Làm thế nào nghiêm trọng một tội phạm là trộm cắp thẻ tín dụng và gian lận?
Satisfying Video l Kinetic Sand Nail Polish Foot Cutting ASMR #7 Rainbow ToyTocToc
Mục lục:
- Bạn có khả năng bị nạn nhân như thế nào?
- Làm thế nào nghiêm trọng là trộm cắp thẻ tín dụng và gian lận bị trừng phạt?
- Cách bảo vệ bạn khỏi gian lận thẻ tín dụng
- Cái gì tiếp theo?
- Học hỏi cách xử lý các khoản phí thẻ tín dụng gian lận
- Tìm ra cách số thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp
- Biết phải làm gì nếu một thành viên gia đình mở thẻ tín dụng dưới tên của bạn
Nếu bạn là chủ thẻ tín dụng, rất có thể bạn sẽ trở thành nạn nhân của hành vi trộm cắp thẻ tín dụng hoặc gian lận vào một thời điểm nào đó trong cuộc sống của bạn, đặc biệt là thương mại điện tử và các hoạt động thanh toán trực tuyến khác ngày càng phổ biến.
Thậm chí ngoài các giao dịch cá nhân, vi phạm dữ liệu lớn - giống như vụ vi phạm gần đây từ Equifax đã ảnh hưởng đến hơn 145 triệu người - có thể để thông tin người tiêu dùng của bạn mở cho hành vi trộm cắp và gian lận các loại, kể cả việc mở thẻ tín dụng mới trái phép.
" HƠN:Cách xử lý các khoản phí thẻ tín dụng gian lận
Trộm cắp và gian lận cũng có thể xảy ra trên quy mô nhỏ hơn: Ví của bạn có thể bị đánh cắp hoặc một thành viên trong gia đình có thể sử dụng số An Sinh Xã Hội của bạn để mở một thẻ mới có tên bạn.
Để tránh trở thành nạn nhân, cảnh giác là chìa khóa.
Bạn có khả năng bị nạn nhân như thế nào?
Số lượng nạn nhân gian lận danh tính ở Hoa Kỳ, một phần bao gồm nạn nhân gian lận thẻ tín dụng, đạt mức cao nhất mọi thời đại là 15,4 triệu người trong năm 2016, theo một nghiên cứu gần đây của Javelin Strategy and Research. Nghiên cứu ước tính thiệt hại gian lận cho năm 2016 là khoảng 16 tỷ USD.
Số lượng nạn nhân gian lận danh tính ở Hoa Kỳ, một phần bao gồm nạn nhân gian lận thẻ tín dụng, đạt mức cao nhất mọi thời đại là 15,4 triệu người trong năm 2016, theo một nghiên cứu gần đây.
Cụ thể, nghiên cứu trích dẫn sự gia tăng lớn trong năm 2016 cho cả gian lận "không có thẻ" - các giao dịch như mua hàng trực tuyến không yêu cầu thẻ thực bị quét - cũng như "tiếp quản tài khoản" khi kẻ gian lận giành quyền kiểm soát của tài khoản ngân hàng hoặc thẻ và thực hiện các giao dịch trái phép. Theo Javelin, gian lận CNP đã tăng 40% trong năm 2016, và sự cố tiếp quản tài khoản tăng 31% so với năm trước.
Nhìn chung, gian lận thẻ tín dụng chiếm 32,7% tổng số khiếu nại về hành vi trộm cắp danh tính trong các năm dương lịch 2014 đến 2016, theo một báo cáo của Ủy ban Thương mại Liên bang. Người tiêu dùng ở Michigan, Florida, Delaware, California và Illinois báo cáo tỷ lệ khiếu nại trộm cắp danh tính cao nhất trên 100.000 người trong năm 2016, theo báo cáo đó.
Làm thế nào nghiêm trọng là trộm cắp thẻ tín dụng và gian lận bị trừng phạt?
Các tiểu bang khác nhau truy tố gian lận khác nhau. Ngoài việc trộm cắp danh tính, tội phạm có thể bị trừng phạt theo luật liên bang để sử dụng các thiết bị tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động gian lận, chẳng hạn như skimmers hoặc các thiết bị truy cập giả mạo khác. Hành vi phạm tội nhỏ có thể dẫn đến tiền phạt, thời gian tù, hoặc cả hai, nhưng tội phạm cấp thẻ tín dụng bị đánh cắp và gian lận có thể dẫn đến nhà tù.
Hành vi phạm tội nhỏ có thể dẫn đến tiền phạt, thời gian tù, hoặc cả hai, nhưng tội phạm cấp thẻ tín dụng bị đánh cắp và gian lận có thể dẫn đến nhà tù.
Mức độ nghiêm trọng của hình phạt phụ thuộc vào vô số yếu tố, bao gồm tiền sử tội phạm, số tiền bị đánh cắp, cho dù anh ta hoặc cô ta có ý định tội phạm (trái ngược với việc lạm dụng thông tin thẻ tín dụng ngẫu nhiên) và nạn nhân có già không. Ở một số tiểu bang, nếu mức độ nghiêm trọng của tội phạm đảm bảo một trọng tội, trọng tội được chia thành các lớp khác nhau, thường dựa trên luật về hành vi trộm cắp danh tính của tiểu bang. Đến đây để biết thêm thông tin về luật gian lận thẻ tín dụng của tiểu bang.
Nếu một người thân yêu sử dụng danh tính của bạn để trả nợ thẻ tín dụng nhưng bạn không muốn khiến họ gặp rắc rối, có thể giải quyết vấn đề mà không báo cáo cho chính quyền. Tuy nhiên, nếu bạn không có tài liệu từ cơ quan thực thi pháp luật, danh tính của bạn đã bị đánh cắp, các chủ nợ trong tương lai có thể khiến bạn phải chịu trách nhiệm về sự ác ý của người thân của mình.
Cách bảo vệ bạn khỏi gian lận thẻ tín dụng
Trước tiên, hãy bắt đầu với tin tốt: Khi nói đến gian lận thẻ tín dụng, trách nhiệm pháp lý của bạn theo luật liên bang thường bị giới hạn ở mức 50 đô la, giả sử bạn báo cáo các khoản phí trái phép cho công ty phát hành thẻ của bạn một cách kịp thời. Hơn nữa, bởi vì hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đều cung cấp các chính sách gian lận trách nhiệm pháp lý, bạn có thể sẽ không có gì trong những trường hợp này.
Khi nói đến gian lận thẻ tín dụng, trách nhiệm pháp lý của bạn theo luật liên bang thường bị giới hạn ở mức 50 đô la, giả sử bạn báo cáo các khoản phí trái phép cho công ty phát hành thẻ của bạn một cách kịp thời.
Nhưng điều đó không có nghĩa là gian lận thẻ tín dụng không phải là một cơn đau đầu. Nó liên quan đến việc liên hệ với tổ chức phát hành của bạn, hủy thẻ hiện tại của bạn, chờ thẻ mới trong thư và gửi số mới vào tất cả các tài khoản tự động trả tiền được liên kết với thẻ cũ. Ngoài ra, hành vi gian lận tài chính và hành vi trộm cắp danh tính không bị giới hạn đối với thẻ tín dụng, do đó, việc giảm rủi ro của bạn luôn là một ý tưởng hay. Dưới đây là một số bước:
- Thực hiện theo các biện pháp an toàn tốt. Lừa đảo và lướt sóng là những phương pháp phổ biến mà bọn tội phạm sử dụng để ăn cắp số thẻ tín dụng, vì vậy hãy tìm hiểu cách tự bảo vệ mình trước các chiến thuật như vậy. Ngoài ra, hãy xem xét chiến lược thẻ tín dụng “tự động trả tiền và mỗi ngày”, trong đó bạn chỉ định một thẻ duy nhất cho các tài khoản tự động trả tiền như hóa đơn và đăng ký, trong khi sử dụng một thẻ khác để mua hàng ngày. Bằng cách đó, thẻ trả tiền cho các hóa đơn quan trọng của bạn không có trong túi của bạn và được phơi ra "hoang dã". Bạn cũng có thể hưởng lợi từ một ứng dụng thanh toán dựa trên điện thoại thông minh, che chắn thông tin tài khoản của bạn thông qua "tokenization".: Tránh thực hiện các giao dịch thẻ tín dụng qua Wi-Fi công cộng và làm cho mật khẩu của bạn khó đoán.
- Hãy xem xét đóng băng các báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể dễ bị đánh cắp nhận dạng, việc đóng băng các báo cáo của bạn sẽ ngăn chặn bọn tội phạm mở tài khoản mới trong tên của bạn. Giữ một mắt trên tài khoản hiện đang mở của bạn, tuy nhiên, vì chúng vẫn sẽ hoạt động và mở để mua gian lận nếu một tên tội phạm có thông tin của bạn.
- Liên hệ với chính quyền ngay sau khi bạn nhận thấy hoạt động gian lận. Thông báo cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, cảnh sát và ba phòng tín dụng chính (Equifax, Transunion và Experian) nếu bạn trở thành nạn nhân của hành vi gian lận hoặc trộm cắp. Yêu cầu tổ chức phát hành của bạn đóng thẻ bị xâm phạm và gửi cho bạn một thẻ mới, nhưng giữ hồ sơ về các giao dịch gian lận. Lưu ý về các cuộc trò chuyện của bạn với nhà phát hành và cơ quan chức năng trong trường hợp tiến trình tiết lộ của bạn bị tranh chấp. Ngay cả sau khi tình hình được giải quyết, hãy theo dõi chặt chẽ các tài khoản của bạn để đảm bảo không có hoạt động gian lận nào khác trượt qua các vết nứt.
