Ở đâu (và như thế nào) để có được một thẻ tín dụng sau khi phá sản

Phá sản không chỉ gây ra một số điện thoại cảm xúc, nó để lại một dấu đen trên lịch sử tín dụng của bạn mà vẫn còn trong mười năm sau khi bạn nộp hồ sơ. Nhưng làm thế nào bạn có thể di chuyển ra từ dưới bóng của nợ và trở lại vào hệ thống chính thống của tín dụng và cho vay? Dưới đây là bốn cách để phục hồi tín dụng của bạn, ngay cả sau khi bạn đã nộp đơn xin phá sản Chương 13 hoặc Chương 7.

1. Thử thẻ tín dụng được bảo đảm

Một trong những cách dễ dàng nhất để có được thẻ tín dụng ngay cả với lịch sử tín dụng ít hơn là xuất sắc là sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm làm điểm nhảy. Thẻ bảo đảm được đảm bảo bằng khoản tiền gửi trả trước (thường là số tiền tương đương với hạn mức tín dụng) được trả lại cho bạn khi bạn đóng tài khoản. Ví dụ: giả sử bạn đăng ký thẻ bảo mật với giới hạn 200 đô la. Bạn cung cấp cho ngân hàng phát hành 200 đô la khi bạn mở tài khoản. Sau đó, bạn sử dụng thẻ thông thường, tính phí và thanh toán hóa đơn của mình. Bạn không thể sử dụng khoản tiền gửi $ 200 để thanh toán hóa đơn của mình. Khi bạn đã tạo lịch sử tín dụng vững chắc với thẻ của mình, bạn có thể đóng tài khoản và nhận lại 200 đô la.

Một số người cho vay yêu cầu bạn phải mất hơn một năm để phá sản trước khi họ cân nhắc bạn. Tuy nhiên, Capital One Secured MasterCard có sẵn cho hầu hết mọi người, bất kể điểm tín dụng hoặc tình trạng phá sản. Khoản tiền gửi có số tiền mở tối thiểu là 200 đô la (thấp hơn hầu hết) và họ sẽ cho phép bạn thanh toán khoản tiền gửi đó thành nhiều lần nếu bạn không thể thanh toán toàn bộ số tiền đó cùng một lúc.

2. Gắn bó với ngân sách

Điều quan trọng là bạn phải khôi phục tín dụng của mình bằng cách thiết lập lịch sử thanh toán vững chắc, đáng tin cậy và thanh toán hóa đơn mỗi tháng yêu cầu quản lý tài chính siêng năng. Mọi người tuyên bố phá sản vì đủ loại lý do, từ việc chi tiêu quá mức cho đến trường hợp khẩn cấp y tế, nhưng bằng cách lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng, bạn có thể giúp tài chính của mình đi đúng hướng.

3. Nói chuyện với một công đoàn tín dụng

Công đoàn tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận, thuộc sở hữu của thành viên thường có cái nhìn tổng thể hơn về lịch sử tín dụng (và cá nhân) của mọi người. Nhiều người cung cấp các tài khoản kiểm tra cơ hội thứ hai (đối với những người đã bị liệt vào danh sách đen trên ChexSystems); Las Colinas Federal Credit Union có một tài khoản như vậy và mở cho bất kỳ ai ở Hoa Kỳ

Một số công đoàn tín dụng sẽ sẵn lòng cho bạn mượn tiền nếu bạn nói với họ về hoàn cảnh cá nhân của bạn, hoặc nếu bạn trải qua khóa đào tạo đọc viết tài chính của họ. Họ có thể giúp bạn nhận được các dòng tín dụng để mang lại điểm số FICO của bạn trở lại.

4. Đừng nản lòng

Trong khi khôi phục lịch sử tín dụng của bạn có vẻ là một nhiệm vụ không thể, hãy ghi nhớ điều này: điểm FICO của bạn có trọng số lớn hơn so với lịch sử thanh toán gần đây, vì vậy ngay cả khi bạn sắp phá sản, một hiển thị mạnh mẽ bây giờ sẽ có ý nghĩa hơn lỗi. Giữ nó lên - bây giờ bạn đã trả hết nợ, bạn có thể tiến lên phía trước.