Sinh viên đại học của tôi có nên có thẻ tín dụng không?

Khi sinh viên đại học làm việc theo cách của họ đối với tuổi trưởng thành, đó là hợp lý để hỏi xem họ có nên được cấp thẻ tín dụng hay không. Một mặt, thường là một ý tưởng tốt để xây dựng một điểm tín dụng trong khi họ vẫn còn đang học đại học để kiếm được một căn hộ, mở một thẻ tín dụng mới, hoặc thậm chí tìm kiếm một công việc dễ dàng hơn. Mặt khác, người dùng thiếu kinh nghiệm có thể tự đào sâu vào lỗ sâu. Ngày càng có nhiều gia đình được cấp thẻ tín dụng cho các trường đại học: số lượng sinh viên đại học có ít nhất một thẻ tín dụng đã giảm liên tục trong vài năm qua, xuống còn 35% vào năm 2012. Trong số các chủ thẻ sinh viên có số dư - đầy đủ hai phần ba trong số họ - trung bình là $ 755.

Đúng vậy - thẻ tín dụng có thể là một con dốc trơn cho sinh viên chỉ học cách quản lý tiền của họ. Tuy nhiên, có thể có những lợi ích lớn cho quyền sở hữu thẻ. Vậy bố mẹ phải làm gì? Đặt sinh viên đại học của bạn có thẻ tín dụng là một ý tưởng hay không?

Lợi ích của việc có thẻ tín dụng ở trường đại học

Thẻ tín dụng của sinh viên không chỉ là sự sang trọng - chúng phục vụ cho mục đích giáo dục quan trọng. Chịu trách nhiệm một phần cho thẻ khi còn trẻ giúp huấn luyện học sinh sử dụng một cách chính xác sau này trong cuộc sống. Ngoài ra:

• Một lịch sử lâu dài là một lịch sử tốt. Theo FICO, độ dài của lịch sử tín dụng của bạn chiếm 35% tổng số điểm tín dụng của bạn. FICO sẽ cân nhắc các yếu tố khác, như lịch sử thanh toán của bạn, cao hơn nếu bạn mới bắt đầu, nhưng khi thời gian cho sinh viên của bạn nộp đơn xin vay thế chấp hoặc tự động, có lịch sử lâu hơn sẽ là lợi thế của họ - nếu họ đã sử dụng nó một cách khôn ngoan.
• Thẻ tín dụng có thể giúp đỡ trong trường hợp khẩn cấp. Khi sinh viên của bạn xa nhà, họ có thể cần thêm một số tiền mặt ngay bây giờ và một lần nữa, cho dù đó là cho một lốp phẳng bất ngờ hoặc một đồng trả lớn theo toa. Một thẻ tín dụng có thể là một chính sách bảo hiểm tuyệt vời, miễn là cả hai bạn đồng ý về những gì cấu thành một trường hợp khẩn cấp, và ai sẽ trả tiền cho nó.

Tất nhiên, đối với một thẻ tín dụng để dạy cho học sinh hiểu biết tài chính của bạn, họ phải cẩn thận với nó. Và nếu bạn nghi ngờ họ có thể ít hơn đáng tin cậy khi nói đến tiền?

" HƠN:Nhận thẻ tín dụng đầu tiên của tôi: Mọi học sinh nên biết

Không phải tất cả hoa hồng

Thật không may, không phải tất cả sinh viên đại học - và không phải tất cả người lớn - sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm. Nếu bạn là người đồng ký trên thẻ tín dụng của học sinh, bạn chịu trách nhiệm pháp lý về các khoản nợ chưa thanh toán trên tài khoản của họ, điều này có thể làm hỏng mục tiêu tài chính của bạn, kể cả nghỉ hưu. Và ngay cả khi con của bạn hội đủ điều kiện cho thẻ của riêng mình, hãy cân nhắc xem bạn có cảm thấy bị bắt buộc phải bảo lãnh cho họ nếu họ lạm dụng nó hay không.

Gánh nặng nợ thẻ tín dụng vẫn làm tổn thương học sinh của bạn, ngay cả khi họ không phải là người trả tiền. Sai lầm tài chính mà họ thực hiện ở tuổi thiếu niên của họ có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của họ trong nhiều năm. Có những cách khác để dạy sinh viên về tiền - những người không liên quan đến lãi suất 20% - bao gồm thiết lập chúng bằng tài khoản ngân hàng và thẻ ghi nợ của riêng họ hoặc yêu cầu họ chịu trách nhiệm về một số chi phí của chính họ, như ô của họ hóa đơn điện thoại.

Luật pháp ở bên cạnh bạn

Tin tốt: Cùng với việc hạn chế phí ăn thịt và các thẻ tín dụng khác, Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009:

• Làm cho khó có được thẻ tín dụng mà không có thu nhập. Luật pháp cấm các công ty phát hành thẻ tín dụng không cấp bảo đảm cho những người không có thu nhập toàn thời gian hoặc tiếp cận với thu nhập hộ gia đình. Trừ khi bạn có thu nhập hoặc là vợ / chồng ở nhà với quyền tiếp cận tài chính của hộ gia đình, bạn sẽ cần người đồng ký tên người lớn. Nếu bạn không đồng ý ký tên, con của bạn sẽ gặp khó khăn trong việc nhận tín dụng và nếu bạn làm như vậy, bạn có thể theo dõi giao dịch mua của họ.
• Hạn chế khả năng tiếp thị của sinh viên thẻ tín dụng cho sinh viên. Hãy nhớ những chiếc áo phông và bánh pizza miễn phí mà bạn đã được cung cấp trong Tuần lễ Chào mừng, chỉ để đăng ký một thẻ tín dụng? Những ngày đó kết thúc. Trong khi các công ty thẻ vẫn có thể tiếp thị cho sinh viên, và nhiều công ty vẫn làm, không có quà tặng hấp dẫn nào.

Không có vấn đề gì về tín dụng hoặc không có tranh luận tín dụng bạn chọn, nhờ Luật CARD, sinh viên của bạn có nhiều khả năng cần đầu vào của bạn trước khi đưa ra các quyết định quan trọng liên quan đến tín dụng.

" HƠN:Làm cho thanh thiếu niên của bạn trở thành người dùng được ủy quyền

Vậy bố mẹ phải làm gì?

Có thể là một ý tưởng tốt để đồng ký một thẻ tín dụng cho học sinh của bạn. Điều này sẽ giúp xây dựng tín dụng cho cuộc sống trưởng thành của họ. Dù bạn có cho phép anh ta sử dụng nó hay không, đó là một quyết định cá nhân hơn. Giới hạn tín dụng thấp trên thẻ học sinh của bạn có thể dạy cho cô ấy sử dụng có trách nhiệm và cung cấp van an toàn trong trường hợp khẩn cấp, nhưng nếu cô ấy chưa sẵn sàng, thẻ tín dụng quản lý kém có thể tăng điểm tín dụng của cô ấy. Nếu bạn không nghĩ rằng con bạn đã sẵn sàng cho một thẻ tín dụng, đừng để cô ấy sử dụng nó. Nếu bạn không chắc chắn, hãy thử đặt giới hạn tín dụng thấp và xem nó như thế nào.

Hình ảnh thẻ tín dụng sinh viên được cung cấp bởi Ed Yourdon.