5 Ngày bạn nên chắc chắn chú ý đến trên báo cáo tín dụng của bạn

Hầu hết mọi người chưa bao giờ xem báo cáo tín dụng của họ, là nơi có sóng thần về số lượng và ngày tháng, chỉ một số trong số đó là quan trọng.

Báo cáo tín dụng của bạn từ ba văn phòng tín dụng chính - Experian, Equifax và TransUnion - được cung cấp miễn phí mỗi năm một lần từ Báo cáo tín dụng hàng năm. Khi đọc các báo cáo tín dụng này, hãy chú ý đến năm ngày sau:

Ngày mở tài khoản của bạn

Độ dài của lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% số điểm FICO của bạn. Một số yếu tố được xem xét trong tính toán này - bao gồm độ tuổi của tài khoản cũ nhất và mới nhất của bạn, tuổi trung bình của tất cả các tài khoản của bạn, thời gian các loại tài khoản tín dụng khác nhau đã được thiết lập và thời gian sử dụng các loại tài khoản khác nhau.

Ngày các tài khoản của bạn được mở sẽ ảnh hưởng đến nhiều yếu tố này. Các tài khoản đang hoạt động của bạn càng cũ càng tốt. Vì vậy, nếu gần đây bạn đã mở một số tài khoản mới, bạn có thể muốn tạm dừng các ứng dụng tín dụng mới trong một thời gian và cho phép thời lượng phát triển tín dụng của bạn tăng lên.

Ngày tài khoản của bạn bị đóng

Khi bạn hủy bỏ một thẻ tín dụng hoặc kết thúc trả hết khoản vay, tài khoản của bạn sẽ bị đóng. Tuy nhiên, nó sẽ vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn. Tài khoản bị đóng ảnh hưởng đến điểm số của bạn ít hơn và ít hơn khi thời gian trôi qua, nhưng bạn sẽ tiếp tục thấy các tài khoản trên báo cáo của mình lâu sau khi bạn ngừng sử dụng chúng, thường lên đến 10 năm.

Ngày số dư tài khoản của bạn được báo cáo lần cuối

Sử dụng tín dụng, hoặc số tiền hạn mức tín dụng của bạn được sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào, chiếm 30% số điểm FICO của bạn. Việc sử dụng lý tưởng nằm ở đâu đó giữa 1% và 30%, khiến nhiều người tin rằng mang theo một số nợ quay vòng là rất quan trọng cho một điểm số tín dụng tốt. Nhưng vì hầu hết số dư được báo cáo giữa chu kỳ thanh toán, bạn có thể sử dụng báo cáo lành mạnh và tránh trả lãi cùng một lúc.

Lý tưởng nhất, bạn nên giữ cho việc sử dụng của bạn thấp hơn 30% mọi lúc. Tuy nhiên, nếu bạn muốn biết chính xác khi nào số dư của mình được báo cáo, hãy kiểm tra ngày trên báo cáo tín dụng của bạn. Sau đó, hãy đảm bảo mức sử dụng của bạn dưới 30% vào ngày đó.

Ngày ghi lại hồ sơ công khai

Hầu hết các hồ sơ công khai tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn - như các tài khoản được bán cho các bộ sưu tập, bản án dân sự và phá sản - đều bị sa thải sau bảy năm. Theo nguyên tắc chung, thời hạn bảy năm của bạn bắt đầu vào ngày hồ sơ công khai được đệ trình. Vì vậy, nếu bạn có bất kỳ hồ sơ nào, bạn có thể dự đoán khi những dấu đen này sẽ biến mất bằng cách nhìn vào ngày nộp.

Ngày yêu cầu tệp tín dụng của bạn

Khi bạn nộp đơn xin tín dụng mới, một yêu cầu tín dụng khó tính sẽ chấm điểm tín dụng của bạn. Yêu cầu khó khăn vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm; chúng ảnh hưởng đến điểm số của bạn chỉ trong sáu tháng đến một năm. Các yêu cầu ít khó hơn, càng tốt, vì vậy hãy kiểm tra ngày yêu cầu để biết thời điểm các báo cáo này sẽ rơi vào báo cáo của bạn.

Điểm mấu chốt: Chú ý đến ngày mở và đóng tài khoản, ngày báo cáo, ngày nộp đơn và ngày yêu cầu. Tất cả những điều này có thể ảnh hưởng đến các khía cạnh của điểm tín dụng của bạn và cho bạn biết một số hành động trong quá khứ nhất định sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn trong bao lâu.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Hình ảnh qua iStock.