5 mục chính cho kế hoạch bất động sản của bạn

Bởi Heather Castle, CFP

Tìm hiểu thêm về Heather tại Investmentmatome's Ask a Advisor.

Tạo một kế hoạch bất động sản - một kế hoạch cho những gì sẽ xảy ra với tài sản và tài sản của bạn khi bạn chết hoặc không thể quản lý công việc của bạn nữa - có thể gây nhầm lẫn và tốn thời gian. Nhưng có một vài tài liệu pháp lý cơ bản tại chỗ có thể tạo ra sự khác biệt lớn cho những người thân yêu của bạn trong một thời gian khó khăn.

Làm việc với một luật sư đáng tin cậy, người hiểu luật bất động sản của tiểu bang của bạn để xác định các chiến lược tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn. Dưới đây là năm hạng mục quy hoạch bất động sản quan trọng cần xem xét:

1. Một niềm tin sống

Đôi khi được gọi là niềm tin liên lạc hoặc tin cậy có thể hủy bỏ, một niềm tin sống là một tài liệu pháp lý đặt tài sản của bạn vào một niềm tin vì lợi ích của bạn trong suốt cuộc đời, có nghĩa là bạn có thể tiếp tục sử dụng chúng như bình thường. Khi bạn chết, những tài sản này sẽ được chuyển giao cho người thừa kế được chỉ định bởi người đại diện của bạn, thường được gọi là người được ủy thác kế nhiệm.

Bằng cách sử dụng niềm tin sống, bạn sẽ tiết kiệm được người đại diện và người thừa kế của mình thời gian và tiền bạc, bởi vì tài sản của bạn tránh quy trình pháp lý phân phối tài sản khi ai đó chết ruột, hoặc không có ý chí. Quá trình phân phối này được gọi là xác thực và có thể mất nhiều thời gian. Nếu bạn chết mà không có ý chí, tòa án chứng thực sẽ xác định ai sẽ nhận tài sản của bạn dựa trên luật của tiểu bang bạn. Bằng cách tránh xác thực, bạn sẽ bảo vệ quyền riêng tư của mình, vì xác thực là công khai và tăng tốc độ chuyển giao nội dung của bạn.

2. Chỉ định người thụ hưởng được cập nhật

Một trong những cách dễ nhất để cung cấp cho những người mà bạn quan tâm là chỉ định đúng cách người thụ hưởng của bạn: người, tín quỹ hoặc tổ chức bạn muốn cung cấp tài sản cho đến khi bạn chết. Xem xét và xem xét từng chỉ định thụ hưởng mà bạn đã thực hiện đối với tài sản tài chính như kế hoạch 401 (k), kế hoạch lương hưu, tài khoản hưu trí cá nhân và Roth IRA và bất kỳ chính sách bảo hiểm hoặc niên kim nào bạn sở hữu. Một lý do quan trọng để làm điều này là các tài khoản có người thụ hưởng được chỉ định đúng có thể tránh chứng thực và chuyển trực tiếp cho người thừa kế của bạn khi bạn chết.

3. Một đổ sẽ

Một ý chí là một tài liệu pháp lý nêu rõ mong muốn của bạn cho những người sẽ thừa kế tài sản của bạn khi bạn chết. Việc rót vào sẽ hoạt động cùng với niềm tin sống của bạn và có ngôn ngữ đặc biệt làm cho niềm tin của người thụ hưởng. Khi bạn sử dụng điều này cùng với niềm tin sống động của bạn, nó hoạt động như một mạng lưới an toàn để nắm bắt và di chuyển bất kỳ tài sản cá nhân nào không được đặt trong niềm tin trong suốt cuộc đời bạn. Những tài sản này sẽ được chuyển đến niềm tin sau khi bạn chết và được phân phát cho những người hưởng lợi của sự tin tưởng theo mong muốn của bạn.

Nếu bạn không sử dụng ý chí với ngôn ngữ đổ đầy kết hợp với niềm tin sống động, bất kỳ tài sản nào bạn không đặt trong niềm tin trong cuộc sống của bạn sẽ được coi là một phần của bất động sản của bạn. Một ý chí thường xuyên sẽ đi đến chứng thực để được chứng minh tại tòa án, và sau đó các tài sản sẽ đi đến bất cứ ai bạn liệt kê.

Nếu bạn chết mà không có bất kỳ ý chí nào, bất động sản của bạn sẽ đi đến chứng thực và sẽ chuyển cho một số người thừa kế theo luật, điều này có thể khác với những gì bạn muốn thấy xảy ra.

4. Giấy ủy quyền

Giấy uỷ quyền được ủy quyền bằng văn bản cho một người nào đó hành động nhân danh bạn trong các vấn đề riêng tư, kinh doanh hoặc pháp lý. Có một số loại khác nhau, bao gồm:

• Giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe của Heath là một tài liệu pháp lý mà bạn đặt tên cho một người đáng tin cậy để giám sát việc chăm sóc y tế của bạn và đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe cho bạn nếu bạn không thể.
• Giấy ủy quyền lâu dài cung cấp cho một người đáng tin cậy quyền xử lý giao dịch tài chính nhân danh bạn. Điều này được thiết kế để cho phép người khác quản lý tất cả các vấn đề tài chính của bạn cho bạn ngay bây giờ và trong tương lai nếu bạn trở nên mất khả năng hoạt động.
• Springing sức mạnh của luật sư, như một luật sư bền vững, xác định một người đáng tin cậy để xử lý các vấn đề tài chính của bạn nhân danh bạn. Tuy nhiên, nó không cung cấp cho người đó khả năng thực hiện các quyết định tài chính hiện tại cho bạn. Một luật sư chập chững sẽ chỉ thành hành động khi có một sự kiện kích động như bất lực.

Thảo luận với luật sư của bạn các chi tiết của mỗi để đảm bảo bạn hiểu và chọn một trong đó là phù hợp nhất cho tình hình của bạn.

5. Một cuộc sống sẽ

Ý chí sống hoặc chỉ thị trước là văn bản hoặc tuyên bố mà bạn nêu chi tiết mong muốn của bạn về điều trị y tế và nỗ lực duy trì cuộc sống trong trường hợp bạn trở nên mất khả năng và không còn có thể đồng ý. Điều này không liên quan đến tài sản của bạn, nhưng điều quan trọng là vì lợi ích của những người thân yêu của bạn. Nó có thể giúp họ biết những gì bạn muốn xảy ra trong một thời gian cực kỳ khó khăn.

Bước tiếp theo

Xem xét các tài liệu này thường xuyên. Bạn có thể cần phải cập nhật chúng nếu bạn đã di chuyển gần đây hoặc có kế hoạch di chuyển - đặc biệt là ở một tiểu bang khác, bởi vì luật bất động sản thay đổi theo từng tiểu bang. Bạn cũng có thể muốn cập nhật chúng khi bạn có những thay đổi đáng kể trong cuộc sống như hôn nhân, ly hôn, tái hôn, trẻ em mới trong gia đình hoặc cái chết của người thân.

Giữ tài liệu bất động sản của bạn ở một nơi an toàn nhưng nơi gia đình hoặc đại diện của bạn có thể tìm thấy chúng khi cần thiết. Bạn nên giữ một danh sách tài khoản cá nhân, hưu trí và tín thác cũng như tên của các tổ chức tài chính nơi tài khoản của bạn cũng được giữ. Sổ kế toán tài khoản này sẽ giúp đại diện của bạn nhanh chóng và dễ dàng thông báo cho người quản lý tài khoản nếu có điều gì đó xảy ra với bạn.

Có những tài liệu lập kế hoạch bất động sản cơ bản tại chỗ và xem xét chúng thường xuyên sẽ giúp đảm bảo rằng tài sản của bạn sẽ trôi chảy thuận lợi cho người thừa kế của bạn và làm cho một tình huống khó khăn dễ dàng hơn đáng kể cho gia đình và bạn bè của bạn.

Lâu đài Heather, CFP, là người sáng lập Castle Wealth Advisors LLC ở Los Angeles.