Thẻ rút tiền mặt tốt hơn thẻ du lịch nhiều nhất, tìm kiếm phân tích

Để nói người Mỹ thích du lịch có thể là một cách nói. Theo một cuộc khảo sát mới của Investmentmatome, được tiến hành trực tuyến bởi Harris Poll vào tháng 5/2016, 84% người Mỹ đã thực hiện một chuyến đi trong 12 tháng qua. Và trong khi nhiều người tiêu dùng đang trả tiền cho các chuyến đi bằng thẻ tín dụng - 64% làm như vậy để vận chuyển và 58% cho chỗ ở - họ có thể bỏ lỡ phần thưởng có giá trị nếu họ chọn thẻ du lịch qua thẻ rút tiền mặt.

Đúng vậy: Thẻ tín dụng du lịch không nhất thiết là lựa chọn tốt nhất, ngay cả đối với khách du lịch. Trong nhiều trường hợp, người tiêu dùng có thể nhận được nhiều giá trị hơn bằng cách sử dụng thẻ rút tiền mặt và sau đó sử dụng phần thưởng tiền mặt để thanh toán cho chi phí đi lại.

Khảo sát trang web của chúng tôi về hơn 2.000 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên đã hỏi về thói quen và chi tiêu đi lại của họ cũng như việc sử dụng thẻ tín dụng của họ. Chúng tôi cũng tính toán các giá trị phần thưởng của 21 thẻ tín dụng du lịch và tiền mặt phổ biến liên quan đến chi tiêu tiêu dùng trung bình. Dưới đây là những gì phân tích của chúng tôi đã tìm thấy:

• Khách du lịch trong nước chi tiêu ít hơn $ 8.600 mỗi năm khi đi lại kiếm được nhiều phần thưởng hơn bằng thẻ rút tiền mặt so với thẻ thưởng du lịch.
• Người Mỹ đi du lịch nước ngoài ít nhất một lần mỗi năm có xu hướng tiết kiệm nhiều hơn với thẻ thưởng du lịch, do sự khác biệt về giá trị của phần thưởng và thực tế là thẻ du lịch thường không tính phí giao dịch nước ngoài.
• Millennials đi nhiều như các thế hệ khác, nhưng chỉ khoảng một nửa trả cho chuyến đi cuối cùng của họ với một thẻ tín dụng (54% trả tiền cho giao thông vận tải với một thẻ tín dụng và 47% trả tiền cho chỗ ở).

Thẻ tín dụng du lịch thường không phải là lựa chọn tốt nhất cho du khách

Du khách trong nước chi tiêu ít hơn $ 8.600 mỗi năm cho chi phí đi lại sẽ kiếm được phần thưởng tổng thể cao hơn bằng thẻ rút tiền mặt so với thẻ du lịch.

Gần một phần năm người Mỹ (19%) có ít nhất một thẻ tín dụng du lịch, cuộc khảo sát tìm thấy, nhưng tùy thuộc vào thói quen đi lại của họ, nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của họ. Khách du lịch trong nước, trừ khi họ chi tiêu hơn 8.600 đô la mỗi năm trong năm năm, sẽ thực sự tốt hơn bằng cách sử dụng thẻ tín dụng tiền mặt, giả định chi tiêu trung bình cho các chi phí khác do Cục thống kê lao động biên soạn.

Những người còn lại giữ thẻ - và lâu hơn thì tốt hơn bởi vì độ tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng được tính vào mô hình chấm điểm tín dụng FICO - họ sẽ cần chi tiêu nhiều hơn để đi du lịch để chứng minh một thẻ tín dụng thưởng du lịch. Trung bình, thẻ du lịch cung cấp tiền thưởng đăng ký cao hơn trong năm đầu tiên so với thẻ tiền mặt; do đó, thẻ du lịch mang lại nhiều phần thưởng nhất cho hầu hết mọi người trong vài năm đầu tiên. Tuy nhiên, khi thời gian trôi qua, các thẻ tiền mặt phổ biến sẽ trở nên có giá trị hơn đối với nhiều người tiêu dùng vì tỷ lệ phần thưởng liên tục cao của họ và phí thường thấp.

Dưới đây là sự khác biệt trong chi tiêu du lịch cần thiết cho người tiêu dùng có kế hoạch lưu giữ thẻ của họ dài hơn năm năm:

Độ dài của thẻ tín dụng được sử dụng	Chi tiêu du lịch hàng năm tối thiểu cần thiết để biện minh cho thẻ tín dụng du lịch
5 năm	$8,600
7 năm	$13,300
10 năm	$16,700

Theo khảo sát của chúng tôi, những người Mỹ đã du hành trong 12 tháng qua, và chi tiêu bất kỳ khoản tiền nào khi đi du lịch, chi tiêu trung bình $ 3.127 tiền mỗi năm. Ở mức chi tiêu này, một thẻ rút tiền mặt sẽ trả thêm 20,15 đô la tiền thưởng mỗi năm so với thẻ du lịch. Sự khác biệt này trở nên rõ rệt hơn khi thẻ tín dụng được sử dụng, vì tiền thưởng đăng ký lớn sẽ nhỏ hơn trong gương chiếu hậu:

Độ dài của thẻ tín dụng được sử dụng	Chênh lệch về phần thưởng hàng năm kiếm được cho chi tiêu du lịch trung bình ($ 3,127)
5 năm	$20.15
7 năm	$38.31
10 năm	$51.94

Tất nhiên, có nhiều thẻ tín dụng hơn là phần thưởng. Người tiêu dùng nên cân nhắc xem họ có sử dụng các lợi ích khác thường được cung cấp bởi thẻ du lịch hay không nhưng không phải bằng thẻ rút tiền mặt. Ví dụ, những người kiểm tra hành lý khi bay có thể quyết định một thẻ hàng không đồng thương hiệu, vì thẻ này thường cung cấp cho chủ thẻ các túi được kiểm tra miễn phí. Nhưng nhiều người Mỹ không bay - 60% trong cuộc khảo sát cho biết họ đã không đi máy bay trong 12 tháng qua. Những người tiêu dùng như vậy sẽ không tận dụng lợi thế của các đặc quyền này và do đó nên sử dụng thẻ rút tiền mặt.

Sean McQuay, Chuyên gia thẻ tín dụng thường trú của chúng tôi, nói: “Hầu hết người Mỹ nên chọn lựa phần thưởng hoàn tiền, nhưng luôn có những ngoại lệ. Nếu bạn đi du lịch quốc tế, nếu bạn chi tiêu hơn 8.600 đô la mỗi năm, nếu bạn sử dụng các lợi ích du lịch như hành lý miễn phí hoặc nếu bạn có xu hướng mở thẻ mới mỗi năm hoặc hai lần, hãy xem xét thẻ tín dụng thưởng du lịch. Nếu không, tiền mặt sẽ dẫn đến tỷ lệ phần thưởng cao hơn cũng linh hoạt hơn - phần thưởng có thể được sử dụng cho bất kỳ thứ gì, kể cả du lịch ”.

Đi trên biển? Đừng quên thẻ phần thưởng du lịch của bạn

Người Mỹ đi du lịch nước ngoài trung bình ít nhất một lần mỗi năm thường tốt hơn với thẻ tín dụng phần thưởng du lịch vì giá trị điểm cao hơn và không có phí giao dịch nước ngoài.

Hơn một phần tư người Mỹ (26%) đi du lịch quốc tế ít nhất mỗi năm một lần, trung bình, khảo sát cho thấy. Đối với những người tiêu dùng này, một thẻ tín dụng du lịch có lẽ là cách để đi. Có hai lý do cho việc này: Tỉ lệ cứu chuộc dặm hoặc điểm cho các chuyến đi quốc tế làm tăng giá trị của phần thưởng, và hầu hết các thẻ tín dụng tiền lại tính phí giao dịch nước ngoài là 3% trên mua ở nước ngoài.

Xem xét chi tiêu du lịch trung bình của những người đi du lịch trong 12 tháng qua - 3,127 đô la - khách hàng đi nước ngoài có thể tiết kiệm tới 120 đô la giữa các phần thưởng và phí bằng cách chọn thẻ thưởng du lịch:

• Một thẻ du lịch cho người tiêu dùng này sẽ kiếm được trung bình $ 26,05 mỗi năm trong phần thưởng so với thẻ rút tiền mặt.
• Nếu toàn bộ ngân sách du lịch được chi tiêu ở nước ngoài, người tiêu dùng sẽ tiết kiệm thêm $ 93,81, giả định phí giao dịch nước ngoài là 3%.

McQuay nói: “Ngay cả trong số các thẻ tín dụng du lịch, hãy đảm bảo bạn có đúng thẻ để khớp với chi tiêu và hồ sơ du lịch của bạn. Có hai loại thẻ chính, mỗi loại có mức độ ưu đãi và tính linh hoạt khác nhau: Thẻ du lịch truyền thống, nổi với hãng hàng không hoặc thương hiệu khách sạn, có xu hướng có đặc quyền tốt nhất nhưng ít linh hoạt nhất. Thẻ du lịch chung, tích luỹ điểm bạn có thể chi tiêu trên nhiều thương hiệu du lịch, mang lại ít đặc quyền hơn nhưng linh hoạt hơn. Đo lường mức độ có giá trị của những đặc quyền và tính linh hoạt dành cho bạn. ”

Millennial mất nhiều thời gian, nhưng họ kiếm được ít hơn trong phần thưởng thẻ tín dụng

Millennials đi nhiều như các thế hệ khác, nhưng chỉ khoảng một nửa trả tiền cho các chuyến đi bằng thẻ tín dụng. Một nửa còn lại đang bỏ lỡ phần thưởng có giá trị tiềm năng.

Trong số các thiên niên kỷ (18-34 tuổi), 86% cho biết họ đã tham gia một chuyến đi trong vòng 12 tháng qua và trung bình 32% du lịch quốc tế ít nhất một lần mỗi năm. Họ cũng giữ chi tiêu du lịch của họ trong kiểm tra. Hàng triệu năm có chi phí đi lại trung bình thấp nhất trong các thế hệ: Những người đã đi du lịch trong 12 tháng qua và báo cáo chi tiêu tiền đi lại trung bình là 1.972 đô la mỗi năm chi phí đi lại - so với 3.770 đô la chi tiêu bởi Gen Xers và 3.439 đô la chi tiêu bởi những người bùng nổ trẻ em.

Thật tuyệt khi nhóm tuổi này có thể tận hưởng chuyến du lịch một cách tiết kiệm, nhưng chỉ có một nửa là kiếm được phần thưởng cho những chuyến đi này: 54% số nghìn người đã thực hiện chuyến đi trong 12 tháng qua đã trả tiền cho chuyến đi trong chuyến đi cuối cùng bằng thẻ tín dụng và 47% được thanh toán bằng thẻ tín dụng. Để so sánh, 79% những người từ 65 tuổi trở lên đã trả tiền cho việc chuyên chở trong chuyến đi cuối cùng của họ bằng thẻ tín dụng và 73% trả tiền cho chỗ ở đó.

Millennials có nhiều khả năng thanh toán bằng tiền mặt so với những người từ 45 tuổi trở lên (53% so với 38% tương ứng) hoặc bằng thẻ ghi nợ so với những người từ 55 tuổi trở lên (tương ứng 46% so với 20%), có lẽ là do một phần ba tổng số millennials (33%) không sở hữu bất kỳ thẻ tín dụng nào. Hơn một phần tư nghìn năm (27%) có ít nhất một thẻ rút tiền mặt và chỉ 13% có thẻ thưởng du lịch.

Dựa trên chi tiêu trung bình, số tiền trung bình hàng năm có thể được thưởng 343 đô la mỗi năm bằng thẻ rút tiền mặt, nhiều hơn 25 đô la so với thẻ thưởng du lịch - và 343 đô la so với số tiền hiện tại bằng thẻ ghi nợ.

Phương pháp khảo sát

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome từ ngày 23-25 ​​tháng 5 năm 2016, trong số 2.136 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên, trong đó có 1.736 người đã thực hiện chuyến đi trong 12 tháng qua. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số, vui lòng liên hệ [email protected].

Investmentmatome cũng đã xem xét các nguồn dữ liệu nội bộ và bên ngoài. Các nguồn dữ liệu bên ngoài có sẵn công khai trực tuyến:

• Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. "Chi tiêu của người tiêu dùng - 2014."
• Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. “Chi tiêu du lịch, 2005-2011: chi tiêu chậm lại trong thời kỳ suy thoái gần đây.” 2012.

Chúng tôi đã sử dụng dữ liệu nội bộ để tính toán các giá trị đô la bạn cần chi tiêu cho du lịch để hòa vốn giữa thẻ tín dụng tiền mặt và thẻ tín dụng du lịch, cũng như giá trị đô la của phần thưởng kiếm được.

Tìm hiểu thêm về phương pháp của chúng tôi Chúng tôi đã lấy dữ liệu chi tiêu của hộ gia đình từ báo cáo chi tiêu người tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động cho năm 2014 và chỉ bao gồm các chi phí hợp lý có thể được tính vào thẻ tín dụng - để lại chỗ ở, hầu hết chi phí xe, bảo hiểm và đóng góp tiền mặt. Chi tiêu du lịch - mà chúng tôi đã sử dụng để ước tính phân bổ cách mọi người chi tiền cho du lịch - được lấy từ dữ liệu chi tiêu du lịch gần đây nhất của BLS, từ năm 2011.

Một số thẻ cung cấp mức thu nhập khác nhau cho các loại chi tiêu khác nhau. Vì vậy, đối với mỗi thẻ, chúng tôi nhân với chi tiêu của người tiêu dùng bằng tỷ lệ kiếm được quảng cáo cho từng danh mục, tính đến chi tiêu của chi tiêu. Để đạt được điểm hòa vốn ngay cả giữa thẻ tín dụng du lịch và tiền mặt, chúng tôi giả định năm năm sở hữu thẻ - lấy tổng số tiền thưởng nhân với giá trị phần thưởng được tính toán nội bộ của chúng tôi, trừ phí hàng năm, cộng thêm tiền thưởng đăng ký và mọi phần mềm dễ dàng định giá đặc quyền, và chia tất cả cho tổng chi tiêu. Chúng tôi đã sử dụng mức trung bình giữa tất cả tiền mặt và tất cả các thẻ du lịch để xác định điểm hòa vốn này.

Chúng tôi cũng không bao gồm các khoản phí khác - như giao dịch nước ngoài hoặc chuyển khoản số dư - hoặc hầu hết các lợi ích, như bảo vệ mua hàng và bảo hành mở rộng, vì chúng không dễ định lượng và sẽ thay đổi tùy theo mức sử dụng thẻ tín dụng. Nhưng chúng tôi đã tính phí hàng năm miễn phí năm đầu tiên khi áp dụng.

Chúng tôi đã đưa ra một số giả định để tính điểm hòa vốn giữa thẻ tín dụng du lịch và tiền mặt và các giá trị phần thưởng:

• Đối với tất cả các thẻ, người tiêu dùng đổi lấy phần thưởng có giá trị cao nhất có thể (không bao gồm chuyển tiền cho các chương trình đối tác du lịch).
• Đối với thẻ hàng không và khách sạn, người tiêu dùng đổi lấy giá trị phần thưởng trung bình cho các chuyến bay miễn phí và thời gian lưu trú tại khách sạn.
• Quần áo được mua tại các cửa hàng bách hóa của Hoa Kỳ, cửa hàng tạp hóa được mua tại các siêu thị ở Hoa Kỳ và khí được mua tại các trạm xăng ở Hoa Kỳ.
• Đối với 5% phần thưởng hàng quý thẻ, chi tiêu bằng nhau trong tất cả các loại mỗi quý. Đối với các danh mục tiền thưởng không phù hợp với một danh mục khác, chúng tôi giả định chi tiêu trong danh mục "khác".
• Đối với thẻ hãng hàng không và khách sạn, tất cả các chi phí của hãng hàng không và khách sạn đều được thực hiện với đối tác đồng thương hiệu.
• Đối với các trường hợp đã đạt đến giới hạn chi tiêu hàng quý, chúng tôi đã phân bổ phần thưởng thưởng dựa trên tỷ lệ chi tiêu.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.