Công thức xây dựng sự giàu có chưa thay đổi

Xây dựng sự giàu có đã trở nên khó khăn hơn cho hầu hết mọi người trong những năm gần đây. Nhưng những thói quen có thể khiến bạn giàu có không thay đổi.

Nó nắm lấy điều này: bỏ tiền sang một bên, thường xuyên và nhất quán, có thể được đầu tư cho tương lai của bạn. Bạn phải để lại số tiền đó một mình để phát triển, có nghĩa là bạn cũng cần một quỹ khẩn cấp. Và bạn phải cẩn thận với nợ nần, bởi vì các loại sai có thể làm xói mòn sự giàu có của bạn hơn là xây dựng nó.

Đó là một công thức đơn giản nhưng một công thức ngày càng trở nên khó thực hiện khi thu nhập trì trệ và giá cả tăng lên. Một số lượng đáng ngạc nhiên của các hộ gia đình Mỹ - gần một nửa, theo số liệu cuối cùng của Cục Dự trữ Liên bang - không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí bất ngờ 400 đô la. Không có khả năng tiết kiệm của chúng tôi đã góp phần làm giảm 21% giá trị ròng trung bình của hộ gia đình từ năm 1998, thu nhập trung bình năm đạt cao nhất ở Mỹ và năm 2013, năm ngoái có số liệu thống kê của Fed.

Khó khăn nhất là các hộ gia đình ở tầng lớp trung lưu thấp hơn, trong đó năm 2013 có nghĩa là thu nhập từ $ 23,300 đến $ 40,499. Giá trị ròng của họ giảm một nửa.

Tạo ra sự giàu có là khó khăn hơn khi bạn không có nền kinh tế phía sau bạn nâng thu nhập của bạn, nhưng vẫn có thể. Dưới đây là những thói quen mà những người xây dựng sự giàu có sử dụng:

Họ tự trả tiền trước

Nếu bạn không có gì được lưu, hãy bắt đầu. Bạn không cần phải tốn nhiều chi phí trong một vài tháng, ít nhất là chưa: $ 500 là đủ cho bây giờ. Điều đó sẽ bao gồm nhiều trường hợp khẩn cấp nhỏ mà nếu không có thể thêm vào nợ của bạn.

Bỏ qua một cái gì đó, bất cứ điều gì, vào một quỹ khẩn cấp mỗi tiền lương duy nhất. Trả số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng và khoản vay và khoản vay của sinh viên nếu đó là cách duy nhất để có một phòng hơi thở nhỏ. Thực hiện chuyển khoản tự động, vì vậy chúng xảy ra trước khi bạn nhìn thấy tiền và bị cám dỗ để chi tiêu.

Họ đầu tư để nghỉ hưu

Nếu có một thứ cứ 20 lần nên làm, nó sẽ góp phần vào quỹ hưu trí. (Xem “Quyết định tài chính thông minh nhất mà bạn sẽ bao giờ thực hiện.”) Không có thời gian tốt hơn để bỏ tiền sang một bên so với khi bạn có nhiều thập kỷ trước bạn để kiếm tiền đó.

Những người bắt đầu sớm có một thời gian dễ dàng hơn nhiều: Để nghỉ hưu với 60% thu nhập hiện tại, một người nào đó bắt đầu từ 25 tuổi cần phải dành 6,4% tiền lương của mình. Một đứa trẻ 45 tuổi cần phải tiết kiệm 19,4%.

Ngay cả khi bạn có một khởi đầu muộn, bạn vẫn cần phải tiết kiệm và đầu tư. Hầu hết mọi người phải ngừng làm việc cuối cùng, và ngay cả một chiếc gối nhỏ có thể giúp bạn có một sự nghỉ hưu thoải mái hơn.

Oh, và bạn cần phải có hầu hết các danh mục đầu tư của bạn trong cổ phiếu, chẳng hạn như các quỹ tương hỗ chứng khoán và các quỹ giao dịch chứng khoán. Cuộc khủng hoảng tài chính và sự biến động của thị trường chứng khoán liên tục khiến nhiều người phải giữ tiền trong các khoản đầu tư rủi ro thấp, nhưng đó không phải là cách để tiến lên. Bạn cần loại tăng trưởng đầu tư có thể vượt quá lạm phát và đó là những gì cổ phiếu cung cấp.

Họ thông minh về nợ nần

Số tiền vừa phải của khoản nợ vay sinh viên có thể giúp bạn có được một nền giáo dục làm tăng thu nhập của bạn. Một thế chấp có kích thước hợp lý có thể giúp bạn xây dựng vốn chủ sở hữu trong một ngôi nhà. Nếu không, bạn cần phải thận trọng về việc thêm các khoản nợ mới và cảnh giác về việc loại bỏ bất kỳ khoản nợ độc hại nào đang làm bạn thất vọng.

Các khoản vay ngắn hạn, cho vay tiêu đề tự động và nợ thẻ tín dụng là một trong số những kẻ giết người giàu nhất. Nếu bạn có quá nhiều khoản nợ mà bạn không thể trả hết trong năm năm - trong khi ở lại nổi với thức ăn và chỗ ở - bạn nên nói chuyện với một luật sư phá sản hoặc cố vấn tín dụng.

Nếu không, bạn cần phải nhắm mục tiêu khoản nợ này để tuyệt chủng. Nó có thể mất nhiều năm để đào mình ra, nhưng tiếp tục sứt mẻ đi. Bạn sẽ đạt được sự linh hoạt về tài chính và thậm chí tốt hơn, mất đi sự lo lắng hiện tại đi kèm với nợ quá mức.

Có một số sự giàu có không có nghĩa là bạn ngừng lo lắng, tất nhiên. Ngay cả các triệu phú cũng không cảm thấy như họ đang ra khỏi rừng. Theo một cuộc khảo sát của ngân hàng đầu tư UBS, sáu trong số 10 người có tài sản trị giá 1 triệu USD đến 5 triệu USD cho biết một trở ngại lớn như mất việc làm hoặc sụp đổ thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng lớn đến lối sống của họ.

Tuy nhiên, khi bạn rời khỏi cuộc sống kiểm tra tiền lương, bạn sẽ nhận được tài chính mạnh mẽ hơn. Bạn có thể tiết kiệm thời gian tốt hơn và bạn sẽ có tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu và ngôi nhà, có thể tăng giá trị trong thời gian tốt. Ngay cả khi bạn không bao giờ làm cho nó đến trạng thái triệu phú, bạn có thể xây dựng một giá trị ròng phong nha có nghĩa là một cuộc sống thoải mái hơn.

Liz Weston là một chuyên mục trong Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.