Cảnh báo: 8 thời hạn nghỉ hưu Bạn không thể đủ khả năng để bỏ lỡ |

Thỉnh thoảng vào tháng 6 năm 2012, một người bước vào Maverik cửa hàng tiện lợi ở Meridian, Idaho, và mua một vé xổ số Powerball.

Powerball, như nhiều người biết, là một đơn giản $ 2 đặt cược: Chọn sáu số, chờ bản vẽ và giành giải thưởng nếu số của bạn khớp với bản vẽ. Tỷ lệ thắng là vô cùng nhỏ, nhưng giải đặc biệt có thể quái dị - hàng trăm triệu đô la.

Tất nhiên, bạn không phải kết hợp tất cả sáu con số để giành chiến thắng. Nếu bạn phù hợp với năm đầu tiên, bạn sẽ vẫn giành được 1 triệu đô la.

Đó chính xác là những gì đã xảy ra vào ngày 19 tháng 6 năm 2012, cho khách hàng cửa hàng tiện lợi may mắn đó.

Vấn đề là tất nhiên. Tại Idaho, bạn phải yêu cầu giải thưởng xổ số trong vòng sáu tháng kể từ ngày vẽ. Đối với bạn của chúng tôi tại cửa hàng Maverik, điều đó có nghĩa là tuyên bố giải thưởng vào ngày 14 tháng 12 năm 2012. Nhưng không ai từng xuất hiện.

Tại sao? Có thể người chiến thắng chưa bao giờ kiểm tra vé. Có lẽ người chiến thắng đã mất vé. Hoặc có thể người chiến thắng chỉ không biết về thời hạn. Bất kể, thời hạn đã trôi qua và số tiền thắng cược đã quay trở lại cuộc xổ số. "Người chiến thắng" chưa bao giờ nhận được hàng triệu đô la của mình.

Đạo đức của câu chuyện là việc tổ chức bạn mất chi phí. Thiếu thời hạn chi phí bạn.

Trong đầu tư, điều này đặc biệt đúng. Bạn có thể nghĩ rằng một khi bạn đã gần nghỉ hưu, bạn sẽ không quan tâm đến thời hạn và nhiều thông tin hơn nữa. Mặc dù đó là một ý tưởng hay, những năm trước khi nghỉ hưu thực sự có một số thời hạn đầu tư quan trọng nhất trong cuộc đời bạn. Đọc danh sách của chúng tôi để bạn không trở thành "người đã quên nhận tiền của mình" tiếp theo.

Dưới đây là tám thời hạn bạn không thể bỏ lỡ, được sắp xếp theo độ tuổi:

1. Tuổi 50

Nếu bạn là người bảo vệ tốt và bạn bước sang tuổi 50, vấn đề lớn của bạn có thể là cách đối phó với điểm hói đó. Nhưng đối với hầu hết mọi người, 50 là một cuộc gọi báo thức tài chính. Đó là lý do tại sao khi bạn bước sang tuổi 50, bạn được phép đóng góp khoảng 5.000 đô la mỗi năm (số tiền này được gọi là "khoản đóng góp") lên 401 (k) của bạn so với số gà mùa xuân (số thay đổi mỗi năm; IRS). Lưu ý rằng các khoản đóng góp bắt kịp cho IRA thấp hơn (chúng chỉ là 1.000 đô la trong năm 2013).

2. Tuổi 55

Nếu bạn bị sa thải, mất việc, hoặc ngừng làm việc cho chủ nhân cũ của bạn khi bạn 55 tuổi, IRS cho phép bạn bắt đầu rút tiền từ kế hoạch 401 (k) của bạn mà không phải trả tiền phạt IRS lớn để làm điều đó. Nếu bạn đang giữ công việc của mình, bạn phải đợi đến 59 tuổi.

3. Tuổi 59½

Đây là lúc bạn có thể bắt đầu rút tiền từ IRA và 401 (k) của bạn mà không phải trả một khoản tiền phạt IRS lớn để làm điều đó (hình phạt cũng vậy: thuế thu nhập cộng 10% trên số tiền thu được). Nói chung, quý vị có thể rút tiền phạt miễn phí trước thời hạn này nếu số tiền đó là để mua nhà lần đầu hoặc trả chi phí giáo dục.

4. Ba tháng trước khi bạn chuyển 62

Đây là số tiền sớm nhất mà nhiều người có thể nộp đơn xin trợ cấp An Sinh Xã Hội. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý rằng trước đó bạn chọn để nhận được lợi ích, những lợi ích nhỏ hơn sẽ được. Theo chính quyền an sinh xã hội, ở tuổi 62, bạn chỉ nhận được 70% lợi ích hàng tháng bạn sẽ nhận được nếu bạn đợi đến 67. Lợi ích của vợ chồng cũng có thể thấp hơn.

5. Ba tháng trước khi bạn quay 65

Bạn cần đăng ký Medicare ba tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn. Quý vị có thể nộp đơn xin Medicare tại SocialSecurity.gov.

Hãy nhớ rằng, Medicare có bốn phần: Phần A (bao gồm nằm viện), Phần B (bao gồm khám bác sĩ và các dịch vụ y tế khác), Phần C (còn gọi là Medicare Advantage; nó trả tiền cho những thứ mà Bộ phận A và B không bao gồm), và Phần D (đối với quy định).

Đừng chờ đến ngày sinh nhật thứ 65 của bạn hoặc sau đó - bạn không thể đi dạo và đăng ký khi bạn cảm giác như thế. Nếu bạn bỏ lỡ hạn chót ba tháng trước ngày sinh nhật của bạn, bạn sẽ phải đợi "thời gian đăng ký chung", bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 mỗi năm, và bảo hiểm của bạn không bắt đầu cho đến tháng 7. >Bên cạnh thực tế là sự trì hoãn có thể có nghĩa là đi một thời gian mà không có bảo hiểm, bạn cũng sẽ trả nhiều hơn cho bảo hiểm của bạn. (Medicare không miễn phí - quý vị phải trả phí bảo hiểm hàng tháng.) Nếu quý vị ghi danh trễ, quý vị phải trả phí bảo hiểm cao hơn (khoảng 10% cao hơn cho mỗi giai đoạn 12 tháng quý vị đủ điều kiện tham gia Medicare nhưng không ghi danh)

Tất nhiên, nếu bạn là một trong hàng triệu người có kế hoạch tiếp tục làm việc sau 65 tuổi và muốn giữ lại chương trình sức khỏe của chủ nhân, bạn không phải đăng ký Medicare ba tháng trước ngày 65 của bạn sinh nhật và bạn không bị ảnh hưởng bởi khoản phụ phí 10% khi chờ đợi. Thay vào đó, Medicare cho phép bạn đợi cho đến khi bạn ngừng làm việc, bán thời gian hoặc làm điều gì khác liên quan đến việc rời khỏi chương trình của chủ nhân của bạn - nhưng bạn phải đăng ký Medicare không muộn hơn tám tháng sau khi bạn rời khỏi chương trình sức khỏe. > 6. Tuổi 65

Đây là một tuổi chung khác để bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội. Mặc dù bạn có thể bắt đầu nhận được chúng sớm nhất là 62 tuổi, bạn sẽ nhận được nhiều hơn mỗi tháng nếu bạn đợi đến tuổi nghỉ hưu, điều này thay đổi tùy theo thời điểm bạn được sinh ra. Quyền lợi của vợ / chồng của bạn cũng có thể thấp hơn. Tuy nhiên, ở tuổi 65, một số người vẫn sẽ chỉ nhận được 86,7% số tiền họ sẽ nhận được nếu họ đợi đến khi họ bắt đầu thu thập 70. Kiểm tra trang web của Cơ quan quản lý an sinh xã hội để biết một loạt các máy tính sẽ giúp bạn xử lý tình hình lợi ích cụ thể của bạn.

7. Tuổi 70

Ngay bây giờ, đây là tuổi mà tại đó bạn sẽ nhận được lợi ích An Sinh Xã Hội tối đa - nếu bạn có thể giữ được lâu như vậy. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là An Sinh Xã Hội đang bị xáo trộn ngay bây giờ và lợi ích của bạn thay đổi tùy theo số tiền bạn đã đưa vào kế hoạch và năm bạn sinh ra. Tìm hiểu xem năm sinh của bạn ảnh hưởng như thế nào đến lợi ích của bạn tại trang web của Cơ quan quản lý an sinh xã hội.

8. Ngày 1 tháng 4 của năm đầu tiên mà bạn bật tuổi 70½

Tại thời điểm này, nó sẽ bắt đầu có vẻ như mọi người đều muốn bạn bắt đầu lấy lại tiền của bạn. Đây là thời điểm bạn được yêu cầu phân phối tối thiểu từ các gói hưu trí hoãn thuế như 401 (k) s và IRA (trừ Roth IRA) mỗi năm - ngay cả khi bạn vẫn đang bấm đồng hồ mỗi ngày. Vì vậy, nếu sinh nhật của bạn là ngày 21 tháng 9 và bạn quay 70 ½ vào ngày 21 tháng 3 năm 2013, trước ngày 1 tháng 4 năm 2013, bạn phải bắt đầu rút tiền từ 401 (k) của bạn.

Câu trả lời đầu tư:

Cuộc sống đã đầy thời hạn, và kế hoạch nghỉ hưu là một phần của cuộc sống. Nếu bạn muốn tối đa hóa lợi ích hưu trí của bạn và đảm bảo rằng tiền của bạn trải dài đến mức có thể đi, hãy chắc chắn bạn biết khi nào bạn cần nộp đơn xin trợ cấp. Đừng cho rằng bạn chỉ có thể làm điều đó khi bạn cảm thấy thích nó. Nó sẽ làm bạn tốn kém.