Hỏi chuyên gia: Tôi có nên thế chấp nhà của mình cho một khoản đầu tư không? |

Nếu bạn muốn chúng tôi trả lời một trong những câu hỏi đầu tư của bạn trong cột Ask Q & A hàng tuần của chúng tôi, hãy gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected]. (Lưu ý: Chúng tôi sẽ không trả lời các yêu cầu mua cổ phiếu.)

Câu hỏi: Tôi có nên thế chấp nhà của mình để đầu tư không?

-George K., Miami

Câu trả lời đầu tư: Hãy nhớ rằng nó cảm thấy tốt như thế nào khi trả tiền thế chấp lần đầu tiên? Bạn đã nghe nói về các bên thế chấp, nhưng bạn chưa bao giờ nghe nói về các bên bắt đầu thế chấp.

Michael Eisenberg, CPA và chuyên gia tài chính cá nhân, sẽ không thế chấp nhà của mình để đầu tư.

" Một ngôi nhà là đầu tiên và quan trọng nhất để hưởng thụ và trú ẩn, "ông nói. Và chúng ta hãy đối mặt với nó, trong vài năm qua chúng ta đã học được rằng giá trị của ngôi nhà có thể giảm xuống.

Kịch bản xấu nhất: Đầu tư tăng lên và bạn có khả năng lộn ngược thế chấp của mình.

Eisenberg nhớ lại một khách hàng đã lấy ra một thế chấp đảo ngược trong đó một lần một lần hoặc một số tiền hàng tháng được trả cho chủ nhà để đổi lấy vốn chủ sở hữu trong nhà của mình. Khách hàng của anh ta đã chọn thanh toán hàng tháng. Cô đã đầu tư số tiền hàng tháng cô nhận được. Nó không tệ như nó có thể có được, nhưng người thừa kế của cô đã phải trả hết vốn cổ phần trong thế chấp ngược sau khi cô qua đời.

Cho dù thế chấp mới là thế chấp đảo ngược hay thế chấp truyền thống, nó vẫn vay nhà của bạn.

Vẫn không tin rằng việc đầu tư nhà của bạn để đầu tư là một ý tưởng tồi?

"Tại sao bạn muốn bắt đầu thực hiện thanh toán khi bạn không làm điều đó trước đây?" Eisenberg nói. Nếu bạn không có khoản tiền dự phòng để đầu tư mà không có thế chấp, bạn có thêm một khoản thanh toán khác là một ý tưởng hay không? Nếu bạn không có tiền để thanh toán, bạn phải có giá trị tăng vọt ngay lập tức để đầu tư đáng giá.

Đó là lý do tại sao câu hỏi đầu tiên của Eisenberg cho khách hàng là: "Bạn có tiền không thanh toán? "

Nhưng nó không chỉ là về nếu bạn có tiền ngay bây giờ. Bạn có thể thực hiện thanh toán nếu bạn bị sa thải trong tương lai hoặc đã cắt giảm lương không? Thêm một khoản thế chấp có thể thêm một chút căng thẳng trong cuộc sống của bạn trong một tình huống không lường trước được mà bạn hiện không có.

Bây giờ, giả sử câu trả lời là có, bạn sẽ không gặp bất kỳ vấn đề gì khi thực hiện thanh toán. Sau đó, bạn phải suy nghĩ về yếu tố rủi ro của khoản đầu tư so với nợ nhà của bạn miễn phí. "Có một cơ hội đầu tư lớn đến mức nào, nhưng bao lâu thì điều đó xảy ra? Bạn sẽ vay tiền trong tương lai từ đâu cho mục đích sức khỏe, vv, nếu bạn cần nó?

Dù bạn làm gì, đừng hỏi ngân hàng Eisenberg nói rằng việc cho vay tiền thế chấp mới là một ý tưởng hay. ”Ngân hàng sẽ vay tiền cho bạn, đó là lý do tại sao anh ta nói tốt hơn nên hỏi CPA của bạn.

Nhưng có một thời điểm khi Eisenberg nghĩ rằng nó là OK để có được một thế chấp trên một ngôi nhà: khi nó là một thế chấp nhỏ trên một ngôi nhà lớn.Ông cung cấp một ví dụ về một cặp vợ chồng sống trong một ngôi nhà trị giá 2 triệu USD mà không có thế chấp. Họ có thể đủ khả năng để thanh toán khoản vay mua nhà 100.000 đô-la, ngay cả khi khoản đầu tư tăng lên, nó sẽ có rất ít hoặc không ảnh hưởng đến lối sống của họ.

Tóm lại: Không ai có thể tiếp cận đầy đủ Thế chấp, nếu bạn có một ngôi nhà thực sự đắt tiền, nó có thể được OK để đưa ra một tỷ lệ một khoản vay nhỏ. Chỉ đầu tư tiền, cho dù đầu tư có vẻ tuyệt vời đến mức nào, bạn có thể đủ khả năng để thua.