Đối với hưu trí, chủ doanh nghiệp có thể xem xét bán hàng, tiết kiệm

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Các doanh nghiệp nhỏ là xương sống của nền kinh tế Mỹ, chiếm 66% tổng số việc làm mới được tạo ra trong nước kể từ những năm 1970, theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ. Hơn nữa, có vẻ như các doanh nghiệp nhỏ đã thành công hơn trong lĩnh vực này so với các doanh nghiệp lớn, thêm 8 triệu việc làm kể từ năm 1990 so với 4 triệu việc làm bị loại bỏ bởi các đối tác lớn hơn của họ.

Xét xử bởi những sự kiện này, có vẻ như cộng đồng doanh nghiệp nhỏ sôi động của quốc gia chúng ta có giá vé khá tốt về mặt tài chính. Tuy nhiên, một cuộc khảo sát năm 2015 của TD Bank cho thấy 26% các chủ doanh nghiệp nhỏ thiếu tự tin rằng họ sẽ có thể nghỉ hưu một cách thoải mái.

Nghỉ hưu thoải mái đòi hỏi cùng một mức độ lập kế hoạch như chạy một doanh nghiệp. Trong trường hợp này, nó có nghĩa là thiết lập các mục tiêu hưu trí trả trước - suy nghĩ kỹ về lối sống chúng ta muốn nghỉ hưu và tuổi chúng ta muốn nghỉ hưu - và đưa ra số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu đó. Khi chúng tôi đặt mục tiêu, chúng tôi có thể thực hiện bước tiếp theo và phân tích các tùy chọn có sẵn để đạt được các mục tiêu đó.

Bán doanh nghiệp của bạn

Một đại lộ tiềm năng cho một chủ doanh nghiệp nhỏ muốn thiết lập một quỹ hưu trí thoải mái là bán doanh nghiệp và sử dụng số tiền thu được làm quỹ hưu trí. Tùy thuộc vào số lượng giá trị bạn đã tạo với doanh nghiệp của mình, điều này có thể dẫn đến sự sụt giảm một lần cho phép bạn sống thoải mái. Nếu đây là kế hoạch của bạn, nó giúp giữ một vài điều trong tâm trí.

Một là chủ động và bắt đầu tìm kiếm người mua tiềm năng tốt trước khi bạn buộc phải làm như vậy. Tìm kiếm trước cho người mua sẽ cung cấp một lợi thế riêng biệt bằng cách đặt bạn chịu trách nhiệm về quy trình và tiến trình. Nó cũng sẽ cho phép bạn tiếp tục đòn bẩy, bởi vì bạn sẽ không phải chấp nhận đề nghị đầu tiên.

Một chìa khóa khác là đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn có thể hoạt động độc lập. Điều này cũng đòi hỏi phải lập kế hoạch tốt trước khi nghỉ hưu được đề xuất của bạn. Điều quan trọng là bắt đầu ủy nhiệm các công việc hàng ngày và hạn chế sự tham gia của bạn vào các quyết định quản lý. Một doanh nghiệp yêu cầu chủ sở hữu của nó hoạt động đúng cách không có khả năng thu hút nhà đầu tư hoặc người mua.

Thiết lập kế hoạch nghỉ hưu

Ngoài việc bán doanh nghiệp của bạn, một cách lâu dài hơn để tạo ra một hưu trí thoải mái - và một cách dễ đoán trước và thận trọng hơn - là đầu tư nhiều năm vào kế hoạch nghỉ hưu cho bản thân và nhân viên của bạn. Bước quan trọng này đôi khi bị bỏ qua bởi các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người đã dành nhiều năm tập trung vào các kế hoạch mở rộng kinh doanh và đưa tất cả các khoản tiền có sẵn vào chúng.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia lập kế hoạch nghỉ hưu, lợi thế lớn nhất trong lập kế hoạch nghỉ hưu là bắt đầu sớm để tiền của bạn có thể phát triển trong nhiều thập kỷ. Khi kết hợp với tăng trưởng hoãn thuế, kết quả có thể gây ngạc nhiên.

Dưới đây là ba kế hoạch nghỉ hưu tiềm năng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ:

SEP IRA

IRP SEP (Kế hoạch Pension Nhân viên đơn giản) có sẵn cho các doanh nghiệp nhỏ ở mọi quy mô và cho phép chủ sở hữu đóng góp được khấu trừ thuế cho nhân viên đủ điều kiện của họ và đóng góp hàng năm lên tới $ 53.000.

Điều quan trọng cần lưu ý là IRP SEP yêu cầu đóng góp phù hợp cho tất cả nhân viên đủ điều kiện, điều này có thể tốn kém cho các doanh nghiệp có số lượng công nhân lớn. Và IRA SEP không cho phép các khoản đóng góp bắt kịp đối với cá nhân từ 50 tuổi trở lên, không giống như các kế hoạch nghỉ hưu khác.

IRA SIMPLE

Một IRA SIMPLE (Kế hoạch đấu thầu khuyến khích tiết kiệm cho nhân viên) là một lựa chọn hưu trí cho các chủ doanh nghiệp nhỏ với 100 nhân viên trở xuống. Nó đi kèm với một giới hạn đóng góp hàng năm là $ 12.500 cho năm 2016 và cho phép các khoản đóng góp bắt kịp lên tới $ 3.000 cho những người từ 50 tuổi trở lên. Người sử dụng lao động chọn đóng góp 2% hoặc 3% của khoản bồi thường hàng năm của nhân viên đủ điều kiện.

IRA SIMPLE đi kèm với yêu cầu bảo trì thấp hơn, và chúng tương đối rẻ tiền để thiết lập. Tuy nhiên, giới hạn đóng góp của họ có thể hạn chế bạn đến một trứng làm tổ hưu trí thấp hơn.

Tự hướng dẫn Solo 401 (k)

Một kế hoạch Solo 401 (k) tự định hướng nhắm vào các doanh nghiệp chỉ có chủ sở hữu và những người tự làm chủ. Nó đi kèm với giới hạn đóng góp hàng năm lên đến $ 53,000 cho năm 2016, và nó cho phép đóng góp bắt kịp lên đến $ 6.000 cho những người từ 50 tuổi trở lên. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ làm việc với vợ / chồng của họ, một Solo 401 (k) tự định hướng cung cấp những khoản đóng góp bằng nhau cho vợ / chồng.

Một trong những điểm hấp dẫn chính của Solo 401 (k) là sự linh hoạt đầu tư của nó. Một số các lựa chọn đầu tư sẵn có bao gồm bất động sản, tiền thế chấp, thuế / khoản nợ, kim loại quý, vốn cổ phần tư nhân và cho vay cá nhân cùng với các tùy chọn đầu tư truyền thống khác. Một 401 (k) Solo cũng có thể cho phép vay lên đến $ 50,000 hoặc 50% số dư tài khoản.

Mặc dù giới hạn đóng góp cao hơn và tùy chọn đầu tư linh hoạt của Solo 401 (k) làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn, nó chỉ giới hạn cho các doanh nghiệp chủ sở hữu và người tự làm chủ và do đó không có sẵn cho các doanh nghiệp có nhân viên.

Đáp ứng mục tiêu của bạn

Khi chọn trong số các kế hoạch nghỉ hưu này, điều quan trọng là chọn một kế hoạch đáp ứng các mục tiêu về hưu của bạn. Tốt nhất nên tham khảo ý kiến ​​chuyên gia tài chính trước khi đưa ra lựa chọn.

Theo lời của tác giả quản lý thời gian Alan Lakein, "Không có kế hoạch đang có kế hoạch thất bại." Bắt đầu ngay hôm nay và xây dựng một quỹ đảm bảo bạn sẽ thành công trong việc xây dựng một quỹ hưu trí thoải mái.

Dmitriy Fomichenko là chủ tịch và người sáng lập của Sense Financial, một nhà cung cấp các tài khoản hưu trí tự định hướng.