7.5 Nguy hiểm có thể phá hủy giá trị thực của bạn! Bạn sẽ có thể nghỉ hưu trên các điều khoản của bạn?

Tác giả Todd Moerman

Tìm hiểu thêm về Todd trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Một điểm khởi đầu tốt cho các nhà đầu tư để có giá trị ròng (NW) là để tìm hiểu cách thức họ đang làm so với các nhà đầu tư khác. Tại công ty của tôi, chúng tôi muốn điểm chuẩn. Chúng tôi so sánh khách hàng và khách hàng tiềm năng với các triệu phú khác để cung cấp phản hồi dựa trên dữ liệu. Sử dụng một công thức đơn giản, tìm hiểu xem bạn có ở trên hoặc dưới dự đoán cá nhân của bạn cho giá trị thực. Nhấp vào đây để tìm hiểu cách tính toán chỉ số giá trị ròng dự kiến ​​của bạn.

Hãy nhớ rằng điểm chuẩn cá nhân của bạn là điểm khởi đầu (dựa trên tuổi và thu nhập của bạn) để trở thành người tích lũy tài sản tốt hơn. Bạn nên quan tâm nhất về xu hướng giá trị thực của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên theo dõi và theo dõi giá trị thực của bạn hàng năm, tối thiểu.

Dưới đây là 7.5 Nguy hiểm có thể phá hủy giá trị thực của bạn (NW):

1. Không tiết kiệm đủ! Với môi trường đầu tư hiện tại, chúng tôi khuyên bạn nên tiết kiệm 12% đến 20% + tổng thu nhập hộ gia đình (trước thuế) hàng năm. Điều này bao gồm 401k, kết hợp công ty, IRA và tài khoản chịu thuế. Nếu NW thực tế của bạn nhỏ hơn NW dự kiến ​​của bạn, bạn có thể muốn tiết kiệm gần hơn tới 20% +.

2. Sức khỏe kém! Sức khỏe của bạn là nền tảng cho việc nghỉ hưu của bạn. Trong một cuộc khảo sát niềm tin hưu trí gần đây năm 2011, 70% công nhân hiện tại dự định làm việc ở độ tuổi 65. Kinh nghiệm thực tế của người về hưu cho thấy chỉ có 28% công việc ở tuổi 65. Lý do hàng đầu là: 65% không thể tiếp tục làm việc cho sức khỏe hoặc vấn đề khuyết tật. 23% ngừng hoạt động do giảm công ty và 18% dừng lại để chăm sóc cho một thành viên khác trong gia đình hoặc vợ / chồng. Nếu bạn nghỉ hưu vào năm 2020, các dự đoán là bạn sẽ cần ít nhất $ 350k để trang trải 90% chi phí y tế dự kiến ​​của bạn.

3. Lạm phát. Lạm phát được gọi là "thuế im lặng" bởi vì bạn bị mất sức mua mỗi năm. Theo thời gian, lãi kép này tăng lên. Điều này đúng với các loại lạm phát cao như nhà ở, y tế, thực phẩm và năng lượng. Nếu bạn cần có $ 1.5MM trong số tiền hôm nay để nghỉ hưu, để duy trì sức mua của bạn, bạn sẽ cần khoảng $ 2.7MM nếu bạn muốn nghỉ hưu sau 20 năm (lạm phát 3% mỗi năm).

4. Thay đổi quyền lợi. Kế hoạch nghỉ hưu của bạn nên bao gồm một kịch bản rất có thể xảy ra mà các quyền lợi của chính phủ như An Sinh Xã Hội và Medicare sẽ thay đổi theo thời gian. Nói một cách đơn giản, các quan chức được bầu của chúng tôi đã không thực hiện tốt công việc tài trợ cho các chương trình này và thay đổi chúng trong thời gian hiện tại. Tỷ lệ cược là bạn sẽ thấy tuổi nghỉ hưu bắt đầu thay đổi từ 70 tuổi trở lên. Ngoài những thay đổi của chính phủ, lương hưu của công ty bạn có thể bị giảm hoặc được tài trợ ít hơn. Quá trình này đã bắt đầu ở nhiều công ty. Kết quả ròng: đáng kể ít tiền hơn cho bạn cùng với nhu cầu của bạn để tiết kiệm nhiều hơn nữa.

5. Bạn có thể sống lâu hơn tiền của bạn! Theo Trung tâm nghiên cứu hưu trí Boston, một cặp vợ chồng ở tuổi 62 ngày nay có 85% cơ hội của một người phối ngẫu sống ít nhất 80 tuổi và 40% cơ hội một người phối ngẫu sẽ từ 90 tuổi trở lên. Tăng tuổi thọ sẽ khiến nhiều người hơn hết tiền.

6. Bạn có thể trả quá nhiều cho Cố vấn của bạn! Nếu bạn sử dụng một cố vấn, tỷ lệ cược là bạn đang trả tiền nhiều hơn bạn nhận ra và họ có thể bán cho bạn sản phẩm bạn không cần. Trung bình ngành là 1% tài sản cho cố vấn nhưng có nhiều khoản phí khác như chi phí hoạt động, doanh số bán hàng, hoa hồng và tiền phạt thông qua phí 12b-1. Chỉ tính riêng trong năm 2010, tỷ lệ cược 12b-1 là 10,6 tỷ đô la! Đảm bảo cố vấn của bạn là một ủy thác chỉ dành cho bạn. Theo một chương trình PBS gần đây, chỉ có 15% trong số 400.000 cố vấn trở thành người ủy thác cho khách hàng của họ. Điều này có nghĩa là 85% KHÔNG phải là một ủy thác! Tôi chưa bao giờ gặp một nhà đầu tư hiểu khái niệm này, điều đó sẽ chọn làm việc với một người không bị ràng buộc về mặt pháp lý với nghĩa vụ này. Quá nhiều nhà đầu tư thông minh không hiểu khái niệm này … và nó đang giết họ về mặt tài chính.

7. Bạn có thể không đủ điều kiện để quản lý tiền của riêng bạn! Phố Wall có một bí mật nhỏ bẩn thỉu! Họ muốn tiền của bạn! Họ cần tiền của bạn! Họ đã tạo ra một chuỗi thức ăn phức tạp và phức tạp, rất đắt tiền. Nhiều nhà đầu tư không nhận ra rằng có một khoa học để đầu tư. Hầu hết các nhà quản lý quỹ tương tác tích cực không đánh bại điểm chuẩn của họ theo thời gian. Xem dữ liệu ở đây. Ngoài ra, hãy xem trang Tại sao DFA của chúng tôi để tìm hiểu thêm về khoa học đầu tư.

7.5 Bạn không thực hiện hành động! Thời gian tốt nhất để lên kế hoạch cho một sự nghỉ hưu vững chắc là nhiều năm trước đây. Thời gian tốt nhất tiếp theo là hôm nay! Tìm hiểu xem bạn có đi đúng hướng không. Nhận một kế hoạch bằng văn bản bao gồm các mục tiêu dòng tiền, mục tiêu tiết kiệm, mục tiêu giá trị thực, mục tiêu về hưu và theo dõi hàng năm. Đôi khi không đưa ra quyết định IS là một quyết định … một trong đó có thể chi phí bạn một tài sản.

Những bài viết liên quan:

Năm cách để giữ danh mục đầu tư của bạn từ tìm kiếm / cảm giác giống như đặt cược tại sòng bạc

Khi "rủi ro" được thực

Máy khoan chữa cháy tài chính