Lợi ích về thuế IRA: 4 cách để giảm hóa đơn của bạn
Redmi Band | Mi Smart Band 4C / Первое знакомство
Mục lục:
- Thứ nhất, một số khái niệm cơ bản về IRA
- Cách cắt hóa đơn thuế của bạn với IRA
- 1. Đặt tiền vào tài khoản
- 2. Cho đi một số của nó
- 3. Thực hiện các giao dịch chứng khoán của bạn bên trong tài khoản
- 4. Đi vào qua cửa sau
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm thấy các nhà cung cấp IRA tốt nhất
- Học hỏi những gì bạn cần để mở một IRA
- Khám phá khung thuế liên bang của bạn
Tài khoản hưu trí cá nhân là những cách phổ biến để bỏ tiền cho tương lai, nhưng IRA cũng đi kèm với một số lợi ích có thể làm giảm hóa đơn thuế của bạn.
Thứ nhất, một số khái niệm cơ bản về IRA
Có hai loại IRA: truyền thống và Roth. Mỗi người cho phép một cá nhân đóng góp tối đa $ 5.500 một năm, trên đầu trang của những gì bạn có thể đóng góp cho một kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc người sử dụng lao động khác. Những người từ 50 tuổi trở lên có thể kiếm thêm $ 1,000 một năm như là một đóng góp bắt kịp. Đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA dựa trên thu nhập, nhưng bất kỳ ai cũng có thể đóng góp cho IRA truyền thống.
Cách cắt hóa đơn thuế của bạn với IRA
1. Đặt tiền vào tài khoản
Số tiền bạn đóng góp cho một IRA truyền thống có thể được khấu trừ thuế. Thật tuyệt vời nếu bạn ở trong khung thuế thấp hơn khi nghỉ hưu hơn bạn bây giờ bởi vì bạn sẽ nhận được khoản thuế chia tay trước khi nó mang lại lợi ích nhiều nhất cho bạn. Tuy nhiên, có một số sản phẩm khai thác: Số tiền bạn có thể khấu trừ có thể bị giới hạn bởi thu nhập của bạn và liệu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hay không. Đọc hướng dẫn này để giúp xác định xem đó có phải là vấn đề cho bạn hay không.
Số tiền bạn nạp vào Roth IRA, mặt khác, hiện không được khấu trừ thuế - nhưng tiền rút tiền của bạn thường không bị đánh thuế. Điều đó là tốt nếu bạn đang ở trong một khung thuế thấp hơn bây giờ bạn mong đợi trong tương lai, khi bạn sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ việc nghỉ thuế.
IRA là tốt cho socking tiền cho tương lai, nhưng họ cũng có thể giúp giảm hóa đơn thuế của bạn.
Bạn có cho đến ngày 17 tháng 4 năm 2018, thời hạn nộp thuế để đóng góp IRA cho năm thuế 2017. Thời hạn đóng góp vào tài khoản tiết kiệm thuế hưu trí khác - 401 (k) - kết thúc bằng năm dương lịch. Vì vậy, nếu bạn đang chuẩn bị tờ khai thuế năm 2017 nhưng chưa đóng góp (hoặc chưa đóng góp tối đa), hãy chạy các con số và xem những gì nó có thể giúp bạn tiết kiệm, Bobby Medlin, một kế toán viên được chứng nhận ở Tipton nói., Missouri.
2. Cho đi một số của nó
Nói chung, bạn phải bắt đầu sử dụng các bản phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA truyền thống trong năm bạn đạt đến độ tuổi 70½. Nhưng nếu bạn không cần tiền mặt, bạn có thể quyên góp tiền và được nghỉ thuế.
Có hai cách để làm điều này. Trong lần đầu tiên, bạn rút tiền, đặt nó vào tài khoản ngân hàng của bạn, sau đó đưa nó cho tổ chức từ thiện. Bạn sẽ phải báo cáo tiền là thu nhập bởi vì bạn đã chạm vào tiền, ngay cả khi chỉ trong chốc lát, nhưng bạn có thể khấu trừ khoản đóng góp của mình. Chỉ cần nhớ rằng để khấu trừ, bạn sẽ phải ghi thành từng khoản trên tờ khai thuế của mình.
Trong phương pháp thứ hai, bạn quyên góp tối đa 100.000 đô la một năm trực tiếp từ IRA của bạn. Bởi vì tiền không bao giờ đến với bạn, bạn không thể khấu trừ khoản đóng góp, nhưng bạn cũng không phải báo cáo số tiền đó là thu nhập. Đó có thể là một vấn đề lớn nếu bạn nhận được An sinh Xã hội, Medlin nói.
“Nếu bạn có quá nhiều thu nhập khác, có một công thức bắt đầu làm cho lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn bị đánh thuế,” ông nói. “Chà, phân phối tối thiểu bắt buộc này từ IRA của bạn, nếu nó không đánh thuế của bạn bởi vì bạn đã trực tiếp chuyển nó đến một tổ chức từ thiện, nó không được tính vào tính toán đó.”
3. Thực hiện các giao dịch chứng khoán của bạn bên trong tài khoản
"Nếu tôi đang chơi trên thị trường chứng khoán một chút, tôi có thể muốn làm điều đó với tài khoản IRA của tôi", Steven Weil, một đại lý đã đăng ký tại RMS Accounting ở Fort Lauderdale, Florida cho biết. Lợi ích vốn trong IRA truyền thống được hoãn thuế và không có thuế nếu bạn có Roth IRA; tăng vốn trong một tài khoản môi giới thường xuyên không phải là, ông nói.
“Ví dụ, nếu tôi có khoản đầu tư vào IRA của mình và tôi có khoản đầu tư không có trong IRA của mình, tôi không muốn thực hiện tất cả giao dịch cổ phiếu của mình và phải báo cáo lợi nhuận, đặc biệt nếu họ lợi nhuận ngắn hạn. Tôi nên làm điều đó trong tài khoản IRA của mình, ”anh nói.
4. Đi vào qua cửa sau
Bạn có thể chuyển đổi một IRA truyền thống thành Roth IRA để rút tiền khi nghỉ hưu không có thuế. Nhưng hãy nhớ, chỉ có đô la sau thuế mới được vào Roth IRAs. Vì vậy, nếu bạn khấu trừ khoản đóng góp IRA truyền thống vào thuế của mình, thì hãy quyết định chuyển đổi thành Roth (đây là cách thực hiện), bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn đã đóng góp, giống như mọi người đầu tư vào Roth IRA. Vì lý do này, Roths backdoor thường làm việc tốt hơn cho những người sẽ ở trong một khung thuế cao hơn trong quỹ hưu trí hơn bây giờ.
Mặc dù bạn có thể phải trả thêm thuế trong năm nay, nhưng khoản tiết kiệm thuế dài hạn có thể rất lớn.
“Mười năm nữa, giả sử Roth của tôi phát triển và $ 5.500 tôi đóng góp trị giá $ 11,000. Giả sử tôi đã hơn 59 tuổi, tôi có thể lấy số tiền 11.000 đô la, không thuế, ”Weil nói.
