Giới hạn Roth IRA cho năm 2018
How Do Roth IRAs Work?(Roth IRA Rules Explained 2018) Roth IRA Tax Free Income!
Mục lục:
- Roth IRA giới hạn cho năm 2018
- Đóng góp số tiền giảm
- Phải làm gì nếu bạn đóng góp quá nhiều vào Roth IRA
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy cách thức và nơi mở Roth IRA
- Quyết định nếu Roth hoặc IRA truyền thống là tốt nhất cho bạn
- Học hỏi làm thế nào để thiết lập một backdoor Roth IRA
Số tiền đóng góp hàng năm tối đa cho Roth IRA là $ 5.500 ($ 6,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên) vào năm 2018. Số tiền tối đa hàng năm này áp dụng cho tất cả số tiền IRA truyền thống và Roth IRA của bạn, kết hợp.
IRS cũng đặt ra giới hạn thu nhập cho Roth IRAs mỗi năm - với thu nhập cao hơn, giới hạn đóng góp Roth IRA bắt đầu chấm dứt cho đến khi khả năng đóng góp được loại bỏ hoàn toàn.
Nhấp vào đây để tính giới hạn đóng góp của bạn.Roth IRA giới hạn cho năm 2018
| Tình trạng nộp hồ sơ | 2018 đã sửa đổi AGI | Đóng góp tối đa |
|---|---|---|
| Kết hôn nộp đơn góa phụ chung hoặc đủ điều kiện (er) | Ít hơn $ 189,000 | $ 5.500 ($ 6,500 nếu từ 50 tuổi trở lên) |
| $ 189.000 đến $ 198,999 | Khoản đóng góp bị giảm | |
| $ 199.000 trở lên | Không đủ điều kiện | |
| Độc thân, chủ hộ hoặc kết hôn riêng biệt (nếu bạn không sống cùng vợ / chồng trong năm) | Ít hơn $ 120,000 | $ 5.500 ($ 6,500 nếu từ 50 tuổi trở lên) |
| 120.000 đô la đến 134.999 đô la | Khoản đóng góp bị giảm | |
| $ 135.000 trở lên | Không đủ điều kiện | |
| Kết hôn nộp đơn riêng (nếu bạn sống chung với vợ / chồng bất cứ lúc nào trong năm) | Ít hơn $ 10,000 | Khoản đóng góp bị giảm |
| $ 10.000 trở lên | Không đủ điều kiện |
Các giới hạn thu nhập này dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi, là tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn với một số khoản khấu trừ được cộng lại.
»Bạn chưa có tài khoản? Sau đây là cách mở Roth IRA
Bản in tốt trên giới hạn đóng góp của Roth IRA là bạn không thể đóng góp nhiều hơn số tiền bồi thường chịu thuế của bạn trong năm. Điều đó có nghĩa là nếu thu nhập chịu thuế của bạn là 3.000 đô la, thì mức đóng góp của bạn đối với khoản đóng góp Roth IRA cũng là 3.000 đô la cho năm đó. Nếu bạn không có bất kỳ thu nhập chịu thuế nào trong năm, bạn không thể đóng góp.
Một ngoại lệ là IRA vợ chồng, cho phép vợ / chồng không làm việc đóng góp cho IRA dựa trên thu nhập chịu thuế của vợ / chồng làm việc.
Đóng góp số tiền giảm
Chúng tôi khuyên bạn nên đóng góp cho Roth nếu bạn đủ điều kiện, ngay cả khi đóng góp của bạn bị giảm. Bởi vì tiền của bạn sẽ được đóng góp sau thuế, bạn sẽ nhận được phân phối từ một Roth IRA miễn thuế khi nghỉ hưu. Giả sử bạn tuân thủ các quy tắc rút tiền của Roth IRA - và bạn nên - bạn sẽ không phải trả thuế đối với bất kỳ tăng trưởng đầu tư nào.
Bạn cũng sẽ thu được một số sự đa dạng hóa thuế có giá trị khi nghỉ hưu: Bởi vì phân phối Roth IRA không được tính vào thu nhập của bạn khi nghỉ hưu, rút tiền từ nồi đó ngoài IRA truyền thống hoặc 401 (k) có thể cho phép bạn giữ thu nhập của mình khung thuế thấp hơn, có khả năng làm giảm các khoản thuế đối với quyền lợi An Sinh Xã Hội của bạn và giảm phí bảo hiểm Medicare tăng ở mức thu nhập cao hơn. Dưới đây là một số ưu và nhược điểm của Roth IRAs.
Phải làm gì nếu bạn đóng góp quá nhiều vào Roth IRA
Không ai khóc cho bạn nếu bạn đã tiết kiệm quá nhiều cho việc nghỉ hưu, nhưng trong trường hợp này, có lẽ họ nên: Đóng góp vượt quá giới hạn hàng năm có thể kích hoạt hình phạt từ IRS có thể dễ dàng xóa sạch bất kỳ thu nhập đầu tư nào.
Nhưng đây là tin vui: Bạn được phép quay lại. Nếu bạn nhận ra sai lầm của mình trước khi nộp tờ khai thuế, hãy rút các khoản đóng góp thừa và thu nhập bạn nhận được trên chúng. Nếu bạn đã nộp, bạn có thể xóa số dư và thu nhập trong vòng sáu tháng và nộp tờ khai thuế đã sửa đổi. Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ phải trả thuế cho thu nhập nhưng không bị phạt.
Những đóng góp vượt quá giới hạn hàng năm có thể gây ra một hình phạt từ IRS có thể dễ dàng xóa sạch bất kỳ thu nhập đầu tư nào.
Tùy chọn khác là giảm số tiền đóng góp của năm sau bởi số tiền vượt quá, nhưng bạn sẽ phải trả 6% tiền phạt đối với số tiền vượt quá số tiền đã được đóng góp, cho mỗi năm số tiền đó vẫn còn trong tài khoản.
Bài học: Theo dõi những đóng góp Roth IRA của bạn, đặc biệt nếu bạn sử dụng nhiều tài khoản. Nếu bạn có thắc mắc về việc loại bỏ số tiền dư thừa, bạn có thể làm việc với một cố vấn thuế.
" HƠN: Các quy tắc quan trọng khác của Roth IRA cần biết
