3 bước để chuẩn bị tài chính cho một năm tốt

Bởi Anna Sergunina

Tìm hiểu thêm về Anna trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Tháng 1 đã kết thúc và đối với nhiều người trong chúng ta, điều đó có nghĩa là nghị quyết của năm mới sắp hết cửa sổ.

Nhưng chúng tôi vẫn có hầu hết năm 2016 trước chúng ta. Dưới đây là một vài cách bạn có thể tự đặt mình thành công về tài chính trong năm nay và hơn thế nữa.

1. Điều chỉnh khấu trừ thuế của bạn.

Khi nói đến thuế thu nhập, mục tiêu nên được đưa ra ngay cả. Vào ngày 15 tháng 4, bạn không muốn nhận khoản tiền hoàn lại lớn hoặc hóa đơn thuế khổng lồ.

Nhận tiền hoàn lại thật thú vị và đó không phải là cách xấu để tích lũy tiền tiết kiệm. Nhưng hãy nhớ, điều đó có nghĩa là chính phủ đã giữ tiền của bạn cho cả năm mà không trả tiền lãi cho bạn. Về bản chất, bạn đã cho chính phủ một khoản vay miễn phí. Để tránh tình trạng này, hãy giảm số thuế thu nhập mà bạn đã giữ lại cho chủ lao động của mình.

Nếu bạn đang ở trong trại khác và nhận được một hóa đơn lớn, đó là một lý do khác để xem lại số tiền khấu trừ của bạn. Trong trường hợp này, bạn nên tăng số tiền thuế được lấy ra khỏi tiền lương của bạn mỗi tháng.

Và nếu tình hình cuộc sống của bạn thay đổi vào giữa năm - ví dụ, bạn kết hôn hoặc ly hôn hoặc sinh con - bạn cũng nên xem xét lại số tiền khấu trừ của bạn.

2. Tăng số đóng góp 401 (k) của bạn.

Bạn tiết kiệm đủ cho nghỉ hưu? Bây giờ là thời điểm tốt để xem lại bảng sao kê 401 (k) cuối năm của bạn hoặc thanh toán và tìm ra số tiền bạn đã đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của mình vào năm 2015.

Ở mức tối thiểu, bạn nên đóng góp đủ để đủ điều kiện cho trận đấu tuyển dụng của bạn, nếu bạn có. Nếu bạn có nhiều tiền hơn, hãy chụp cho khoản đóng góp tối đa cho phép trong năm 2016 ($ 18,500); nếu bạn trên 50, hãy thiết lập các khoản đóng góp bổ sung "bắt kịp" là $ 5.500.

Thực hiện những thay đổi này vào đầu năm sẽ đảm bảo rằng bạn lập kế hoạch dòng tiền hàng tháng của mình xung quanh khoản đóng góp cao hơn của mình. Và nếu bạn đợi đến giữa năm để điều chỉnh số tiền đóng góp của mình, bạn sẽ phải tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.

3. Xem lại các quyền lợi của nhân viên của bạn.

Kiểm tra trang tài nguyên của công ty bạn để đảm bảo bạn tận dụng tối đa các lợi ích hữu ích - và thường miễn phí - nó cung cấp.

Xem xét các cuộc bầu cử phúc lợi hiện tại của bạn để xác định mức độ bao phủ - chẳng hạn như bảo hiểm sức khỏe, cuộc sống hoặc khuyết tật - bạn có sẵn và liệu nó có còn đủ hay không. Thay đổi cuộc sống - một lần nữa, kể cả kết hôn hoặc ly hôn hoặc có con - có thể là lý do chính đáng để điều chỉnh mức độ phù hợp của bạn.

Nếu bạn cần thực hiện thay đổi, hãy hỏi về thời gian đăng ký mở của công ty bạn; đây thường là lần duy nhất bạn có thể thực hiện thay đổi đối với mức độ phù hợp của mình, trừ khi bạn trải nghiệm một sự kiện đủ điều kiện, như những sự kiện được đề cập ở trên. Mặt khác, bạn có thể thay đổi các tùy chọn 401 (k) của bạn một cách khá thường xuyên.

Chú ý đến lợi ích của bạn. Quyền lợi được chọn hoặc bỏ qua không chính xác có thể khiến bạn mất tiền.

Điểm mấu chốt

Làm những công việc này vào đầu năm có thể giúp bạn cam kết cải thiện tài chính của bạn theo những cách khác trong thời gian còn lại của năm. Vì vậy, đừng chờ đợi - hãy giải quyết các bước này ngay hôm nay để thiết lập cho mình thành công về mặt tài chính 2016.

Anna Sergunina là một f kế hoạch tài chính và chủ tịch của MainStreet Financial Planning.

Hình ảnh qua iStock.