5 nguy hiểm ẩn danh không có ý chí

Tác giả Jim Ludwick, CFP

Tìm hiểu thêm về Jim trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Nhiều người biết rằng họ cần bảo hiểm nhân thọ để thay thế thu nhập của họ trong trường hợp họ qua đời. Nhưng bên cạnh bảo hiểm nhân thọ, bạn cũng cần phải có một tài liệu pháp lý được gọi là di chúc. A sẽ đảm bảo rằng tài sản của bạn được chuyển theo mong muốn của bạn sau khi bạn chết. Điều này rất quan trọng vì bạn không phải lúc nào cũng chỉ định người thụ hưởng cho tài sản của bạn theo cách bạn làm cho các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí.

Có nhiều mối nguy hiểm ẩn giấu liên quan đến việc không có ý chí. Tôi đã dành nhiều năm làm việc trong các bộ phận ủy thác ngân hàng, quản lý tài sản và tiền bạc cho khách hàng của họ khi họ qua đời - đặc biệt trong những tình huống phức tạp đòi hỏi chuyên môn chuyên môn. Khi khách hàng của chúng tôi không có ý chí, tôi thấy vấn đề luôn luôn xảy ra.

Những vấn đề này sẽ được dùng như một lời nhắc nhở và minh họa tại sao việc cập nhật, ký tên sẽ rất quan trọng. Dưới đây là một số vấn đề khó khăn nhất mà tôi đã chứng kiến:

1. Người thừa kế Spendthrift

Trong hầu hết các trường hợp, để lại cho con của bạn một khoản tiền lớn là một món quà. Nhưng nếu bạn có những người thừa kế không được trang bị để xử lý quá nhiều cùng một lúc, nó có thể làm thiệt hại nhiều hơn là tốt. Có lẽ những người thừa kế này chỉ đơn giản là xấu trong việc xử lý tiền, hoặc có thể họ nghiện ma túy hoặc rượu. Dù bằng cách nào, nhận được một lượng gió có thể kích hoạt thói quen xấu của họ và tức giận người thụ hưởng khác, những người có thể phải sử dụng luật sư để chống lại việc phân phối được đề xuất.

2. Người thừa kế bất ngờ hoặc tranh cãi

Đôi khi sự nhầm lẫn về những người hưởng lợi thực sự của một bất động sản bề mặt bất ngờ trong thời gian giải quyết. Hãy xem xét trường hợp của nhạc sĩ và chính trị gia Sony Bono, người đã chết mà không có ý chí. Sau khi anh đi qua, vợ cũ Cher và một người đàn ông nói rằng anh là con trai của Bono đã cố gắng đòi một phần tài sản của anh, mà vợ anh, Mary, đã tranh cãi tại tòa. Bất động sản của ngôi sao nhạc rock Jimi Hendrix cũng đã được kiện tụng như là một phần của mối hận thù gia đình lâu dài đối với những người thừa kế hợp pháp.

3. Property (và probate) ở nhiều trạng thái

Nếu bạn sở hữu tài sản ở nhiều tiểu bang, chết mà không có ý chí có thể có nghĩa là các mảnh đất của bạn phải trải qua chứng thực - quy trình phân phối hợp pháp tài sản - ở nhiều tiểu bang. Chứng thực là một quá trình tốn kém và tốn thời gian, đặc biệt là nếu mỗi người thụ hưởng thuê một luật sư ở mỗi tiểu bang. Hãy tưởng tượng ba người thụ hưởng có tài sản ở bốn bang - đó là 12 luật sư.

4. Di chúc chế tạo

Khi bạn không có ý chí, người thợ săn kho báu có thể tạo ra một giả mạo - đặc biệt là nếu bất động sản của bạn lớn. Một trong những trường hợp nổi tiếng nhất của việc này liên quan đến bất động sản của doanh nhân và nhà làm phim Howard Hughes. Khi ông qua đời không có gia đình ngay lập tức và sẽ không có ý chí, một số ý chí xuất hiện, và bất động sản đã dành hàng triệu người bảo vệ chống lại các tài liệu không có thật. Các kỹ thuật và công cụ phân tích tinh vi hiện tồn tại khiến cho việc tha thứ thành công hơn sẽ trở nên khó khăn hơn. Mặc dù vậy, tốt hơn là không phải là đối tượng thừa kế của bạn với các hóa đơn hối lộ và luật sư tiềm năng lớn.

5. Người thụ hưởng không thích người được chỉ định của tòa án

Khi không có sẽ đặt tên một người thi hành án, các tòa án có thẩm quyền chỉ định một người - thường là một luật sư có kinh nghiệm. Tuy nhiên, những người hưởng lợi thường rình rập tại thời điểm người thực hiện phải kiểm kê, thẩm định và phân phối bất động sản. Các thành viên trong gia đình dường như làm việc nhanh hơn nhiều với tư cách là người thực thi, có thể vì họ cũng là những người hưởng lợi.

Dự thảo một ý chí bây giờ

Nếu những kết quả tiềm năng này không thúc đẩy bạn soạn thảo và thực hiện ý chí - và các tài liệu quy hoạch bất động sản quan trọng khác để thể hiện sự chăm sóc sức khỏe của bạn và những mong muốn khác - sau đó dành một chút thời gian nghiên cứu một số trường hợp nổi tiếng.. Phần lớn người Mỹ làm, nhưng bạn không muốn là một trong số họ. Tôi khuyến khích bạn hoàn thành nhiệm vụ này càng sớm càng tốt.

Jim Ludwick, CFP, là người sáng lập Kế hoạch tài chính MainStreet Inc.