và giữ chân nhân viên và nhu cầu và mong muốn của những người lao động đó thay đổi. Trong năm 2017, 32% người sử dụng lao động báo cáo sự gia tăng lợi ích tổng thể trong 12 tháng trước đó, theo khảo sát lợi ích hàng năm của Hiệp hội Quản lý nguồn nhân lực. Lợi ích sức khỏe như các chương trình hoạt động và bàn làm việc đứng có mức tăng cao nhất, tiếp theo là các quyền lợi về sức khỏe như các chương trình bảo hiểm.
Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về các lợi ích chung và cách thực hiện lựa chọn tốt nhất cho năm 2018 trong thời gian đăng ký sắp tới.
Bảo hiểm y tế
Chi phí bảo hiểm y tế của chủ nhân đã tăng lên hàng năm kể từ ít nhất 1999, theo dữ liệu từ Quỹ Kaiser Family Foundation, một tổ chức phi lợi nhuận tiến hành nghiên cứu chăm sóc sức khỏe. Trong những năm gần đây, mức tăng đã ít kịch tính hơn - tăng từ 3% đến 4% hàng năm kể từ năm 2012 - so với đầu những năm 2000, khi phí bảo hiểm thường tăng hơn 9% mỗi năm.
Nhưng chi phí vẫn tăng nhanh hơn mức lương của người lao động, theo dữ liệu của Kaiser, và nó không chỉ là phí bảo hiểm. Khi đăng ký mở, hầu hết nhân viên đều thấy “khoản đồng thanh toán của họ tăng lên, khoản khấu trừ của họ tăng lên. Họ đang nhìn thấy một cái gì đó bị lấy đi, ”John Young, phó chủ tịch cấp cao của Alegeus, một công ty dịch vụ và công nghệ lợi ích cho biết.
Chủ nhân của bạn có thể sẽ chỉ cung cấp một vài chương trình sức khỏe để bạn lựa chọn. Để có lựa chọn tốt nhất, Young có những mẹo sau:
- Tự làm quen với khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm có ý nghĩa gì và những gì được bao gồm trong gói hiện tại của bạn, trước khi đến lúc chọn cho năm tiếp theo
- So sánh các dịch vụ của năm nay với năm ngoái. Chúng có thể giống nhau, nhưng hãy kiểm tra chi phí cho các lần khám tại văn phòng của bác sĩ và bất kỳ dịch vụ nào khác mà bạn sử dụng thường xuyên.
- Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một công cụ hoặc phần mềm để giúp bạn chọn một kế hoạch, hãy sử dụng nó
- Viết ra các câu hỏi để hỏi người quản lý lợi ích của bạn trước khi thời gian đăng ký mở kết thúc
Tài khoản được ưu đãi thuế
Chủ lao động của bạn có thể cung cấp cho bạn bất kỳ loại nào trong số ba loại tài khoản không nghỉ hưu này:
- Tài khoản chi tiêu linh hoạt hoặc FSA
- Tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc HSA
- Sắp xếp bồi hoàn y tế hoặc HRA
FSA và HSA được gọi là tài khoản được ưu đãi thuế bởi vì bất kỳ khoản tiền nào bạn thêm đều đến từ tiền lương của bạn trước thuế và bạn không phải trả thuế để rút tiền.
Tài khoản chi tiêu do nhà tuyển dụng cung cấp
| Tài khoản | Tiền đến từ … | Quy tắc của tài khoản | Có bao nhiêu nhà tuyển dụng được cung cấp trong năm 2017? |
|---|---|---|---|
| Nguồn: Nghiên cứu của Investmentmatome | |||
| Thỏa thuận chi tiêu chăm sóc linh hoạt phụ thuộc (FSA) | Chủ nhân của bạn hoặc tiền lương của bạn; pretax | Chỉ có thể chi tiêu cho các chi phí liên quan đến chăm sóc trẻ em cho trẻ em dưới 13 tuổi. Không bao gồm học phí và trại nghỉ qua đêm, như các khoản thanh toán cho trẻ em phụ thuộc lớn tuổi hơn để chăm sóc trẻ em. | 67% |
| FSA chăm sóc sức khỏe | Chủ nhân của bạn hoặc tiền lương của bạn; pretax | Chỉ có thể chi cho chi phí chăm sóc sức khỏe, ngoại trừ phí bảo hiểm. Bạn có thể mất bất kỳ khoản tiền chưa thanh toán nào vào cuối năm kế hoạch. | 65% và giảm |
| Sắp xếp bồi hoàn y tế (HRA) | Chỉ chủ nhân của bạn | Chỉ có thể chi cho chi phí chăm sóc sức khỏe. Chủ lao động của bạn có thể hạn chế các loại chi phí và quyết định xem bạn có bị mất hoặc giữ số tiền chưa thanh toán vào năm sau không. | 20% |
| Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) | Chủ nhân của bạn hoặc tiền lương của bạn; pretax | Số tiền chưa thanh toán sẽ không bị mất và có thể được đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Quý vị phải ghi danh vào một chương trình chăm sóc sức khỏe được khấu trừ cao đủ tiêu chuẩn. Bạn có thể sử dụng tiền cho các chi phí chăm sóc sức khỏe sau khi bạn 65 tuổi. | 55% và tăng |
Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp FSA và HSA cùng với kế hoạch sức khỏe được khấu trừ cao đủ điều kiện, thường là loại kế hoạch rẻ nhất có sẵn và tốt nhất cho những người có ít chi phí y tế. Thông thường, bạn chỉ có thể đăng ký một trong các tài khoản này.
Nếu bạn đi với một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, bạn nên chọn HSA vì nó có lợi ích về thuế tốt hơn và bạn sẽ không có nguy cơ mất tiền chưa chi.
Tuy nhiên, quý vị có thể cần một chương trình bao trả nhiều chi phí hơn hoặc có mức khấu trừ thấp hơn nếu quý vị dùng thuốc theo toa, gặp bác sĩ chuyên khoa hoặc có bất cứ chi phí y tế nào đều đặn. Trong trường hợp đó, nói chung là tốt hơn để chọn một chương trình sức khỏe phong phú hơn và FSA, bởi vì nếu bạn có chi phí y tế thường xuyên, bạn có thể sẽ phải trả nhiều chi phí xuất túi hơn với chương trình sức khỏe được khấu trừ cao đi kèm với HSA.
Bảo hiểm nhân thọ
Có bảo hiểm nhân thọ là hữu ích nếu bạn có người phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm nhân thọ với tỷ lệ thấp hơn mức bạn có thể kiếm được, với một khoản thanh toán từ một đến hai lần mức lương bình thường của bạn khi chết cho tới chừng nào bạn còn làm việc.
Hầu hết những người cần bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên, cần bảo hiểm nhiều hơn những gì được cung cấp tại nơi làm việc, mặc dù số tiền chính xác có thể khác nhau. Ngoài ra, chủ nhân của bạn có thể từ bỏ lợi ích đó bất cứ lúc nào, Marvin Feldman, chủ tịch và CEO của Life Happens, một tổ chức bảo hiểm ngành công nghiệp bảo hiểm, nói. Lời khuyên của ông là nghiên cứu nhu cầu của bạn và "có được một chính sách cá nhân mà cá nhân bạn sở hữu để đảm bảo gia đình và những người thân yêu được chăm sóc nếu có điều gì đó xảy ra với bạn".
" HƠN: Ưu điểm và nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc
Bảo hiểm thị giác và nha khoa
Năm nay, 96% người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm răng miệng và 88% cung cấp bảo hiểm thị lực. Chi phí chăm sóc răng miệng thường xuyên đủ cao để tổng số tiền bảo hiểm nha khoa có thể sẽ tự chi trả.
Nếu bạn không cần điều chỉnh thị lực, bạn có thể muốn chọn không tham gia bảo hiểm đó nếu chủ lao động của bạn đóng góp ít hoặc không có gì cho phí bảo hiểm của bạn. Khám mắt tốn khoảng 200 đô la cho một bệnh nhân mới, và nếu bạn có đôi mắt khỏe mạnh, bạn chỉ cần một lần mỗi hai năm, vì vậy việc mua bảo hiểm thị lực có thể không phải lúc nào cũng đáng giá.
Các loại bảo hiểm khác
Khi đăng ký trực tuyến và sau khi chọn các quyền lợi thông thường, bạn có thể nhận thấy một số chính sách bảo hiểm bổ sung được cung cấp. Bạn có thể thậm chí đã thêm các tính năng bổ sung nếu chúng có giá thấp và có vẻ như một mạng lưới an toàn bổ sung, chúng là gì. Mặc dù bạn có thể sẽ không bao giờ sử dụng nhiều chính sách tùy chọn, khuyết tật và bảo hiểm chăm sóc dài hạn thường đáng giá.
Dưới đây là các loại tính năng bổ sung phổ biến nhất:
- Tình cờ tử vong và chia cắt: Trả tiền nếu một tai nạn không lường trước khiến bạn mất thị lực, thính giác, chân tay hoặc cuộc sống của bạn
- Một học kì dài và khó khăn: Trả tiền cho thu nhập bị mất, tối đa một giới hạn nhất định, nếu bạn bị vô hiệu hóa vĩnh viễn
- Khuyết tật ngắn hạn: Trả tiền cho thu nhập bị mất, lên đến một giới hạn nhất định, nếu bạn bị tàn tật nhưng có thể phục hồi và trở lại làm việc sau đó
- Bệnh hiểm ngheo: Trả cho bạn một lần một lần nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh được bảo hiểm, bao gồm đau tim, đột quỵ hoặc ung thư
- Bệnh viện bồi thường: Trả tiền một lần nếu bạn nhập viện
- Chăm sóc dài hạn: Trả tiền cho nhà điều dưỡng, chăm sóc tại nhà và các dịch vụ khác cho người lớn trên 65 tuổi hoặc những người bị bệnh mãn tính, suy nhược
- Tai nạn bổ sung: Trả một số tiền nhất định nếu bạn bị thương trong một tai nạn, tùy thuộc vào phạm vi điều trị và tính chất của tai nạn
