Điều gì mang đến cho mọi người tư vấn tín dụng-

Mọi người thường tìm kiếm tư vấn tín dụng khi tìm kiếm các lựa chọn giảm nợ, như các chương trình quản lý nợ hoặc tư vấn phá sản. Nhưng các cơ quan tư vấn tín dụng cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn và giáo dục tài chính khác.

Trong một số trường hợp, những người chưa cần các giải pháp nợ chuyên sâu như vậy vẫn có thể được hưởng lợi từ tư vấn tín dụng. Chúng tôi đã hỏi Thomas Nitzsche của Clearpoint, một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận và là thành viên của trang web của chúng tôi Hỏi một mạng lưới tư vấn, về những người thường được tư vấn tín dụng và cách bạn có thể quyết định xem bạn có cần nó hay không.

Điều gì cuối cùng đưa mọi người đến tư vấn tín dụng?

Thật không may, khủng hoảng tài chính là những gì truyền thống đã khiến mọi người tìm kiếm tư vấn tín dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là hầu hết người Mỹ hiện chỉ sống một khoản tiền lương từ một cuộc khủng hoảng tài chính của chính họ. Các cuộc khảo sát gần đây cho thấy hai phần ba người Mỹ sẽ đấu tranh để đáp ứng một trường hợp khẩn cấp tài chính 1.000 đô la, trong khi gần một nửa số người trong chúng ta phải đấu tranh để trang trải một trường hợp khẩn cấp $ 400.

Trong một số trường hợp, khách hàng đến tư vấn tín dụng thông qua chủ nhân của họ, người cho vay hoặc một bên khác. Các cơ quan tư vấn tín dụng cung cấp huấn luyện tài chính cho khách hàng của các doanh nghiệp khác, vì vậy chủ lao động hoặc người cho vay của bạn có thể có mối quan hệ với một cơ quan tư vấn tín dụng để cung cấp cho bạn sự hỗ trợ miễn phí để giữ cho bạn khỏe mạnh về tài chính và ngăn ngừa hoặc giải quyết bất kỳ vấn đề tài chính nào. Một ví dụ về loại tư vấn này sẽ là tư vấn sau sửa đổi, được trả bởi người cho vay thế chấp của bạn và được cung cấp bởi cơ quan tư vấn tín dụng sau khi bạn nhận được sửa đổi khoản vay mua nhà. Một ví dụ tương tự khác là tư vấn can thiệp sớm, nơi một nhân viên tư vấn tín dụng có thể chủ động tiếp cận với bạn theo yêu cầu của chủ nợ nếu họ nhận thấy rằng tài chính của bạn dường như bị trượt.

Ai là khách hàng tư vấn tín dụng điển hình?

Độ tuổi trung bình của những người được tư vấn tại Clearpoint là 43, và ngân sách hộ gia đình của họ là ngắn hạn $ 134 mỗi tháng. Chúng tôi cũng thấy rằng việc tham gia vào mọi dịch vụ chúng tôi cung cấp phụ nữ bị lệch, ngoại trừ tư vấn phá sản, với 51% nam giới. Trong năm 2015, phụ nữ bao gồm hai phần ba số khách hàng chương trình quản lý nợ đến của chúng tôi.

Tại Clearpoint, nợ thẻ tín dụng trung bình của những người tìm kiếm tư vấn là gần 26.000 đô la trên sáu tài khoản. Đối với những người tìm kiếm tư vấn vay sinh viên, mức trung bình là 85.000 đô la trong nợ nần - tăng 10.000 đô la kể từ năm 2014. Sự căng thẳng về tài chính đối với những người tìm kiếm tư vấn tín dụng được chứng minh bằng số điểm trung bình là 585.

Tin vui là, trung bình, các cố vấn tín dụng của Clearpoint giúp khách hàng quản lý nợ của họ tăng điểm tín dụng của họ lên 106 điểm trong 36 tháng. Giảm căng thẳng được báo cáo bởi 75% tất cả khách hàng tư vấn tín dụng sau khi nhận dịch vụ và khách hàng thường xuyên nói với nhân viên tư vấn của họ rằng phần khó nhất của quy trình đã đến với điều kiện của họ và chọn điện thoại hoặc lên mạng để thực hiện cuộc hẹn tư vấn.

Bạn có lời khuyên nào để quyết định xem bạn có cần tư vấn tín dụng không?

Nếu bạn cảm thấy bạn có thể cải thiện kế hoạch chi tiêu tài chính của hộ gia đình, muốn cải thiện điểm tín dụng của bạn hoặc cần trợ giúp hoàn trả khoản nợ chưa thanh toán, bạn là một ứng cử viên tốt cho tư vấn tín dụng. Không mất phí cho các cuộc tham vấn ban đầu, vì vậy bạn không có gì để mất nhưng từ 60 đến 90 phút thời gian của bạn.

Nhân viên tư vấn tín dụng sẽ không đưa ra lời khuyên về pháp lý hoặc đầu tư, nhưng nếu bạn cảm thấy căng thẳng hoặc không thể tiết kiệm nhiều như bạn muốn, hãy nói chuyện với một cố vấn được Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia công nhận có thể giúp bạn tinh chỉnh ngân sách và phát triển ngắn hạn và mục tiêu tài chính dài hạn. Nếu bạn chưa bao giờ xem xét báo cáo tín dụng của mình hoặc nếu bạn không biết điểm tín dụng của mình, nhân viên tư vấn tín dụng có thể giúp bạn hiểu và trong hầu hết các trường hợp, hãy cung cấp điểm FICO miễn phí.

Những người có liên quan đến việc thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thế chấp tiếp theo, hoặc những người đã mặc định về khoản nợ của họ, rõ ràng là ứng cử viên tốt cho việc tìm kiếm lời khuyên từ một nhân viên tư vấn tín dụng để giúp họ trở lại đúng hướng và giải quyết tình trạng của họ. Nếu bạn đã bị từ chối cho một khoản vay hợp nhất nợ trên nợ thẻ tín dụng, bạn có thể là một ứng cử viên xuất sắc cho một kế hoạch quản lý nợ thông qua cơ quan tư vấn tín dụng. Chúng tôi nhận thấy rằng trung bình, các kế hoạch này giảm lãi suất xuống một nửa và tổng thanh toán hàng tháng 20% ​​và kéo dài khoảng bốn năm.

Thomas Nitzsche là người quản lý quan hệ truyền thông của Giải pháp tư vấn tín dụng Clearpoint.