Làm thế nào mang nợ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến tín dụng công bằng của bạn

Nếu bạn có tín dụng công bằng, bạn chắc chắn muốn làm việc theo cách của bạn đến một trạng thái tín dụng tốt. Xét cho cùng, tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận cho các khoản vay và bảo đảm lãi suất thấp hơn.

Như đã nghe nhầm, có thể bạn đã nghe nói rằng mang nợ là một chiến lược để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Nhưng nó có đúng không? Có thể tích lũy nợ thực sự cải thiện tín dụng công bằng của bạn?

Sự thật hay tưởng tượng?

Câu trả lời ngắn gọn là không. Đây là lý do tại sao.

Điểm tín dụng là sự phản ánh khả năng tín nhiệm của bạn - khả năng quản lý và thanh toán các khoản nợ của bạn một cách có trách nhiệm. Để chứng minh khả năng của bạn để được tin cậy với tín dụng, bạn phải thực hiện các khoản phí và sau đó trả tiền cho họ, đó là nơi mà khái niệm sai lầm mang nợ được cải thiện tín dụng có thể đã được phát triển ban đầu.

Bây giờ đừng nhầm lẫn - đúng là bạn cần phải siêng năng để thực hiện và trả các khoản phí để tăng điểm tín dụng của bạn, nhưng bạn không cần phải mang theo nợ để thực hiện việc này.

Làm thế nào nó hoạt động

Bạn có thể giả định rằng việc giữ một khoản nợ không đổi trên thẻ của bạn sẽ chứng minh cho phòng báo cáo tín dụng rằng bạn có thể quản lý hiệu quả số dư trên thẻ của mình. Nếu bạn duy trì số dư và thực hiện thanh toán thông thường, bạn đang làm mọi thứ chính xác, đúng không?

Không hẳn. Trong thực tế, số dư tín dụng thường được báo cáo giữa tháng. Điều này có nghĩa là thực hiện một tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn được thực hiện tốt nhất bằng cách thanh toán hóa đơn của bạn đầy đủ và đúng hạn vào cuối tháng.

Số dư tín dụng của bạn (hiển thị các khoản phí bạn đã thực hiện) sẽ được báo cáo cho văn phòng tín dụng vào khoảng giữa tháng và thanh toán của bạn (hiển thị thanh toán bạn đã thực hiện) sẽ được thực hiện vào cuối tháng. Trong chu kỳ này, bạn đã mua và trả hết nợ, và trong quá trình này, đã chứng minh sự tín nhiệm của bạn.

Nó trả tiền để trả nó đi

Bây giờ bạn đã thấy rằng việc mang nợ thẻ tín dụng sẽ không cải thiện tín dụng công bằng của bạn. Nhưng bạn có biết nó có thể gây bất lợi cho tài chính của bạn?

Đối với người mới bắt đầu, bạn càng mang nhiều nợ, bạn càng tiến gần tới mức giới hạn tín dụng tối đa của mình. Một trong các số liệu được sử dụng để xác định điểm tín dụng FICO của bạn là “số tiền còn nợ”. Đây là phép tính số tiền nợ bạn nợ so với giới hạn nợ tối đa mà bạn đã được chấp thuận. Tỷ lệ nợ trên tín dụng của bạn càng thấp, thì càng tốt. Nói chung, bạn không bao giờ muốn tỷ lệ sử dụng tín dụng vượt quá 30% trên bất kỳ thẻ tín dụng nào.

Ngoài ra, số dư còn lại trong tài khoản của bạn càng dài, bạn càng tích lũy nhiều tiền lãi hơn khi bạn từ từ thanh toán những gì bạn nợ. Và bạn càng quan tâm nhiều đến việc này, bạn sẽ càng phải trả nhiều tiền hơn trong thời gian dài.

Với tất cả điều này trong tâm trí, lời khuyên tốt nhất của chúng tôi là trả hết thẻ tín dụng của bạn đầy đủ mỗi tháng. Nếu bạn làm theo chiến lược này, bạn sẽ làm điểm số tín dụng công bằng của bạn tốt hơn nhiều so với bạn sẽ bằng cách thực hiện một sự cân bằng.

Hình ảnh qua iStock.