6 điều không bao giờ nói với một cố vấn tài chính

Bởi Winnie Sun

Tìm hiểu thêm về Winnie trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Một năm mới có nghĩa là các nghị quyết mới, và đối với nhiều người, bao gồm việc có được ngôi nhà tài chính của họ theo thứ tự. Điều đó có nghĩa là nhận được sự trợ giúp tài chính chuyên nghiệp.

Lập kế hoạch nghỉ hưu, xem xét chiến lược đầu tư của bạn và thiết lập quỹ khẩn cấp có thể dễ dàng hơn nhiều với một nhà tư vấn tài chính. Công ty của tôi nghiên cứu hàng nghìn năm và tiền của họ và thấy rằng một số lượng lớn khao khát bắt đầu lập kế hoạch tài chính - và nhiều người muốn đầu tư nghiêm túc của họ được một cố vấn chuyên nghiệp xử lý.

Tuy nhiên, đối với nhiều người, viễn cảnh gặp gỡ với một cố vấn tài chính có thể đáng sợ và căng thẳng. Nhưng thiết lập một mối quan hệ làm việc hiệu quả với một cố vấn tài chính không phải là khó khăn. Chỉ cần nhớ rằng cố vấn tài chính phù hợp có thể vô cùng hữu ích, miễn là bạn biết những gì cô ấy có thể và không thể làm cho bạn.

Một cách để tận dụng tối đa dịch vụ của cố vấn tài chính là suy nghĩ về những điều bạn không nên mong đợi. Tránh một số câu hỏi hoặc kỳ vọng cuối cùng sẽ phục vụ bạn tốt hơn bằng cách giữ tập trung vào lập kế hoạch thông minh.

Với ý nghĩ đó, đây là sáu lời khuyên của tôi về những gì không nói với một cố vấn tài chính.

1. "Chỉ cần làm bất cứ điều gì bạn muốn; Tôi tin bạn."

Mặc dù điều quan trọng là phải tin tưởng cố vấn tài chính của bạn, bạn vẫn là Giám đốc điều hành tài chính của hộ gia đình và bạn nên đóng vai trò tích cực.

Tận dụng thời gian bạn dành cho cố vấn tài chính của bạn và đắm mình trong kiến ​​thức. Tìm hiểu cách lập kế hoạch và đầu tư tài chính phù hợp. Tìm hiểu một số thuật ngữ cơ bản và tham gia vào việc xác định xem có điều gì đó có nguy cơ phù hợp với bạn hay không.

Nếu bạn hiểu những gì bạn đã đầu tư vào, bạn sẽ có thể xác định liệu danh mục đầu tư đã đáp ứng các mục tiêu lập kế hoạch của bạn hay chưa. Và trên hết, giống như gặp bác sĩ, luật sư hoặc chuyên gia khác, bạn càng có nhiều thông tin liên lạc với cố vấn của mình, khả năng thành công lâu dài của bạn càng tốt.

2. "Hiệu suất của bạn là gì?"

Đây là câu hỏi triệu đô la và một câu hỏi mà nhiều khách hàng hỏi tại cuộc họp đầu tiên với cố vấn tài chính. Nhưng mà không biết tất cả các yếu tố lập kế hoạch tài chính của bạn, không ai có thể cho bạn câu trả lời thực sự.

Tôi nói với khách hàng của tôi nó giống như nhìn vào một lô đất trống, nơi bạn có kế hoạch xây dựng một ngôi nhà và yêu cầu một người nào đó cho dù bạn nên mua một chiếc ghế sofa màu đỏ. Bạn cần phải giải quyết trên các kế hoạch kiến ​​trúc lâu trước khi chọn đồ nội thất, cũng giống như bạn cần phải có một kế hoạch tài chính thích hợp trước khi đi sâu vào lựa chọn đầu tư. Bởi vì mọi khoản đầu tư đều có hiệu suất và phí khác nhau, số hiệu suất sẽ khác nhau dựa trên mục tiêu tổng thể của bạn.

3. "Bạn có thể cho tôi vé vào Super Bowl không?"

Bạn sẽ ngạc nhiên khi có bao nhiêu cố vấn đã được hỏi một biến thể của câu hỏi này. Hãy nhớ, cố vấn của bạn ở đây để quản lý các khoản đầu tư của bạn. Người đó chắc chắn không được phép tặng quà lớn. Trong thực tế, các quyền hạn quy định đầu tư rõ ràng là cấm các cố vấn tài chính làm như vậy.

4. "Ai khác để bạn quản lý tiền, và họ đầu tư vào cái gì?"

Cố vấn tài chính bị ràng buộc bởi các quy tắc bảo mật nghiêm ngặt của khách hàng. Nói chuyện với bạn về tiền của bạn là tương tự như bác sĩ hoặc luật sư ly hôn của bạn nói với bạn về sức khỏe của bạn hoặc các vấn đề pháp lý. Những gì được nói với chúng tôi, ở lại với chúng tôi.

5. "Tôi đã được giới thiệu với bạn bởi 'như vậy và như vậy' … Tôi muốn những gì họ có."

Trừ khi bạn được nhân bản và là người chính xác giống như người bạn đã giới thiệu bạn, đây không phải là ý tưởng hay nhất. Là cố vấn, chúng tôi phải xem xét các sở thích cá nhân của từng khách hàng và trải nghiệm cuộc sống khi xây dựng danh mục đầu tư tùy chỉnh. Nó còn được gọi là quy tắc "Biết khách hàng của bạn".

6. “Bạn bận đến mức nào? Tôi muốn cố vấn có thời gian rảnh nhất. ”

Nếu bạn cần chăm sóc y tế, bạn sẽ đi vào bệnh viện và tìm bác sĩ phẫu thuật với lịch mở nhất? Luôn có những trường hợp ngoại lệ đối với mọi trường hợp, nhưng thường thì điều này sẽ dẫn tới tân binh trong văn phòng, hoặc một người có nhu cầu thấp vì một lý do. Kinh nghiệm và uy tín tạo ra nhu cầu; đó là một điều tốt, không phải là một điều xấu.

Nhấp vào đây để xem tóm tắt video của Winnie về bài viết này.

Winnie Sun là đối tác sáng lập của Sun Group Wealth Partners ở Irvine, Calif.

Hình ảnh qua iStock.