9 Cách để giúp đỡ tài chính của cha mẹ bạn mà không làm bạn bực mình!

Chúng ta đang nói về loại phá sản mà họ không thể trả tiền thế chấp, mua kính mắt mới hoặc mua vé máy bay để thăm cháu của họ. Bất hạnh tài chính của họ đang đe dọa nhà cửa, sinh kế và tự do của họ - chưa kể đến của bạn.

Đây không phải là chủ đề mà bạn có thể nghe được thảo luận xung quanh bình nước. Heck, cha mẹ của bạn có lẽ thậm chí không muốn nói về nó với bạn. Thật đáng xấu hổ và tài chính cá nhân của họ là kinh doanh của họ, phải không?

Điều bạn cần nhận ra là sự mất khả năng thanh toán của bố mẹ bạn ảnh hưởng đến bạn theo những cách bạn chưa từng tưởng tượng. Vì vậy, đây là chín bước bạn có thể thực hiện trước khi bạn - và tài chính của bạn - bị đóng sầm.

[Tính năng InvestingAnswers: Bắt kịp tiết kiệm hưu trí trong 5 bước đơn giản]

Nếu bạn ở độ tuổi đại học và bố mẹ bạn dự kiến ​​sẽ sử dụng nhà của họ như một con heo đất - dựa trên vốn chủ sở hữu của nhà - để trả tiền học phí, điều đó có lẽ sẽ không xảy ra. Một trong bốn ngôi nhà đang lộn ngược về thế chấp của họ, có nghĩa là chủ nhà nợ nhiều hơn giá trị của nó, Todd Mark, phó chủ tịch giáo dục cho dịch vụ tư vấn tín dụng tiêu dùng của Greater Dallas, cho biết. dự định sống thoải mái trên các kế hoạch đầu tư như Roth IRA hoặc 401 (k). Thay vì lãi kép, những khoản đầu tư này mất 8% trong thập kỷ qua. Sau đó, trong tình trạng hoảng sợ, họ đã rút tiền ra và bỏ lỡ sự phục hồi.

"Đó là một thập kỷ bị mất khi nói đến thời gian để tăng đầu tư và giá trị ròng", Mark nói. "Nó không phải là họ có một kế hoạch xấu. Tốt nhất của kế hoạch sẽ thất bại trong giai đoạn này."

Ngay cả những người chi tiêu bảo thủ dự định phá vỡ thị trường chứng khoán và tiền mặt của họ trong chứng chỉ tiền gửi và tiền thị trường tiền không có thể sống theo sở thích. Trong lịch sử lãi suất thấp đang mang lại lợi nhuận ho-hum những ngày này. Và hầu hết người cao niên không thể sống một mình trên Sở An sinh Xã hội.

[Tính năng Đầu tư An toàn: Bộ não của chúng ta ảnh hưởng đến quyết định tài chính của chúng tôi như thế nào]

Vậy câu trả lời là gì? Dưới đây là chín điều cần xem xét trước khi bạn tiếp cận với sổ séc của bạn hoặc mời mẹ sống trong phòng ngủ dự phòng của bạn.

1. Cố vấn tài chính Deborah Hightower khuyên các bậc cha mẹ và trẻ em ngồi lại với nhau để đánh giá tài chính. Họ cần thảo luận:

Tiền đâu?

• Hỏi về tài sản, thu nhập, kế hoạch hưu trí, IRAs, An sinh Xã hội và vốn chủ sở hữu trong nhà. Số tiền này có thể được truy cập như thế nào?
• Có phải hàng tháng thông qua An sinh Xã hội, bán nhà hoặc phân phối IRA thông thường không? Hình phạt là gì?
• Giá trị thị trường nhà và IRA bị khấu hao như thế nào? ? 2. Các bậc cha mẹ đang sống nghiêm túc trên An Sinh Xã Hội hoặc các quỹ hưu trí khác có thể cần phải có những thay đổi mạnh mẽ để tồn tại. Điều đó có thể có nghĩa là di chuyển đến một ngôi nhà giá cả phải chăng hơn hoặc đàm phán các điều khoản mới cho món nợ. Bán hàng ngắn về nhà hoặc phá sản là phương sách cuối cùng nhưng có thể cần thiết.

3. Đánh dấu đề nghị ưu tiên hóa đơn như thế chấp, tiện ích, thanh toán xe hơi và thực phẩm để đảm bảo cha mẹ chăm sóc những người đầu tiên. Hoạt động của Mark, một cơ quan phi lợi nhuận với các văn phòng trên toàn quốc, cung cấp trợ giúp như vậy.

Nếu một người già hoặc góa phụ không có khả năng chăm sóc hóa đơn của họ, có thể là thời gian để bước vào và tiếp quản. Công dân cấp cao thường là con mồi cho những kẻ lừa đảo cả trong và ngoài.

4. Nó không phải là không phổ biến cho trẻ em để gửi $ 200 đến $ 300 một tháng để giúp đỡ với các hóa đơn cần thiết. Nhưng Mark cảnh báo chống lại việc hy sinh quỹ hưu trí của riêng bạn hoặc tối đa hóa thẻ tín dụng để bạn có thể trợ giúp. Một số trẻ chọn hoãn một năm tiết kiệm 401 (k), nhưng sau đó một năm trở thành hai và ngay sau đó mục tiêu dài hạn của chúng bị tổn hại.

"Không có lý do hay lý do nào khi giúp đỡ các thành viên trong gia đình," nói. "Bạn sẽ làm bất cứ điều gì cho gia đình của bạn nếu họ đang làm tổn thương và thường xuyên mà không quan tâm đến chính mình."

5. Suy nghĩ hai lần trước khi đồng ý ký hợp đồng vay tiền vì bạn sẽ bị móc để trả phần nợ của cha mẹ khi họ chết.

6. Điều gì sẽ xảy ra khi các triết lý chi tiêu của bạn không vướng vào thái độ của cha mẹ bạn đối với tiền bạc? Không có hợp đồng nói rằng bạn phải cung cấp hỗ trợ nếu bạn cảm thấy nó đang bị lãng phí hoặc lãng phí. Một số bậc cha mẹ miễn cưỡng từ bỏ lối sống thoải mái của họ, chọn tính phí những khoản phụ trội thay vì cắt giảm. Hương vị rượu sâm banh của họ trên một ngân sách bia có thể không đảm bảo một kiểm tra trống hoặc bất kỳ trợ giúp nào cả.

7. Có một cuộc trò chuyện trung thực về những kỳ vọng đi kèm với sự hỗ trợ tài chính của bạn. Nếu cha mẹ bạn không sẵn sàng lắng nghe, hãy hỏi một bên thứ ba - chẳng hạn như một nhà tư vấn tài chính, luật sư hoặc cố vấn gia đình - để can thiệp.

8. Những đứa trẻ tài chính tốt có thể cân nhắc việc thiết lập một niềm tin cho cha mẹ, David Hryck, đối tác tại công ty luật SNR Denton, cho biết. Người được ủy thác có thể điều chỉnh tốt hơn chi tiêu và giảm căng thẳng gia đình. Cha mẹ cũng có thể chọn để cung cấp tài sản của họ cho con cái của họ trong một kế hoạch bất động sản. Họ có thể vẫn còn sống ở đó, hoặc miễn phí hoặc thông qua một hợp đồng thuê lại, nhưng những đứa trẻ sở hữu tài sản và xử lý bảo trì và chi phí.

9. Một xem xét khác là bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Không ai có kế hoạch bị đột quỵ hoặc yêu cầu chăm sóc điều dưỡng, nhưng những vấn đề sức khỏe này rất tốn kém với hậu quả lâu dài.

Đây là một phần khó khăn: Đừng mong đợi các bậc cha mẹ vui mừng về cuộc thảo luận này. Cha mẹ không muốn từ bỏ quyền kiểm soát con cái mình.

"Không ai muốn được bảo phải làm gì," Hightower nói. "Tiền không phải làm bằng tiền. Đó là về kiểm soát và tự cung tự cấp."

Câu trả lời đầu tư:

Đừng trì hoãn việc "nói chuyện" với cha mẹ của bạn trong khi họ vẫn có sức khỏe tốt. Hãy chắc chắn rằng bạn không thỏa hiệp các mục tiêu tiết kiệm dài hạn của mình khi đồng ý giúp hỗ trợ cha mẹ của bạn.