Nhận tài chính của bạn trở lại theo dõi sau khi mua nhà

Vì vậy, bạn đã đổ tiền tiết kiệm cuộc sống của bạn vào một ngôi nhà mới. Giữa các khoản thanh toán xuống, chi phí đóng cửa, thanh toán thế chấp, thuế và bảo hiểm, bạn hầu như không có bất cứ điều gì còn lại cho đồ nội thất mới, và bữa tối nhà hàng ưa thích có thể phải chờ đợi.

Mặc dù bạn có thể bị mắc kẹt vào lúc này, mua nhà có thể là một quyết định tài chính lớn cho giá trị đầu tư của nó, lợi ích về thuế và ý thức sở hữu niềm tự hào có thể mang lại. Dưới đây là năm bước bạn có thể thực hiện để quay lại theo dõi tài chính và bảo vệ đầu tư của mình.

1. Xây dựng quỹ dự phòng

Hầu hết các chuyên gia tài chính đề nghị có tương đương với ba đến sáu tháng lương của bạn trong tiết kiệm. Bằng cách đó, nếu bạn bị mất việc làm hoặc bất cứ điều gì khác làm gián đoạn công việc của bạn, bạn có thể trang trải các chi phí cơ bản như thanh toán thế chấp, tự động và bảo hiểm nhà và các tiện ích.

2. Dành tiền để sửa chữa nhà bất ngờ

Điều này khác với quỹ dự phòng, được thiết kế để trang trải các hóa đơn và chi phí hàng ngày. Điều gì sẽ xảy ra khi bạn cần sửa chữa một thứ gì đó lớn trong ngôi nhà của bạn, chẳng hạn như hệ thống sưởi ấm hoặc mái nhà?

Andy Tilp, chủ tịch của Trillium Valley Financial Planning ở Sherwood, Oregon cho biết: “Bạn nên dành tiền để xử lý các chi phí bất ngờ”.

Tilp khuyến cáo dành 2% giá trị căn nhà của bạn trong một quỹ khẩn cấp trong trường hợp cần sửa chữa lớn. Trên một ngôi nhà trị giá $ 300,000, đó sẽ là $ 6,000.

3. Mua bảo hiểm nhân thọ

Một căn nhà có thể là khoản đầu tư lớn nhất của bạn và là nơi mà gia đình bạn gọi là nhà. Bảo hiểm nhân thọ của chủ nhà có thể đảm bảo rằng vợ / chồng hoặc gia đình không mất nhà, theo lời Johanna Fox Turner, một đối tác của Milestones Financial Planning ở Mayfield, Kentucky.

“Bạn sẽ nhận được bảo hiểm nhân thọ đủ thời hạn để trang trải thế chấp, nợ và tiền lương của bạn trong ít nhất một năm. Và đây chỉ là một điểm khởi đầu, ”Fox Turner nói. "Nếu bạn chết, vợ / chồng của bạn có thể cần phải ở ngoài lực lượng lao động trong một năm để chăm sóc những đứa trẻ."

Nếu bạn đã có bảo hiểm nhân thọ, bây giờ là thời điểm tốt để đánh giá lại liệu bạn có đủ và so sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ hạn nếu bạn không có.

4. Mua bảo hiểm tàn tật

Mặc dù chỉ có 29% người Mỹ làm việc có bảo hiểm khuyết tật, khoảng một trong ba người Mỹ tham gia lực lượng lao động ngày nay sẽ bị tàn tật trước khi họ nghỉ hưu, theo LIMRA, một tổ chức nghiên cứu công nghiệp.

"Cơ hội của bạn trở thành tàn tật lớn hơn cơ hội của bạn chết," Tilp nói. "Ai sẽ trả tiền thế chấp của bạn nếu bạn bị vô hiệu?"

Bảo hiểm khuyết tật có thể cung cấp một lớp bảo mật và bảo vệ tài chính cho cả gia đình, ông nói.

Theo LIMRA, người ta thường tin rằng khuyết tật là do tai nạn hoặc thương tích lớn gây ra. Trên thực tế, chỉ có 9% khuyết tật là do tai nạn một lần. Hầu hết các khuyết tật được đưa ra bởi các tình trạng mãn tính, và một trong số bốn là do rối loạn phổ biến như các vấn đề về lưng, đau khớp và đau cơ.

5. Đầu tư nghỉ hưu

Sau khi tiết kiệm tiền tiết kiệm và bảo hiểm của bạn, hãy đặt tầm nhìn của bạn về tiết kiệm hưu trí thông qua công ty được tài trợ 401 (k) hoặc Roth IRA truyền thống.

Một ngôi nhà mới có thể tiêu hao dòng tiền của bạn và bạn có thể dễ dàng bỏ qua khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong vài tháng trở lên. Nhưng ngay sau khi bạn có thể chi trả, điều quan trọng là tiếp tục đầu tư để nghỉ hưu hoặc mở một tài khoản nếu bạn không có. Sự kỳ diệu của lãi kép khiến đồng đô la của bạn trở nên có giá trị hơn bây giờ hơn là nếu bạn cố gắng bắt kịp năm xuống đường.

Robyn Parets là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Hình ảnh qua iStock.