5 thói quen thẻ tín dụng để học đại học và hơn thế nữa

Trước khi con trai của Janene Tompkins, 21 tuổi, rời nhà để dọn đến New York vào mùa hè này, anh đã hỏi mẹ anh, một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Durham, North Carolina, để được tư vấn về tiền bạc.

“Anh ấy hỏi tôi có nên thiết lập tín dụng và cách lấy thẻ tín dụng của riêng mình không,” Tompkins nói. Cô giải thích cho anh ta cách điểm tín dụng hoạt động, cách duy trì tín dụng tốt và cách sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, kể cả tầm quan trọng của việc trả hết số dư mỗi tháng.

Nói chuyện với trẻ về việc sử dụng thẻ tín dụng có thể là một thách thức, đặc biệt là đối với những bậc cha mẹ không bao giờ nhận được những bài học văn hóa như nhau từ gia đình hoặc những người đã đấu tranh với nợ thẻ tín dụng. Nhưng các chuyên gia tài chính cho rằng đó là một cuộc trò chuyện cần thiết - đặc biệt trước khi con bạn đi học đại học hoặc di chuyển để sống một mình - để loại bỏ những sai lầm làm tổn thương tài chính của họ trong thời gian dài.

Dưới đây là năm thói quen để thấm nhuần ở trẻ em của bạn khi họ bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng:

1. Theo dõi chi tiêu

Jared Tanimoto, người sáng lập Ascent Wealth Advisors ở Newport Beach, California cho biết: “Yêu cầu con bạn ghi lại mọi giao dịch mua và giữ tổng số tất cả mọi thứ đã mua trong suốt thời gian thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Chi tiêu ghi âm theo cách thủ công có thể cực kỳ nghiêm trọng, đặc biệt khi ứng dụng hoặc trang web có thể hiển thị tuyên bố bất kỳ lúc nào. Nhưng Tanimoto cho biết đó là một bước quan trọng để đưa những người mới sử dụng thẻ tín dụng thiết lập một thói quen vững chắc để biết chính xác nơi mà tiền bạc đang đi và để tránh những bất ngờ vào cuối tháng. Sau đó, con của bạn có thể xem lại các báo cáo hàng tháng để kiểm tra các lỗi (và báo cáo bất kỳ sự gian lận nào có thể xảy ra với nhà phát hành thẻ).

Trong thực tế, nó thậm chí có thể giúp chia sẻ báo cáo thẻ tín dụng của riêng bạn với trẻ em của bạn, nói Angie Furubotten-LaRosee, một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Richland, Washington. Điều đó có thể giúp thúc đẩy cuộc trò chuyện về cách bạn tránh nợ thẻ tín dụng hoặc lý do bạn đã thực hiện số dư.

2. Embrace budgeting

Một thói quen tài chính khác để khuyến khích một thanh niên ôm hôn: gắn bó với ngân sách, chẳng hạn như phương pháp 50/30/20, chi tiêu 50% chi phí trả nhà theo nhu cầu, 30% cho muốn và 20% tiền tiết kiệm và nợ thanh toán.

"Hãy nghĩ đến việc mua thẻ tín dụng của bạn như sử dụng tiền mặt", Kelly Reddy-Heffner, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Pennsylvania nói. “Nếu bạn chưa có tiền mặt, hãy chờ 24 giờ để quyết định xem việc mua hàng có cần thiết hay không”.

3. Tránh phí và lãi

“Bạn chưa sẵn sàng sử dụng thẻ tín dụng trừ khi bạn đã sẵn sàng trả tiền”, Jaime Quiros, nhà lập kế hoạch tài chính và quản lý danh mục đầu tư tại FBB Capital Partners, Bethesda, Maryland, nói.

Nói cách khác, điều quan trọng đối với những người mới bắt đầu cuộc sống tài chính của họ là biết rằng việc trả hết số dư đầy đủ mỗi tháng là rất quan trọng để tránh lãi và phí.

Thực hiện thanh toán đúng hạn cũng sẽ giúp xây dựng điểm tín dụng của họ, mà họ sẽ cần trong tương lai khi họ sẵn sàng vay các khoản vay khác, chẳng hạn như thế chấp hoặc cho vay tự động.

4. Giữ thẻ tín dụng cho chính bạn

Trong khi sinh viên đại học có khuynh hướng chia sẻ mọi thứ từ sách giáo khoa cho đến vi trùng, thì thẻ tín dụng không được chuyển đi. Họ cần phải biết rằng họ chịu trách nhiệm cho bất cứ điều gì được tính trên thẻ, và nếu họ để cho ai đó mượn thẻ của họ, họ có thể sẽ phải đối mặt với một dự luật lớn bất ngờ vào cuối tháng.

Cũng giống như cha mẹ và trẻ em, Quiros nói. Bởi vì sinh viên thường không thể lấy thẻ tín dụng trong tên của họ trừ khi họ kiếm thu nhập và có lịch sử tín dụng, đôi khi cha mẹ đề nghị chia sẻ thẻ tín dụng với con cái của họ bằng cách thêm họ làm người dùng được ủy quyền trên tín dụng hiện tại của họ thẻ hoặc đồng ký trên thẻ tín dụng của học sinh.

Trong khi cách tiếp cận này có thể hiệu quả nếu học sinh sử dụng thẻ có trách nhiệm, nó cũng có thể sai nếu chi tiêu quá mức sẽ làm tổn hại đến tài chính của cha mẹ chúng.

Thay vào đó, Quiros khuyến cáo rằng cha mẹ lấy ra một thẻ tín dụng mới với một giới hạn tín dụng thấp, vì vậy ngay cả khi đứa trẻ chi tiêu quá mức, thiệt hại tiềm năng sẽ giảm xuống. Cha mẹ cũng có thể xem xét một thẻ tín dụng bảo đảm, yêu cầu một khoản tiền ký quỹ bảo đảm trả trước thường là giới hạn tín dụng.

5. Chọn đúng thẻ

Khi bạn đã chuẩn bị cho con mình những cạm bẫy tiềm năng của thẻ tín dụng, bạn cũng có thể giúp họ khám phá những lợi ích của việc sử dụng có trách nhiệm, bao gồm phần thưởng du lịch hoặc tiền mặt.

Tompkins và con trai đã dành thời gian so sánh các chương trình khuyến mãi và thẻ tín dụng khác nhau để tìm một chương trình sẽ thưởng cho anh ta cho chi tiêu mà anh ta mong đợi nhất, đó là tại các cửa hàng tạp hóa và nhà hàng. Anh dự định sử dụng phần thưởng để giúp bù đắp một số chi phí cho cuộc sống mới của anh ở New York.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.