Hoa và Metros Xếp hạng theo Điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn định hình phần lớn thời gian tài chính của bạn, chẳng hạn như cơ hội chấp thuận cho một thẻ tín dụng hoặc khoản vay mới. Con số ba chữ số này thay đổi rất lớn trên toàn quốc, kéo dài đến gần 80 điểm giữa điểm tín dụng trung bình của những người sống ở Wisconsin và Minnesota, bang có điểm tín dụng cao nhất và tiểu bang Mississippi, nơi cư dân có mức thấp nhất điểm trung bình.

Một điểm tín dụng phản ánh lịch sử vay và các khoản thanh toán nợ, nhưng tầm quan trọng của nó đi xa hơn nhiều. Điểm mạnh giúp cho việc vay vốn, tỷ lệ bảo hiểm tốt hơn, một nơi tốt đẹp hơn để sống và thẻ tín dụng có đặc quyền tốt hơn.

Investmentmatome kiểm tra dữ liệu VantageScore 3.0 tháng 6 năm 2016 từ cơ quan báo cáo tín dụng Equifax để tìm điểm tín dụng trung bình ở mỗi tiểu bang và Washington, DC. Chúng tôi đã làm tương tự cho 100 khu vực đô thị lớn nhất. VantageScore 3.0 có thang điểm 300-850, giống như điểm FICO truyền thống.

Dưới đây là những gì chúng tôi đã tìm thấy:

Cuộn qua biểu đồ để xem điểm số tín dụng VantageScore 3.0 trung bình trong 100 khu vực đô thị lớn nhất:

Cấp	khu vực tàu điện ngầm	Median VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, CA	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	Bắc Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	Thành phố New York-Newark-Jersey, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Philadelphia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, CA	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Thành phố Salt Lake, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Thành phố Boise, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Hạt Louisville-Jefferson, KY-IN	724
58	Mũi Coral-Fort Myers, FL	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Bãi biển Deltona-Daytona-Ormond Beach, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Thành phố Oklahoma, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-Bắc Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA	703
79	Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Tin tức Virginia Beach-Norfolk-Newport, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, CA	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	New Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Bãi biển Miami-Fort Lauderdale-West Palm, FL	698
85	Bakersfield, CA	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Quận Augusta-Richmond, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Chìa khóa takeaways

Các bang miền Trung Tây chiếm ưu thế. Sáu trong số 10 tiểu bang nơi cư dân có điểm số cao nhất là ở vùng Trung Tây - với Minnesota và Wisconsin gắn ở đầu với điểm số tín dụng trung bình là 752. Trong số 12 tiểu bang được Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ tính là một phần của vùng Trung Tây, trong số đó là 741,5. Đó là điểm tín dụng trung bình cao hơn so với những người ở vùng Đông Bắc (741), Tây (733) và Nam (709).

Các thành phố lớn hàng đầu về mặt địa lý đa dạng. Đông Bắc tuyên bố năm điểm của 10 khu vực thành phố lớn với điểm số cao nhất, trong khi miền Trung Tây tuyên bố ba điểm. Và các khu vực đô thị California xung quanh San Jose và San Francisco chiếm vị trí thứ 2 và 3 tương ứng. Trong khi miền Nam không lọt vào top 25 trong danh sách nhà nước, khu vực tàu điện ngầm North Port-Sarasota-Bradenton của Florida được gắn với vị trí thứ 10, với điểm tín dụng trung bình là 744. Cao hơn 37 điểm so với trung bình của Florida Điểm số tín dụng 707. Đồ thị này cho thấy điểm số của mỗi thành phố so với điểm số của tiểu bang như thế nào:

Điểm số thấp ở miền Nam. Tám trong số 10 tiểu bang nơi cư dân có điểm trung bình thấp nhất là ở miền Nam, với Mississippi ở phía dưới (674). Ngay cả Virginia và Washington, D.C., mà buộc cho điểm số cao nhất ở miền Nam (729), là số 27.Chín khu vực đô thị có điểm tín dụng trung bình thấp nhất là ở miền Nam, với khu vực McAllen-Edinburg-Mission của Texas ở dưới cùng của danh sách 100 thành phố. Điểm tín dụng trung bình của khu vực tàu điện ngầm đó là 658 - thấp hơn 100 điểm so với điểm trung bình cao nhất (760) ở Madison, Wisconsin.

Thu nhập tương quan với điểm tín dụng ở nhiều khu vực thành phố lớn. Mặc dù thu nhập không phải là một phần của điểm tín dụng, nhưng đó là yếu tố phân chia trong danh sách. Cư dân ở nhiều khu vực đô thị có điểm tín dụng trung bình cao nhất cũng nằm trong số thu nhập hộ gia đình trung bình cao nhất, theo Khảo sát cộng đồng người Mỹ năm 2014 của Cục điều tra dân số. Trên thực tế, các khu vực xung quanh San Jose và San Francisco, California; Bridgeport, Connecticut; và Boston có bốn trong năm thu nhập trung bình cao nhất của 100 khu vực thành phố lớn được kiểm tra. Mỗi một trong 10 khu vực đô thị có điểm tín dụng trung bình thấp nhất đều có thu nhập hộ gia đình hàng năm dưới mức trung bình quốc gia năm 2014 là $ 53,482. Dữ liệu của Equifax bao gồm San Juan, Puerto Rico, có thu nhập trung bình thấp nhất của các thành phố được phân tích ở mức 21.295 đô la và điểm tín dụng trung bình là 694.

Khái niệm cơ bản về điểm số tín dụng

Hai mô hình điểm số tín dụng phổ biến nhất. Điểm số FICO được sử dụng phổ biến nhất trong các quyết định cho vay, tiếp theo là VantageScore, được phát triển bởi ba văn phòng tín dụng lớn - Experian, TransUnion và Equifax - năm 2006. Giống như FICO, mô hình gần đây nhất của VantageScore, VantageScore 3.0, có quy mô 300-850. Hai điểm số sử dụng gần như tất cả các yếu tố giống nhau.

Investmentmatome đã sử dụng VantageScore 3.0 trong phân tích này. Sử dụng công cụ của chúng tôi bên dưới để tìm điểm tín dụng của bạn, sau đó xem nó so sánh với điểm số trung bình ở tiểu bang hoặc quê hương của bạn như thế nào.

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. Bev O'Shea

Nhận điểm tín dụng miễn phí của bạn

• Nhận điểm số miễn phí của bạn mỗi tuần.
• Đặt mục tiêu và xem tiến trình của bạn.
• Việc đăng ký sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Nhận điểm tín dụng của bạn

---

Các yếu tố xác định điểm tín dụng của bạn. Hồ sơ thanh toán hóa đơn của bạn theo thời gian ảnh hưởng nhiều nhất đến điểm tín dụng, theo sau là sử dụng tín dụng, là phần trăm giới hạn tín dụng của bạn cho tất cả các tài khoản và trên mỗi tài khoản bạn đang sử dụng tại một thời điểm nhất định. Để tìm hiểu thêm, hãy đọc cách tính toán tỷ lệ sử dụng tín dụng. Trong khi họ đóng vai trò thấp hơn, lịch sử tín dụng dài có trách nhiệm vay tiền và phạm vi tài khoản đa dạng (tài khoản xoay vòng như thẻ tín dụng và khoản vay trả góp như thế chấp) cũng sẽ ảnh hưởng tích cực đến điểm số của bạn. Và khi thêm một dòng tín dụng mới có thể giúp số của bạn bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng, hãy cẩn thận - mỗi ứng dụng mới sẽ kích hoạt cái được gọi là "câu hỏi khó", có thể kéo điểm số của bạn xuống.

Cải thiện điểm số tín dụng của bạn. Xử lý có trách nhiệm thẻ tín dụng là một cách để xây dựng hoặc sửa chữa lịch sử tín dụng. Nếu bạn không thể nhận được chấp thuận cho một thẻ tín dụng tiêu chuẩn, hãy xem xét một thẻ tín dụng bảo đảm, mà yêu cầu một khoản tiền gửi tiền mà tổ chức phát hành sử dụng làm tài sản thế chấp nếu bạn rơi vào hóa đơn. Thẻ bảo mật thường là thẻ tín dụng tốt cho tín dụng xấu vì chúng dễ được chấp thuận hơn. Thanh toán hóa đơn đúng hạn, mọi chu kỳ và bạn có thể tăng điểm số của mình và có cơ hội nâng cấp lên thẻ không an toàn. Khi xây dựng lại điểm tín dụng của bạn, hãy nhớ giữ mức sử dụng tín dụng thấp và thận trọng về các ứng dụng thẻ tín dụng mới, điều này có thể làm tổn thương điểm số của bạn.

Laura McMullen là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected].

Phương pháp luận

Đối với mỗi tiểu bang và 100 khu vực đô thị đông dân nhất, Investmentmatome đã sử dụng VantageScore 3.0 trung bình từ tháng 6 năm 2016, do cơ quan báo cáo tín dụng Equifax cung cấp.