Làm thế nào để có thể bỏ qua ngân hàng, phí thẻ tín dụng

Sinh viên đại học có nhiều lựa chọn khi nói đến sản phẩm ngân hàng và thẻ tín dụng sinh viên, nhưng một nghiên cứu Investmentmatome mới cho thấy những sản phẩm này có thể tốn kém nếu họ không chọn lựa một cách khôn ngoan.

Chúng tôi đã phân tích phí ngân hàng và thẻ tín dụng, lãi suất và các khoản nợ để tìm hiểu xem học sinh trung bình có tài khoản séc và thẻ tín dụng mất bao nhiêu tiền. Câu trả lời? Hơn 1.000 đô la trong bốn năm học đại học.

Nhưng bạn có thể tránh hoặc giảm thiểu các chi phí đó.

Tránh kiểm tra phí tài khoản

Nếu tài khoản séc của bạn giảm xuống 0 và bạn tiếp tục thực hiện giao dịch mua, bạn đang xóa tài khoản của mình. Nhiều ngân hàng sẽ cho phép bạn tiếp tục mua hàng mà không có đủ tiền nhưng có thể tính phí thấu chi cho bạn mỗi khi nó xảy ra.

Trung bình, sinh viên đại học đã rút tiền của họ 2,2 lần mỗi năm, dẫn đến hàng triệu đô la chi phí thấu chi cho các ngân hàng. Lệ phí thấu chi trung bình của các tài khoản chi nhánh liên kết đại học được phân tích bởi Investmentmatome là gần $ 35. Điều đó sẽ có chi phí một sinh viên trung bình $ 77 mỗi năm trong lệ phí thấu chi.

Chi phí này cao hơn đáng kể đối với một số học sinh. Theo Cục Bảo vệ tài chính người tiêu dùng, 10,7% trẻ em từ 18 đến 25 tuổi đã rút tiền quá 10 lần mỗi năm.

Giới hạn phí thấu chi - hoặc số lần mỗi ngày, ngân hàng sẽ tính phí thấu chi - thay đổi theo ngân hàng. Vì vậy, bạn có thể nạp nhiều khoản phí mỗi ngày; nếu bạn tiếp tục vuốt thẻ ghi nợ của mình, bạn sẽ tiếp tục bị tính phí.

Thông thường, bạn có thể tìm thấy phí thấu chi rẻ hơn - hoặc hoàn toàn không - với ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng.

Bảo hiểm thấu chi là tính năng chọn tham gia, vì vậy nếu bạn đã chọn tham gia, bạn có thể chọn không tham gia. Bất kể ngân hàng của bạn là gì, hãy đảm bảo bạn không vô tình chọn tham gia bảo hiểm thấu chi. Bảo hiểm thấu chi là khi các ngân hàng thanh toán cho các giao dịch nhất định mặc dù bạn không có đủ tiền để trang trải chúng; các ngân hàng sau đó tính phí thấu chi. Bằng cách chọn không tham gia, các giao dịch bằng thẻ ghi nợ của bạn sẽ bị từ chối nếu bạn không có đủ tiền.

Nhưng hãy lưu ý, nếu bạn sử dụng thẻ của mình mà không có đủ tiền trong tài khoản của mình, bạn có thể bị trúng một khoản tiền không đủ tiền tương tự, hoặc phí NSF. Đây là một khoản phí riêng do một số ngân hàng tính. Phí NSF có nhiều khả năng bị tính phí cho séc bị trả lại và thanh toán hóa đơn trực tuyến.

Bạn nên luôn cố gắng tránh chi tiêu nhiều hơn số dư tài khoản của mình. Nó có thể giúp thiết lập cảnh báo tin nhắn văn bản cho số dư thấp. Thường xuyên kiểm tra số dư của bạn, đặc biệt nếu bạn không có nhiều tiền mặt.

Tránh phí chậm, lãi suất trên thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng sinh viên là các sản phẩm tín dụng vững chắc. (Nếu bạn dưới 21 tuổi, bạn có thể chỉ đủ điều kiện nếu bạn có người ký tên đồng ý.) Nhiều thẻ sinh viên cung cấp phần thưởng và không tính phí hàng năm. Nhưng nếu bạn đang trả phí chậm hoặc phí lãi thì thẻ không đáng giá.

Theo một nghiên cứu của Experian, một phần ba sinh viên tốt nghiệp sắp tốt nghiệp với một thẻ tín dụng đã thanh toán hóa đơn muộn ít nhất một lần. Thẻ sinh viên mà chúng tôi đã phân tích có mức phí trả chậm trung bình là 35 đô la. Ngoài ra, một số thẻ áp đặt APR phạt hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm lên tới 30% cho những người thực hiện thanh toán trễ.

Cách dễ nhất để tránh phí trễ là thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản séc của bạn. Lý tưởng nhất, bạn muốn thiết lập chúng để thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng trên thẻ của mình để bạn không phải trả lãi. Nhưng hãy làm ngay cả khi bạn chỉ có thể thực hiện thanh toán tối thiểu. Sau đó, bạn sẽ không phải lo lắng về ngày đến hạn.

Nếu bạn chỉ có thể thực hiện thanh toán tối thiểu mỗi tháng hoặc bất kỳ thứ gì nhỏ hơn số dư chưa thanh toán đầy đủ, đã đến lúc đánh giá lại cách bạn sử dụng thẻ của mình. Thẻ tín dụng là công cụ có giá trị để xây dựng tín dụng và thậm chí kiếm được phần thưởng, nhưng nếu bạn thường xuyên chuyển số dư từ một tháng sang tháng tiếp theo, do đó trả lãi, bạn có lẽ nên ngừng sử dụng chúng ngay bây giờ.

Kiểm tra nghiên cứu đầy đủ năm 2017 để biết các mẹo dành cho sinh viên về việc chọn tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.