Hỏi Brianna: Làm thế nào để tôi tiết kiệm cho các mục tiêu khác hơn là nghỉ hưu?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Tôi biết tôi nên tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng đó là quá xa. Làm thế nào để tôi cũng tiết kiệm được những thứ tôi muốn sớm hơn, như một ngôi nhà, một kỳ nghỉ hay một cuộc di chuyển đến một thành phố mới? ”

Bạn sẽ thấy tôi viết về nghỉ hưu hơn và hơn trong cột này - nó đi kèm với lãnh thổ như một nhà văn tài chính cá nhân. Nói hưu đã được lập kế hoạch của tôi, chiến lược, và, có, giảng dạy động cơ đi, bởi vì người Mỹ cần khuyến khích. Gần một nửa số gia đình không có khoản tiết kiệm tài khoản hưu trí vào năm 2013, theo một phân tích của Viện Chính sách Kinh tế về dữ liệu Dự trữ Liên bang.

Bạn sẽ cần phải bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ nếu bạn muốn các năm sau công việc của bạn được lấp đầy với sự phấn khích và khả năng, không phải lo lắng về cách thanh toán hóa đơn của bạn. Nhưng trong khi bạn tiết kiệm, bạn cũng có thể sống một cuộc sống đa dạng, thỏa mãn vào những năm 20 và 30 của bạn. Quyết định các ưu tiên của bạn, lập kế hoạch và hiểu rõ về nơi bạn đặt tiền của mình. Quản lý tiền thông minh giờ đây có nghĩa là những câu chuyện thú vị hơn để kể cho các cháu của bạn khi bạn vui vẻ về hưu sau này.

Nhận tiền tiết kiệm hưu trí của bạn theo dõi

Là một 20 hoặc 30-một cái gì đó, bạn có một lợi thế lớn hơn folks cũ khi tiết kiệm cho nghỉ hưu: thời gian. Số tiền bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình có nhiều thập kỷ để phát triển, vì vậy bạn có thể tiết kiệm một chút mỗi tháng mà không phải cắt giảm đáng kể chi phí khác. Nếu bạn chờ đợi để tiết kiệm, bạn có thể phải thực hiện một số hy sinh khó khăn để bắt kịp trong 40 và 50 của bạn.

Đóng góp cho 401 (k) nếu bạn có một người tại nơi làm việc và thêm đủ để phù hợp với những đóng góp của công ty bạn nếu chúng được cung cấp. Mở một tài khoản hưu trí cá nhân nếu bạn không có 401 (k). Mục tiêu để tiết kiệm 10% tổng thu nhập của bạn cho nghỉ hưu, có thể bao gồm một trận đấu với chủ lao động.

Ưu tiên các mục tiêu khác

Chọn mục tiêu phi tiêu thụ hàng đầu của bạn, quyết định thời điểm bạn muốn đạt được mục tiêu đó, sau đó tạo kế hoạch tiết kiệm. Bạn có thể thiết lập tiền gửi trực tiếp tại nơi làm việc để một phần tiền lương của bạn được chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm của bạn, theo Damian Dunn, một nhà hoạch định tài chính và chủ tịch của NextGen Financial Life Planning LLC ở Auburn, Indiana. Bạn sẽ ít có khả năng chi tiêu tiền của bạn nếu nó không dễ dàng tiếp cận, ông nói; luật liên bang giới hạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm đến sáu mỗi tháng.

Dưới đây là cách lưu cho ba mục tiêu chung mà bạn đã đề cập trong câu hỏi của mình:

• Tiền đặt cọc: Cho thuê công trình tốt cho nhiều 20 và 30 lần, đặc biệt nếu bạn muốn có thể di chuyển dễ dàng. Nhưng nếu mua một ngôi nhà là một giấc mơ lớn của bạn, hãy bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt để có được gần 20% thanh toán cho người cho vay thế chấp thông thường nhất.

Nơi tốt nhất để tiết kiệm tùy thuộc vào bạn nghĩ bạn sẽ mua bao lâu. Một tài khoản tiết kiệm trực tuyến là linh hoạt nhất, nhưng một giấy chứng nhận tiền gửi, còn được gọi là một đĩa CD, sẽ cung cấp một mức lãi suất cao hơn nếu bạn có thể chờ đợi bốn hoặc năm năm. CD yêu cầu bạn giữ tiền của bạn bị khóa tại một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định, điều này sẽ giúp bạn không bị chìm vào tài khoản của bạn trong thời gian đó.

• Du lịch: Tài khoản tiết kiệm trực tuyến cũng lý tưởng cho các chuyến đi sắp tới; một số cho phép bạn thiết lập các tài khoản phụ mà bạn có thể đặt tên (ví dụ: “Quỹ phiêu lưu Costa Rica”) để giúp bạn có động lực. Cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng tiền mặt hoặc thẻ thưởng du lịch trước chuyến đi của bạn, đặc biệt nếu thẻ có tiền thưởng đăng ký, để nhận các chuyến bay giảm giá hoặc lưu trú tại khách sạn. Trả hết số dư của bạn mỗi tháng để bạn không phải trả lãi, đó là số tiền có thể chuyển tới kỳ nghỉ của bạn thay thế.
• Di chuyển: Tuổi 20 của bạn là thời điểm lý tưởng để khám phá sự nghiệp và sống ở những nơi khác nhau. Nhưng với tiền thuê nhà và sinh viên phải trả, bạn sẽ cần phải tiết kiệm tiền trước khi bạn có thể chạy trốn đến Los Angeles để theo đuổi giấc mơ diễn xuất của bạn. Tiết kiệm ít nhất sáu tháng chi phí cần thiết để bạn có bộ đệm nếu bạn không thể tìm được việc ngay lập tức. Trước khi di chuyển, hãy thử kiếm thêm tiền bằng cách thương lượng hoặc hủy đăng ký như cáp, thực hiện thêm công việc bán thời gian hoặc hoàn tiền và tiền thưởng.

Một cuộc sống đầy đủ hơn là chỉ lập kế hoạch cho tương lai, và công việc hậu trường của bạn cho phép bạn đủ khả năng cho các chuyến đi hoặc áo jacket da bạn chỉ có thể thèm muốn khi bạn học đại học. Bạn nên tận hưởng những điều đó trong nhiều thập kỷ trước khi nghỉ hưu. Tất cả những gì bạn phải làm là lên kế hoạch cho họ.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.