Cải thiện mang lại chi phí thấp hơn cho 401 (k) s

Sự cải thiện đã nhảy vào thị trường 401 (k) trong tháng này với sự ra mắt chính thức của Betterment for Business, một dịch vụ tư vấn quản lý và đầu tư 401 (k).

Cố vấn robo đã công bố kế hoạch cho một nền tảng 401 (k) vào tháng 9 năm 2015 và bổ sung các nhà tài trợ kế hoạch trong suốt cuối năm ngoái. Betterment cho biết dịch vụ 401 (k) hiện phục vụ 50 công ty, bao gồm cả ứng dụng mua sắm bán buôn Boxed.

Trong một thông cáo báo chí, Giám đốc điều hành Betterment Jon Stein nói rằng việc cung cấp là "chìa khóa trao tay chỉ 401 (k) dịch vụ bao gồm tư vấn đầu tư cá nhân cho tất cả những người tham gia chương trình. Kỷ nguyên tiết kiệm hưu bổng, vô danh, đắt tiền đã kết thúc. ”

Tuyên bố đó có thể là quá sớm, nhưng những đổi mới trong thị trường 401 (k) chắc chắn là cần thiết: Nghiên cứu từ Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên chỉ cho thấy 22% nhân viên rất tự tin rằng họ sẽ có một quỹ hưu trí an toàn. Trong số những nhân viên có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ chẳng hạn như 401 (k), con số này không tốt hơn đáng kể: Chỉ 28% báo cáo mức độ tin cậy cao.

Betterment for Business 401 (k) gần giống với đề xuất tư vấn robo dành cho người tiêu dùng của công ty, xây dựng danh mục khách hàng từ các quỹ giao dịch có chi phí thấp. Những người tham gia chương trình được đăng ký vào danh mục đầu tư đa dạng trên toàn cầu và nhận được lời khuyên được cá nhân hóa.

Không có khoản phí trả trước cho các nhà tài trợ kế hoạch có tài sản hơn 1 triệu đô la và tài sản của gói theo phí quản lý nằm trong khoảng từ 0,1% đến 0,6%. Người sử dụng lao động có thể tự trả phí hoặc chuyển nó cho nhân viên. Các ETF cũng thực hiện các tỷ lệ chi phí do người tham gia chương trình thanh toán; dao động từ 0,09% đến 0,17%.

Ngay cả khi cộng lại với nhau, những khoản phí này có thể đại diện cho một khoản tiết kiệm đáng kể cho nhân viên, hiện đang trả trung bình 1% tài sản được quản lý, theo Trung tâm Tiến bộ Mỹ. Chi phí đó, phản ánh cả chi phí đầu tư và lên kế hoạch chi phí hành chính, tương đương gần 140.000 đô la trong suốt thời gian hoạt động của công nhân tiêu biểu.

Việc giảm tỷ lệ chi phí một mình có thể là đáng kể đối với một số nhân viên. Viện Đầu tư Công ty cho biết nhà đầu tư 401 (k) trung bình trả 0,54% để đầu tư vào quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu và 0,55% để đầu tư vào các quỹ tương hỗ như quỹ hưu trí mục tiêu, là sự lựa chọn đầu tư cho nhiều công nhân - và thường là tùy chọn mặc định cho những người tự động đăng ký vào kế hoạch của chủ nhân của họ.

Những người tham gia trong Betterment for Business 401 (k) cũng sẽ có thể mở IRAs và tài khoản đầu tư chịu thuế với Betterment; sau đó các tài khoản đó sẽ có thể xem được trên một trang tổng quan cùng với 401 (k) của chúng. Dịch vụ sẽ quản lý các tài khoản với nhau, xem xét thuế và phí.

Betterment, ra mắt vào năm 2010, trở thành cố vấn robo độc lập lớn nhất trong năm 2015, với hơn 130.000 khách hàng bán lẻ và hơn 3,2 tỷ đô la tài sản được quản lý.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.