Sai lầm thường gặp đặt ra toàn bộ danh mục của bạn.

Khi bạn nhìn vào danh sách các nhiệm vụ và cuộc hẹn hàng ngày, ? Bài trình bày mà bạn phải chuẩn bị? Đó là cổ phiếu nóng mà bạn muốn mua? Chuyến đi mà bạn cần lên kế hoạch? Bắt đầu trò chơi bóng đá của con gái của bạn?

Nhờ vào tất cả những nhiệm vụ dường như cấp bách này, một trong những điều cuối cùng trong tâm trí bạn có thể là viết ý chí hay suy nghĩ về việc đặt tài sản của bạn vào lòng tin. Tuy nhiên, cho dù bạn đã có hàng chục cổ phiếu và trái phiếu và các khoản đầu tư khác hay chỉ một vài đô la, việc thiết lập một sự tin tưởng hoặc sẽ có thể là một sai lầm lớn. Một ý chí hoặc một sự tin tưởng có thể đảm bảo rằng bạn để những người thân yêu chăm sóc đúng cách, ngăn chặn những bất đồng giữa những người thừa kế có thể và ngăn chặn phí luật sư không cần thiết từ việc ăn ở bất động sản của bạn.

Chúng tôi sẽ giải thích sự khác biệt giữa ý chí và niềm tin -

Di chúc là gì?

Một ý chí là một tài liệu cho các cơ quan pháp luật biết điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn khi bạn chết. Nó có thể là bất kỳ chiều dài nào, và ở hầu hết các bang, nó phải được chứng kiến ​​bởi những người khác đồng ý rằng bạn có khả năng tinh thần để tự lựa chọn.

Nếu bạn có con nhỏ, nó sẽ chỉ định người giám hộ hợp pháp của họ sống) và đôi khi là người giám hộ tài chính, những người sẽ đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân phát cho con bạn một cách thích hợp thông qua các năm nhỏ và đầy đủ khi chúng đạt đến độ tuổi hợp pháp hoặc một ngày được chỉ định khác. Sau khi bạn chết, một di chúc phải được xác nhận là hợp lệ trong "tòa án chứng thực", đó là một tòa án của luật chuyên về các di chúc và bất động sản.

Tin tưởng là gì?

Một niềm tin tương tự như một công ty nhỏ thông qua đó tài sản dành cho lợi ích của một bên, "người thụ hưởng", được tổ chức bởi một bên khác, "người được ủy thác". Người được ủy thác và người thụ hưởng cũng có thể là cùng một người. Đôi khi có nhiều người hưởng lợi, và đôi khi có nhiều người được ủy thác.

Tín thác cho phép tài sản và tài sản của bạn bỏ qua quá trình tòa án có thẩm quyền và đi trực tiếp đến người nhận, tiết kiệm thời gian và tiền bạc chi phí tòa án và luật sư. cũng có thể được sắp xếp để hợp tác với các luật hiện hành có hiệu lực để tránh các loại thuế khác nhau. Nhưng nếu luật thay đổi theo thời gian bạn chết, các khía cạnh của niềm tin được điều chỉnh bởi các luật trước đây có thể không còn dẫn đến kết quả thuế tốt nhất.

[Tính năng đầu tư: Bảo vệ tiền khó kiếm được của bạn từ Bác Sam với một niềm tin]

Tại sao Wills & Trust tin cậy

Thật không may, 65% người Mỹ trưởng thành không có ý chí, theo một cuộc thăm dò năm 2010 của Harris được tiến hành cho Lawyers.com. Và những con số không cải thiện cho người Mỹ lớn tuổi: Bốn trong số 10 người phát triển trẻ em cũng thiếu một, dựa trên khảo sát năm 2012 do RocketLawyer.com thực hiện.

Nếu không có ý chí, bạn sẽ gặp rủi ro. Tiền bạc, nhà cửa, xe hơi, thuyền, các vật dụng khác và trẻ vị thành niên rơi vào tình trạng khập khiễng - không có người nhận rõ ràng, người thụ hưởng hay người giám hộ để nhận chúng.

Cuộc khảo sát của RocketLawyer cũng thấy rằng một nửa số người Mỹ có con không có một ý chí. Nếu bạn có con và bạn không tạo ra ý chí trước khi chết, tòa án chứng thực sẽ quyết định ai sẽ là người giám hộ của con bạn. Mặc dù đây thường là thành viên gia đình gần nhất, không có hướng dẫn cụ thể, trẻ em của bạn có thể kết thúc trong một môi trường mà bạn không thích.

Một niềm tin được hướng tới những người có giá trị và tài sản ròng tích cực, chẳng hạn như ô tô, nhà cửa, tài khoản tiết kiệm và số tiền bảo hiểm nhân thọ đáng kể. Nếu bạn không có nhiều trong cách của tài sản, một niềm tin có thể không cần thiết.

Một niềm tin đòi hỏi phải lập kế hoạch và bảo trì và có thể đắt hơn để tạo ra hơn là một ý chí. Tuy nhiên, khi bạn qua đời, sự tin tưởng sẽ được chuyển ngay đến người hưởng lợi của bạn - không có sự thăm viếng lâu dài và tốn kém.

Sự tin tưởng có thể rất quan trọng đối với các cặp vợ chồng khác giới chưa kết hôn cũng như cho phụ nữ và nam giới trong hôn nhân đồng tính bởi vì luật liên bang chưa chấp nhận những cuộc hôn nhân như vậy. Vì các cặp vợ chồng kết hôn và không kết hôn không thể sử dụng các khoản miễn thuế và các lỗ hổng thuế khác như các cặp vợ chồng khác giới, tín thác cho phép đối tác chuyển tài sản cho đối tác khác mà không phải trả thuế cho các cặp vợ chồng khác giới.

[Tính năng InvestingAnswers: 3 Bảo vệ tài chính cho đối tác trực tiếp]

Làm thế nào để các hoạt động của Wills và Trust hoạt động?

Wills:

Sẽ có thể có một hoặc nhiều trang dài. Cái chết của nhà văn kích hoạt tài liệu. Tiêu đề phải đọc "Lời cuối cùng và Di chúc của …", và tài liệu phải nói rằng nhà văn không chỉ có khả năng tinh thần để đưa ra quyết định mà còn đủ tuổi hợp pháp. Hai bên không quan tâm sau đó phải ký tên và công chứng viên phải xác minh danh tính và chữ ký của người viết. Các cũng sẽ có thể được viết tay, không có nhân chứng cần thiết. Tuy nhiên, một chữ viết tay chỉ hợp lệ ở một số bang và nó có thể dễ dàng bị tranh cãi. Văn bản được thêm vào sau khi chữ ký được tạo ra không được công nhận như là một phần của ý chí.

Sau cái chết của người viết, sẽ đi vào tòa án chứng thực, và một người được bổ nhiệm làm người thi hành (nam) hoặc người thực thi (nữ) chắc chắn rằng ý chí được thực hiện. Nếu một người thi hành không được đặt tên trong chính ý chí đó, tòa án sẽ chỉ định một người.

Tín thác:

Tin tưởng là một thực thể pháp lý được tạo ra bởi một tài liệu nêu rõ nội dung của sự tin tưởng đang được tổ chức cho một bên khác. "Người được ủy thác" quản lý tài sản trong ủy thác và phân phối nội dung đó. "Người thụ hưởng" là người mà tài sản sẽ đến. Các điều khoản của phác thảo ủy thác khi tài sản sẽ được phân phối, ai sẽ đến, ai chịu trách nhiệm về sự tin tưởng và cách sử dụng tài sản. Ví dụ, các tài sản sẽ trả tiền thuê nhà tương lai của Johnny ít hay họ sẽ được chỉ định cho giáo dục của mình? Một mệnh đề phổ biến: Chỉ thu nhập có thể được lấy ra khỏi niềm tin, trong khi số tiền ban đầu được trao cho ủy thác phải còn nguyên vẹn. Có nhiều loại tín thác khác nhau và mỗi loại có các quy tắc riêng về thời điểm quyền sở hữu có thể được chuyển và cho ai. Loại phổ biến nhất, một ủy thác có thể hủy ngang, là một trong những "người bảo trợ" (người / người cung cấp (s) tài sản cho niềm tin) cũng là người được ủy thác và người hưởng lợi. Loại thiết lập này cho phép những người có tiền trong các tài khoản không nghỉ hưu thiếu các hướng dẫn "chuyển về tử vong" để tránh thời gian và chi phí đã chi tiêu. Ngoài ra, số tiền trong tài sản và tên của người thụ hưởng sẽ không được công khai, mà sẽ xảy ra trong xác thực.

Một sự tin tưởng được tạo ra trong khi người cấp vẫn còn sống được gọi là niềm tin sống; một số tín thác sống là có thể hủy ngang và những người khác không thể huỷ ngang, tùy thuộc vào cách tin tưởng được thực hiện và những hạn chế nào mà nó đặt vào tài sản trong niềm tin. Một niềm tin được tạo ra dựa trên cái chết của người bảo lãnh thông qua một di chúc được biết đến như là một sự tin tưởng về di chúc và không thể thu hồi. Sau cái chết của người bảo lãnh, người được ủy thác thực hiện các hành động được quy định bởi các điều khoản của ủy thác.

Tôi có nên có một di chúc hay một ủy thác không?

Những người đã ghi nhận những người thụ hưởng trên tất cả tài khoản hưu trí và / hoặc hướng dẫn về tài khoản và tài sản không nghỉ hưu của họ có thể không cần di chúc nếu họ không có tài sản khác. Bởi vì các hình thức thụ hưởng là một phần của nhiều tài khoản tài chính, người thụ hưởng có tên trong các tài khoản đó sẽ được vinh danh trước - trước khi có ý chí hoặc sự tin tưởng hoặc thiếu.

Các cặp vợ chồng đồng tính hoặc chưa lập gia đình có giá trị thực họ muốn tài sản của họ truyền lại cho một đối tác. Những người có giá trị ròng cao cũng nên xem xét một niềm tin. (Một lần nữa, một cũng sẽ hoạt động, nhưng nó có khả năng sẽ tốn nhiều thời gian và tiền bạc hơn để đi qua tòa án chứng thực.)

Làm thế nào để tạo ra một Will

Một luật sư lập kế hoạch bất động sản là không cần thiết để tạo ra một ý chí. Bạn có thể mua tài liệu tại các trang web như LegalZoom. Chi phí bắt đầu từ $ 69. Nếu bạn có nhiều tài sản hoặc tình huống phức tạp - tức là các cặp vợ chồng đồng giới, cặp vợ chồng chưa kết hôn, trẻ em từ nhiều cuộc hôn nhân, tài sản bất động sản và tài sản kinh doanh - luật sư lập kế hoạch bất động sản được khuyến khích. tốt nhất đặt trong tay của một luật sư. Tuy nhiên, một niềm tin cơ bản cũng có thể được tạo ra thông qua các trang web như LegalZoom. Chi phí bắt đầu từ $ 249.

Lệ phí luật sư có thể dao động từ khoảng 2.000 đô la cho một người có tình huống không biến chứng đến 10.000 đô la hoặc hơn cho một cặp vợ chồng có tình huống phức tạp hơn.

Những việc bạn cần làm bây giờ

Đừng trì hoãn. bạn có một quả cầu pha lê, bạn không bao giờ biết khi nào cái chết sẽ xảy ra.

Xác định loại tài liệu phù hợp nhất với tình huống của bạn.

Bạn là người duy nhất biết được mức độ tài sản của bạn, nhưng nếu bạn có con nhỏ, bạn phải có ý chí.

• Giữ ý chí của bạn hoặc tin cậy hiện tại. Cuộc sống thật linh hoạt. Khi bạn tăng tài sản và mở rộng gia đình, ý chí hoặc lòng tin của bạn sẽ được cập nhật để đáp ứng nhu cầu thay đổi của bạn. Ví dụ, di chúc và tín thác nên được sửa đổi sau các sự kiện bất ngờ như ly hôn hoặc cái chết của vợ / chồng hoặc con cái. Một người thừa kế đáng kể cũng có thể truyền cảm hứng cho một bản sửa đổi cho ý chí của bạn.
• Hãy để ai đó biết bạn giữ tài liệu ở đâu. Thành viên trong gia đình, bạn bè thân thiết hoặc đáng tin cậy sẽ có thể dễ dàng tìm thấy tài liệu của bạn tại thời điểm
• Hãy nhớ … Bạn có thể và nên bảo vệ những gì thuộc về bạn - và kiểm soát tài sản của bạn bằng cách tạo ra một ý chí hoặc một sự tin tưởng. Đừng bỏ lỡ cơ hội số phận của những gì bạn đã làm việc rất chăm chỉ để kiếm được!
• Suzanne G. Beyer là đồng tác giả của "Nhà tài trợ của nhà phát minh," một câu chuyện có thật về tình trạng lộn xộn gây ra bởi một người nghèo Bài viết này ban đầu xuất hiện tại LearnVest.com:

Wills and Trust 101

Thêm từ các đối tác của chúng tôi tại LearnVest:

Quá trẻ cho một ý chí cuối cùng? Tránh Tòa án Chứng thực với Người thụ hưởng

Tự làm hay Không: Di chúc và Lập kế hoạch Bất động sản

Những sai lầm Hưu trí Hàng đầu cần tránh